去年7月，本报曾以《返利网霸王条款频受指责日沉淀资金或上亿》为题报道了返利网站行业存在的潜规则和不规范行为。但是，大半年时间过去了，这一现象不仅没有得到根本性改善，反而有愈演愈烈之势。昨日（5月4日），杭州市民陈先生向《每日经济新闻》记者反映称，今年2月，51返利网官方推出了一项活动，通过该网站去苹果官方商城购物，包括iPhone、iPad等全系列产品均返10倍F币（51返利网虚拟货币，100F币价值为1元）。考虑到一款售价为5288元的苹果iPhone5s手机可以获得约528元的返利，他便和另外四个朋友购买了1500多万元的苹果商品，并期待着3月31日前能得到返利。然而，事情并非他想象得这么简单。不仅返现到账时间推迟到了4月3号，每天能提取的额度也仅有500元，并需要两到三个工作日才能到账。一个多月下来，他提取到的金额还不到1万元。“我现在账户里的返利折合下来是79万元，也就是我要1580天才能兑换完。”陈先生说道。按照他的计算，79万元要全部提取完需要12年。对此，51返利网方面昨日回复记者采访称，返利网每天需要处理返利会员数量非常多，处理需要时间；大部分账户的提现是不需要审核的，但有极少账户需要审核，主要是针对可能存在安全风险的账户，所以需要人工审核一些信息。返利网积分兑换的集分宝正常情况下，将在3个工作日内兑换相应的奖励给会员（遇到节假日情况顺延）。兑换500元最少要3天记者了解到，51返利网与苹果官网的这一次合作，在业界曾引起巨大反响。该网站的一则宣传信息显示，2月12日到2月14日期间，在51返利网的“超级返”频道购买苹果iPhone/iPad全系列产品，网站将提供总额超过千万元的补贴。但是，这一承诺并不如最初看起来那么美。陈先生经营着一家淘宝店，主营苹果类产品。他告诉记者，他与身边的四个朋友加起来，在51返利网返现的金额高达150万元左右，但是都无法兑现。“当时网站的广告页面写的是5288元返528.8元，但是实际返回来的是F币，我们并不知情。”网站接下来的处理方式让他大跌眼镜。在该网站官网提交兑现申请，每天只能用50000F币兑换50000个集分宝，集分宝是支付宝的积分，淘宝购物用支付宝付款时可以抵现金，100集分宝=1元现金。记者查看了陈先生在51返利网两个账号中的其中一个账号，目前余额为2128055F币（21280.55元）。整个4月份，他申请兑现的金额仅有4500元，并通过手机充话费花掉了账户里的3730元。此外，他于4月30日提交的一笔兑现申请，截至记者昨日截稿时，依然显示还在处理中。记者在该网站的兑换页面看到一则“温馨提示”，“申请兑换后，我们会在1~4个工作日内发放到您的支付宝账户的集分宝中。由于支付宝限制，每次最多兑换50000个集分宝。”另外，在上一笔兑换申请在处理中时，用户并不能申请再次兑换。对此，陈先生表示难以接受：“这样一来我兑换500元最少需要3天时间，79万全部兑换完我估计要12年时间了。”由于金额较大，陈先生和他的朋友也多次联系了51返利网客服。4月26日，他们终于收到了针对大额客户的解决方案。据他透露，第一种方式是通过支付宝一次性提完，但是用户需要支付6%的手续费；第二种方式则是用F币购买京东、易迅等网站购物卡，然后去买黄金等保值物品或出售，且这一操作并非用户实时可以操作。显然，这两种方案并未得到51返利网用户的同意。“双赢”模式存多种风险由上海中彦信息科技有限公司建立的51返利网属于“第三方返利导购平台”，通过引导消费者到与网站有合作电商网站购买商品。交易成功后，商家向返利网支付一定比率的佣金，佣金中的一部分以返利形式返还给消费者，一部分佣金作为公司经营收入。看似“双赢”的盈利模式，实质则存在多种风险，其沉淀资金去向不明，且返利周期、金额出错、提现设限等问题依然存在。记者查看了51返利网、返还网等多个消费返利网站的首页，都没有明确告知网站返钱的时间，只是含糊地标注“订单生成后”。在新浪微博和各大论坛中，不少消费者反映有时长达几个月都未获得返利，甚至未能跟踪到订单。“多数时候不过是几块或几十块钱的返利，即使没有返还也就算了，也懒得投诉。”网购达人曹小姐向《每日经济新闻》记者抱怨道。另外，她还透露，返利网的提现方式模糊，经常以积分或购物券的形式返回来。“开始看到返利网都是与支付宝和银行卡绑定，觉得还有利可图，后来慢慢就没有兴趣了。因为这些基本都是噱头，天下哪有免费午餐呢？”IT法律人士赵占领在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，返利网站的本质是购物导航，它的核心价值就是为合作的购物网站带去订单，这就要求自身要有庞大的用户和流量，而且用户粘性要比较高。“通过对返利提现设置种种限制来绑定用户，这是由其盈利模式决定的。”但是，他认为，从法律上看，返利网站需要在用户体验和商业价值之间做到一个平衡很难。网站对用户权益进行限制甚至是削减，不仅是一种欺骗行为，更是损害了消费者的利益。“伤害了用户体验，最终受损的还是网站自身。”返利网价值或逐渐收窄尽管存在种种的问题，但从法律角度来说，想要杜绝这些问题却困难重重。去年7月，国家工商总局公布《九类典型网络商品交易违法行为》中指出，返利网“利用格式合同做出对消费者不公平、不合理的规定，侵害消费者权益。”记者注意到，尽管大多数返利网站对此并未进行整改，但并不妨碍他们获得资本的青睐。米折网此前宣布完成A轮融资，由IDG资本美元基金投资，金额为千万级别。51返利网2011年就获得了来自启明创投和迪士尼旗下思伟投资的千万美元投资。尽管有资本源源不断地投入，但是返利网站的发展之路颇为坎坷。2012年底，淘宝联盟出台了《对于返现金类型淘宝客的升级建议》，该建议中明确要求，从2013年1月1日起，各返利类网站禁止向用户发放现金。随后，京东商城也宣布停止与所有返利性质网站的合作。前者宣称，将自行对消费者进行让利优惠，再在此基础上返利。主流电商平台的选择，或许不得不迫使返利网站转型。电商观察人士鲁振旺在接受《每日经济新闻》记者采访时认为，返利网站的最大价值在于帮助电商平台获取新用户，随着他们的壮大，返利网的价值也在渐渐丧失。“比如京东、1号店、当当网这类大型平台，70%以上都是老用户了，他们完全没有必要再与返利网合作，付出额外的成本。”

平静之下暗潮涌动。央行以安全性为由暂停二维码支付一个多月后，真相开始浮出水面。“现在监管层不表态，也不讨论(二维码支付)这个业务形态的安全性到底如何。”一位财付通相关负责人向21世纪经济报道表示。他至今仍认为，暂停或许因为这一形态触及了“他人”利益，“但我们会全力配合，执行这一政策”。21世纪经济报道从多位知情人士处获悉，包括财付通、支付宝在内的多家第三方支付开展二维码支付前，并未向央行报备。该信息也得到了一位接近央行的权威人士证实。而据21世纪经济报道记者调查，早在2013年10月，财付通就把深圳市威富通科技有限公司(下称“威富通”)等第三方公司列为合作伙伴，并签署合作协议。通过向这些合作伙伴开放接口，再由合作伙伴发展多级代理商的方式，进行腾讯财付通移动支付产品的业务推广，“包括拓展商户、提供技术支持和相关服务”。一份威富通与一级代理商签署的合作协议显示，威富通在财付通移动支付的相关接口下，开发“商户移动支付管理平台”，商户可通过该平台接入财付通。平台内容包括，商户移动支付终端(SPAD)，商户移动支付手机软件(SPAY)，和SwiftPass商户移动支付管理后台(包括手机版和手机微信版)。财付通的二维码支付模式中，商户向SPAD移动支付终端硬件和SPAY软件输入消费者购买商品或服务的信息，设备自动生成二维码，消费者再通过微信扫描二维码获得消费信息，替代了线下通过POSS机刷卡的环节，最后通过绑定银行卡的微信支付功能进行支付。“相当于通过扫码把传统的线下支付转化成线上支付了。这个模式中，财付通一边绑定发卡行的银行卡，中间替代了银联的角色，还充当了收单机构的角色，只不过由传统的线下收单转为线上收单。”汇付天下一位人士说。记者调查发现，最核心的问题是，“商户移动支付管理平台”中嵌入了未获得银行监控的账户，财付通作为收单机构返还给商户的资金都从该账户在平台中清收，资金安全存在隐患。这也是央行暂停二维码支付的重要原因。此外，财付通通过多级代理的模式，让利给代理商的同时，压低发卡行的费率分成，打破了传统线下刷卡支付的费率分成规则，开辟了一个新的支付模式和生态，传统模式下的银联、发卡银行、收单机构的利益受损。4月28日，财付通方面独家回应21世纪经济报道称，“‘二维码支付’作为一项创新型支付服务，财付通及业内第三方支付机构都会遵循央行的指导意见和监管要求来开展。”目前，财付通已针对涉及的相关业务和合作进行了逐步有序的暂停处理。“二清”平台资金安全隐忧在财付通这种通过合作伙伴发展多级代理商的商户拓展模式中，威富通以合作伙伴的身份开发了“商户移动支付管理平台”。该平台一边接入作为收单机构的财付通账户，一边连接商户。“相当于威富通做了一个‘二清’(二级清帐系统)，所有的钱都要从财付通经过威富通的账户，才能给返还到商户的账户。这个账户又不受银行监控(并非托管账户)，随时都有挪用资金的风险，有违规之嫌。”一位财付通二维码支付代理商认为。根据央行《银行卡收单业务管理办法》，收单机构应建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金；建立收单交易风险监测系统，对可疑交易及时核查并采取有效措施。一位从事传统收单业务的第三方人士则认为，按正常流程，资金流的路径是“消费者账户-银联-收单机构-商户账户”，信息传递则逆向；二维码支付模式中，财付通承担了银联和收单机构的双重角色，返还给商户的资金应由财付通直接进入商户的账户，清账只能由获得收单牌照的财付通开展，威富通并不具有收单、清账资格。记者从一份代理商的商户推广资料中获知，为保障资金安全，威富通最初计划把银行托管账户引入平台。即，财付通通过威富通平台账户返还至商户账户的资金，在银行的监控之下进行。“威富通最开始让我们找银行合作，一方面是账户监管，另一方面是作为合作伙伴帮我们开拓商户，银行根本不愿意合作。”上述代理商称，“最后威富通在民生银行开了一个普通的‘代收、代付’公司账户，资金都是从这个账户清收的，并没有银行的托管和监控。”央行曾表示，暂停二维码支付是基于安全性考虑，其信息安全、资金安全保障等方面都需要进一步研究。上述接近央行人士表示，“二维码支付是一种全新模式，安全性上没有经过认证，目前也没有测试标准。传统支付模式中，银行卡、POSS机国内和国际都有一套很严格的标准，相关设备和技术都是经过第三方检测的。此外，二维码的科技含量不高，制作和生成简单二维码的技术门槛很低，所以风险比较大。”财付通官方回应称，“财付通根据央行和支付清算协会的意见，正积极与监管部门、专业组织、安全机构等共同探讨二维码支付标准制定。”“二维码支付的核心是把线下业务做到了线上。创新需要鼓励，但必须有安全性底线。”一位第三方支付人士认为，二维码支付已突破了监管红线。据21世纪经济报道记者调查，此前，财付通至少向威富通、乐刷两家合作伙伴开通了二维码支付的接口，而对应商家使用的终端平台，则由两家公司分别开发。对于记者“是否有其他开放接口的合作伙伴，及威富通的上述平台是否得到了财付通认可”的询问，财付通方面拒绝回应；威富通总经理鲜丹则表示无可奉告。央行暂停二维码支付后，财付通曾向威富通发送一份暂停业务推广的公函。另据知情人士透露，财付通认为这种代理模式鱼龙混杂，内部已在讨论是否收回所有代理的问题。剥开多级代理利益分成体系传统线下支付模式中，商户拓展一般由包括银行和第三方支付在内的收单机构负责，银行本身拥有大量客户资源，大都由银行客户经理承担开拓商户的工作；第三方支付则采用直销或代理模式。记者调查发现，财付通二维码支付无论在商户拓展的模式，还是分成规则上，都打破了传统标准。对原有的线下支付生态是颠覆性的改变。财付通的商户拓展也是代理模式，其中却多了一层“合作伙伴”，比如由威富通作为合作伙伴去发展代理商，且是多级代理商的模式。“我们是区域一级代理商，央行暂停二维码支付前，大部分商户是我们自己发展的，也发展了几个二级代理商，至于这下面还有没有三级、四级代理商我们就不清楚了。”上述财付通代理商说。前述《办法》规定，收单机构同时提供收单外包服务的，应对二者分别管理；收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。“收单业务被层层外包，导致代理商利润摊薄，尤其是最后一层的代理商利润微薄，可能就会放松对商户资质的审查。”一位传统收单第三方支付人士则表示，“根据发改委的价格指导规定，收单机构通过代理商跟商户谈的刷卡手续费不能超过一定限额，每个行业稍有差别，餐饮行业是1.25%。”代理商透露，这种多级代理的机制下，财付通通过威富通向一级代理商收取的费率是0.65%，后又降至0.55%，商户最终的支付费率由各个代理商与商户洽谈，并没有费率上限，多出部分就是代理商的利润；在多级代理的机制下，下一级代理商向上一级代理商上缴的费率也由二者洽谈，费率差就是中间代理商的利润。“上级代理发展下级代理，再从中抽取利润，这类似‘传销’，破坏了原有的代理机制。”上述从事传统收单的第三方支付人士称。按上述费率机制，商户支付的1.25%费率中，威富通从一级代理商只拿到了0.65%或0.55%的费率，除去威富通的抽成，财付通拿到的费率更低，一半以上都让给了合作伙伴和代理商，这中间还要向发卡银行付费。在传统线下支付，发卡银行、银联、收单机构对商户刷卡手续费的分成比例一般是7：2：1。也就是说，收单机构外包商户拓展的代理商的费率，由收单机构从上述2成的整体费率中分羹。财付通二维码支付的分成机制，则通过巨量让利给合作伙伴和代理商的方式，目的是快速拓展商户。据记者了解，在支付宝、财付通等第三方支付对接发卡银行后，持卡人通过第三方支付的通道进行快捷支付，目前支付宝、财付通给银行的费率为1‰-3‰，甚至免费。而传统线下刷卡支付模式中，发卡银行的分成比例是7成，以1.25%的商户刷卡费率计，费率为0.875%。“每个行业都有它的规则。这样下去，(其他人)就没法玩了。它的这种代理机制，我认为是挺混乱的。央行暂停完全是有道理的。”上述从事传统收单的第三方支付人士表示。暂停后遗症：代理商之殇财付通兴致勃勃地布局二维码支付，未曾想被央行紧急暂停，剩下只有代理商的一地鸡毛。据21世纪经济报道调查，仅财付通向威富通开放的接口下，威富通目前便在广东、湖南、湖北、广西、辽宁六个省级地区分别发展了1家独家代理商。乐付也在多个地区发展了大量代理商。“一级代理下面还有二级代理。上次召开全国代理商大会，一共坐了70桌。”一位财付通代理商表示。财付通一家一级代理商透露，该公司目前已拓展了11处网点，其中8处为直拓商户点，3家为旗下的二级代理商，员工超200人。“按合同条款，我们目前已经向威富通交了70万款项，包括代理费用和购买终端系统设备的钱。加上办公室租赁、员工工资等，目前总投入近400万。”上述一级代理商负责人称，“公司是专门为这个代理业务成立的，现在业务暂停了，200多人闲了一个多月。”央行暂停令后，财付通已上线的少量商户的支付功能也暂停，原来开拓线下商户的代理商陷入困局。财付通官方回应称，“对于合作伙伴的合法权益，财付通很重视，会在遵循监管意见和相关法律法规的前提下予以保障。”

IPO前夜，京东需要给资本市场讲一些比卖数码家电更激动人心的故事，腾讯入股是一件，互联网金融也是一件。3月底，刘强东在“中关村100”企业家俱乐部和李彦宏、雷军等大佬一起开研讨会时，曾放出豪言，称京东未来70%的利润都将来自金融；而今年以来，京东在金融方面确实是动作不断：京保贝、京东白条、网银钱包、小金库……基本上是阿里有的，京东要有，阿里没的，京东也要有。最新的一个动作是在4月15日，上线了一款叫京东8.8的基金产品，年化现金支付比率为8.8%，号称京东金融首款“超级理财”。京东金融，听上去，看上去，好像都很生猛的样子。可是，长期以货到付款为主，连网络第三方支付都没怎么玩过的京东，真能把金融做得这么牛逼啊？总归有点将信将疑。本文粗略解构下京东金融，上篇主要关于toC业务，下篇则是toB业务。双端皆有布局虽然从2012年开始，京东就和银行接触，开始谋划一些金融业务，并且通过收购网银在线拿下了一个第三方支付工具，但京东金融真正起步应该是2013年7月。当时，金融事业部从京东电商业务中正式独立了出来，而且连续申请了商业保理牌照、小贷牌照、基金支付牌照，还有财务咨询牌照；在金融这样一个强监管的领域，有牌照，才能正儿八经干活。从业务范围上看，京东金融在toB端和toC端，双端皆有布局。上篇：TOC业务很明显，京东toC端的业务就是全面向阿里看齐的节奏：网银在线类似支付宝，小金库类似余额宝，京东白条类似虚拟信用卡，京东8.8类似淘宝理财。虽然，互联网金融红成了辣子鸡，余额宝示范效应下，很多人跃跃欲试，但其实，这行门槛很高，赚钱很难，对于京东而言，我觉得，一个很大的掣肘，是规模问题。1)消费金融：数据不够，风控亚历山大京东白条，我身边没一个人申请到，门槛好像很高。一方面，业务刚上，要慢慢铺开可以理解，但另一方面，我相信也是京东风控压力比较大的原因。京东白条是类信用卡业务，原理是利用用户在电商平台上留下的数据来判断个人信用，并给予授信额度，商业模式也和信用卡类似，靠收取逾期利息和分期付款手续费盈利。用数据判断授信额度这件事，听着比较高大上，但实际上，这很难，且现阶段，效果很可能还不如银行。你有没有房、有没有车、有多少收入、信用怎么样，这是给予用户授信额度时，机构需要借助信息、数据去反推的东西。别看银行的信用卡办卡好像很随意，实际上，银行会回去翻查你很多信息，在中国，银行是有很多特权的，能查到的东西超乎很多人的想象。比如说判断你有没有房，银行会去查你的央行征信报告，如果你曾经在银行办过房贷，这条信息是很可能被银行写进央行征信报告，这个，京东查不了；还有可能，银行和市级房管局搞好了关系，接入了对方信息，你有没有房，也就一目了然了。电商怎么判断你有没有房？看你买了装修材料，估摸着你可能买房了。和银行比，各位觉得哪个准？阿里的虚拟信用卡喊了一年才姗姗来迟，其实不仅仅是监管原因，风控难度，也是一个因素。阿里平台上的数据可是明显多于京东的，无论是实名认证的用户量，地址库，还是活跃程度，支付宝对接的银行卡等等。阿里尚且犯难，京东的挑战应该更大。而且，某种程度上，京东的风控还必须做得比阿里更好，因为，京东白条的违约成本比阿里的虚拟信用卡要低。众所周知，支付宝推的“虚拟信用卡”，前一段被央行叫停了，而看着类似的京东白条却躲过了监管。原因是，京东白条不是一款金融产品，而是“赊销”模式。阿里是平台，不是直接的卖家，虚拟信用卡的授信由阿里的合作银行垫资，所以是金融产品，央行、银监可以监管；但京东自己是卖家，白条实质是个“赊销”凭证，而非金融产品，你去店里买东西，人家愿意晚两天收你钱，这事儿央行可管不着，非要找监管机构，那应该是工商局，然后，赊销这事儿不犯法啊，所以工商局也不会来取缔。赊销让京东白条躲过了金融监管，但是，也有弊端。监管，也不都是添堵，很多时候也是有红利的：如果虚拟信用卡你不还，你就是欠银行的钱，这事儿会被写进央行征信报告的，这个影响大家明白的，会影响你日后的各种借贷行为；可是京东白条你不还，你是欠京东钱，此事不会进征信报告，京东基本拿你没辙，甚至连封杀你在京东上购物都做不到，你重新申请个账号就好了，这又不用实名验证。京东只能去法院告你，问题是，就几千块钱的事儿，打个官司未免太劳师动众了。用户的违约成本太低了，京东要控制坏账率，就只有挑选更高质量的用户，此时，如果平台数据有限，风控就真的是亚历山大了。要知道，银行的风控能力并不弱，加上强约束力，网点催收能力，很多银行信用卡的坏账率仍然超过1%。为什么在京东白条上线后，大批用户吐槽申不到，其中很多甚至已经是京东的高级会员，还有人吐槽似乎只有用信用卡付过钱的才能申到。原因应该就在于京东没这么强的风控，万一坏账率太高，承受不起，而已经用信用卡付过钱的，这是银行已经把过关的客户嘛，质量自然高点。2）个人理财：潜在用户不够，产品不好卖小金库类似余额宝，对接的也是货币基金，不必多说。京东8.8，之前牛皮吹得挺大，高收益，创新啊啥的，但实际上，这就是一款锁定两年的定期支付混合型基金，怪只怪以前金融离我们太远，出个不一样的，大家就以为是创新，其实，在工行、交行等，同类产品已经卖很久了。京东8.8不保本，每个月支付比率为年化8.8%，年化收益率浮动，如果达不到8.8%，就会拿你的本金出来先给你。收益有可能比货币基金高，但风险性也会明显大于货币基金。在天天基金网上查了下，显示目前混合基金有251只，近一年，年化收益率为正的，是152只，比目前余额宝收益率高的大概是105只，占比42%。还不错对吧？但是，又看了下近6个月的收益，收益为正的，就只剩69只了，不足三成。汗。看来这半年国内投资环境是不行啊。而这当中，京东8.8的运营方国泰基金有7只，近一年，最赚钱的净值增长10.66%，最亏钱的跌了15.55%，近6个月，是全亏……所以，京东8.8收益有高于余额宝的可能，但可能性有多大呢，大家自己掂量。从销售效果看，京东8.8是4月15日上线的，京东连续两天，首页一直是置顶广告，我16日买了100元，18日登陆，还是可以买。这个基金统共也就是10亿的规模，卖两天都卖不完，除了产品本身风险高于货币基金这个因素（其实能接受高风险产品的人还是有很多的），关键，我觉得还在于京东能撬动的潜在理财用户规模不够。支付用户量——理财用户量（稳健性）——理财用户量（激进型），我感觉，这三种是形成金字塔形状的，支付是底层。仔细想想，有多少人在京东是在线支付的，有多少人熟悉网银在线，有多少人信任它是安全的？网银在线对接了多少银行，有多少支付场景？网银在线的移动客户端有多少装机量？支付宝积累了十年，8亿注册用户，3亿实名认证A类用户，移动端装机过1亿，且用户对其认知是偏金融属性的，这，是余额宝能卖得动的基础。此前支付宝卖预期年化7的保险理财产品，保本是2.5%，其实也有最终受益低于余额宝的可能，但是，8.8亿，5分钟售罄。目前，互联网金融要在产品层面创新，难度还比较大，主要还是渠道的优化，但即使是淘宝那么大的流量，卖理财产品，效果都很一般（因为这说到底是基金公司在卖，不是支付宝在卖），京东要做，难度更可想而知，而如果网银钱包用户量，对接银行，支付场景等等上不去，理财产品必然会很很难卖。C端的业务，对规模非常倚重，用户数据规模不够，风控会很难，潜在用户量不够，赚钱会很难。余额宝一年的管理费是0.3%、托管费是0.08%，销售服务费是0.25%，总共也就是0.63%，余额宝都卖成这样了，天弘基金去年还没扭亏呢。京东金融，是个好故事，可是，如果突破不了规模掣肘，那好故事要变成好生意，真心难，起码，靠C端业务为京东集团贡献利润，不太现实。那么，靠B端业务呢？下篇，来说说toB端的业务。京东ToB端的业务目前主要是向供应商放贷，理财方面虽有规划，但目前尚未启动。什么是供应链金融？京保贝的业务，属于“供应链金融”。供应链金融其实是银行传统业务，挺复杂的，如果简单地根据供货商所处的不同阶段，大体可以如图所示分为四种：前三种从左到右，风控难度依次递减，授信额度一般也会依次提高；理由很简单，企业有订单，不代表一定能交货，交了货也不一定卖得掉，拿得到货款，所以通常订单不如入库单靠谱，入库单又不如应收账款靠谱。第四种，风控难度最高，因为此时供应链已结束，企业手里没有现成单据可以提供，只能告诉银行，我以前如何如何，我很有信用，属于纯信用贷款了。当然，在实操时，上述四种往往会有融合，因为企业手里可能会同时有订单、存货、应收账款，和信用。供应链金融的本质，是协调供应链上对现金流的争夺问题。因为在现代商业中，很多时候不是一手交钱一手交货的模式，还有预付和赊销，现金会在强势的一方手里停留更长时间，引入供应链金融，可以缓解弱势一方的资金压力。京保贝：类沃尔玛模式在国外，供应链金融的标杆是沃尔玛，刘强东也是经常拿沃尔玛做榜样，据他说，沃尔玛净利润45%是来自金融业务，而京东目标是做到70%。京东金融toC的业务是向阿里看齐，toB的，我觉得确实更类似沃尔玛。原因在于，京东和沃尔玛都是零售商，要批量采购、建仓囤货，要和供应商结算货款；而阿里不是，阿里是纯平台，货是不经阿里的手的。某种程度上，京东和沃尔玛做供应链金融的底子是比阿里好的，因为他们自己就是采购方、仓库、和应收账款的付款方，在这些单据的真实性认定上，他们会比银行、比阿里都更有优势；银行要靠人肉识别，阿里则要靠数据模型来猜，相对来说，京东的风控要更好做。不过，有意思的是，业内对阿里小贷称赞有加，对京保贝却一直颇有微词，在他们看来，阿里不欠卖家钱，而京东压账期是出了名的，欠你钱再给你贷款，这事儿听着有点怪怪的。。供应商要么忍受账期，损失利息，要么付出利息让钱快点到账，以便再生产，横竖是被京东欺负了。其实，这和我说京东底子好并不矛盾。一方面，京东风控能力有限，京保贝此前只做了最简单的应收账款融资，欠你钱又借你钱的感觉特别明显，今年，京东已经扩大到了入库单；另一方面，供应链上强势一方得利是必然的，只是体现方式会不同，京东体现在了账期上，阿里账期很好，但是卖起直通车、钻展等各种营销工具，那也是不手软的。规模是掣肘在上篇分析C端业务时，我说规模是京东金融的最大掣肘，这一点放在B端业务，我觉得也是适用的。信贷本质上是和实体经济的规模强相关的，年化10%，或者更高的利率把钱拿去，要是产生不了更高的收益，这不亏了么，不如不借。京东2013年的销售规模，之前说1000亿，财报上的净营收写的是693亿，好吧，按1000亿算。淘宝天猫呢，去年大概是1.6-1.7万亿，掐掉刷单、卖理财产品一类的水分，再怎样，1万亿总是有的；知道沃尔玛是多少么？4692亿，注意，是美刀！换算成人民币，超过2.9万亿！沃尔玛能靠金融业务赚钱，和它背后的销量有很大关系，销量高，供应商的融资需求才越大，因为需要很多钱去生产和运输商品。阿里小贷目前的贷款余额大概是120亿，除去阿里巴巴B2B的20亿，淘宝平台大概就是100亿规模。万亿销量也就是催生出百亿贷款规模？为啥，因为有意愿借钱，并且有能力还钱的人，没那么多啊。这样的人，还有很多是可以从银行等别的渠道借到钱的，银行虽然动作慢，但在中国特殊的金融体制下，他们毕竟资金成本低啊，不是所有人借钱都是急吼拉吼，要当天就借出来的。。据我所知，在阿里小贷借贷量比较大的客户，有不少也是银行客户，如果急需，就从阿里借，不急，还是去银行。京东风控比阿里简单，但是，京东的供应商相对于淘宝卖家也比较大，这些企业从银行拿到钱会更容易。互联网金融其实是很难做的，目前基本就是个从银行捡漏的活。回到京东，京东销量就算是1000亿，能支撑多大的贷款余额规模？此前，京东公布过一个数字，说京保贝上线一个月，累放10亿，累放这个说法参考价值不大，阿里小贷累放10亿大概需要两天。。借出去几天就还，可以算累放，借出去几个月，也是累放，但产生的利息收入会差很多，计算利息收入主要是看贷款余额。阿里100亿的贷款余额，资金成本大概7-8个点，贷出去是18个点，利差有10个点，粗略算，去年等于赚10亿利差（实际要更小，因为100亿不是均值，是年末的数字），这基本也就是养活自己的水平，还不能为集团贡献太多利润，因为这收益要覆盖坏账和运营成本（机器、人力、数据购买等），只有规模持续放大，到一定量级，那么运营成本被摊薄，才能开始赚大钱。同理，京保贝如果规模不够，也是赚不了钱的。金融，其实是个规模效应很强的产业，国内银行的净利差3个点都不到，比阿里小贷少多了哦，但为啥宇宙第一行可以一年吃出2630亿净利润，量大啊。。。京东金融，故事不错，起码比奶茶那个好，而且，这有可能从好故事成长为好生意，值得往下讲。但是，无论是toC的业务还是toB的，规模都是其面临的难题，无规模，不成活，量上不去，刘强东说的七成利润靠金融，可就是吹牛不怕事大了。

比特币自动取款机(ATM)好像特别钟爱咖啡厅。3月15日，香港首台比特币ATM被授权给一家咖啡厅使用；3月8日，韩国首台比特币ATM亮相首尔的一家咖啡厅；2月28日，加拿大第一台比特币ATM也安放在一家咖啡厅的旁边；今天，中国首台比特币ATM也将出现在上海张江的一家咖啡店内，而在它正式“入职”之前，《第一财经日报》记者昨日率先体验了这台比特币ATM，并且完成了这台机器上的第一笔购买比特币的交易。“我们这台ATM只可以用现钞来购买比特币，但是不可以拿比特币兑换现钞，所以说它是比特币自动取款机是不准确的，它更像一台自动售货机。”比特币中国CEO李启元向《第一财经日报》记者介绍道。摆在我们面前的这台白色机器相比银行的ATM来说个头要小许多，但却非常重，需要两个成年男人使不小的力气才能抬起来。李启元告诉《第一财经日报》记者，这台机器是在去年购入，售价大约为几万块人民币。“刚买回来的时候，它就是一块砖头，没有办法实现任何功能，我们要针对这台机器进行相应的程序开发，现在这台机器已经对接上了我们的系统，汇率也是按照我们系统上的价格来计算的。”李启元说。那么，这台机器到底应该如何操作呢？首先，需要一个比特币中国(BTCChina)的账号，找到自己的钱包二维码将它打印出来(或者下载到手机中)，按下ATM屏幕上的“START”键，然后在信息读取区域扫描二维码，插入现钞，就可以购买相应金额的比特币了。当然，购买到的这些比特币会自动发送至你的钱包中去，而不是“吐出”比特币。虽然非常有趣，但这台机器的效率却并不高，由于比特币协议的约束，大约10分钟才能在钱包记录上看到第一个“确认”，而一笔比特币交易的正式完成则需要6个确认，这就意味着一个小时候之后才能真正在钱包中“看到”购买到的比特币。相比较而言，比特币中国开发的手机ATM的效率要高得多。“由于交易是在我们的系统内部完成，不需要连接到ATM机器制造商的系统，所以我们是即时到账的。”李启元对《第一财经日报》记者介绍道，目前手机ATM只开发了网页版本，未来还会考虑开发APP。而手机ATM的操作也十分简便，非常适合点对点的比特币交易，对于使用手机ATM的人来说，他可以从购买者处直接收取现金，也可以通过第三方支付以及银行转账的方式收费，然后把比特币直接打入购买者的钱包。也就是说，购买者本人并不需要懂得手机ATM的操作方式，但至少仍然需要一个比特币中国的注册账号。《第一财经日报》记者同样进行了体验，在登录手机ATM后，可以看到一些基本信息，例如有多少余额的比特币、价值多少人民币、钱包的二维码和钱包账户地址等，如果是首次登录，还需要设置一个4位数的密码。点击“ATM”功能，可以输入想要法定货币金额，系统将自动算出价值多少比特币，输入购买者的电话号码后点击下一步，购买者将会收到一条确认短信，将短信提供的4位数密码告知卖方，卖房输入密码按下确认就可以完成交易，当然买方还需要支付相应数额的现金。在手机ATM的设置中，卖方可以自由设置收取手续费的比例(1%~10%)，这意味着卖方可以通过售出比特币获得一点微利；还可以设置不同国家和地区的货币，从港币到美元，从日元到欧元应有尽有，在全世界范围内都可以使用。“非常有趣，不是吗！”李启元告诉本报记者，他认为这两个产品的发布将会大大降低购买比特币的门槛，让普通人也可以非常方便地购买到比特币，而玩比特币也不将只是投机者的专利。

昨日，被称为港股新一代“股王”的腾讯控股上演跳水行情，盘中最大跌幅达7.6%，创2011年10月以来最大单日跌幅，总市值也跌破万亿港元，并连累其他科技股和游戏股大跌。业界普遍认为，受到央行叫停二维码支付等政策影响，腾讯正在打造的O2O商业梦想严重受挫。昨日表现以来最大单日跌幅昨日，腾讯控股早盘低开低走，盘中最高跌7.6%，最低触及513港元，创2011年10月以来最大单日跌幅。最终报收521.5港元，下跌5.866%，市值为9720.76亿港元，跌破了万亿港元市值。腾讯高台跳水与此前的高歌猛进形成了巨大反差。今年以来，凭借微信以及全面布局移动电商业务，腾讯在资本市场炙手可热，股价曾突破630港元。然而，自本月10日腾讯公布入股京东消息以后，腾讯控股就下跌不止。14日，央行出手叫停了二维码支付和虚拟信用卡等业务，资本市场普遍看淡腾讯，认为“腾讯精心编织的O2O商业梦基本上要泡汤了”。与此同时，自央行出手干预市场的一周多来，港股的内地银行股迎来涨声一片，显示市场资金从新经济概念股又回流到传统金融股。原因上有监管“紧箍咒”下有业绩增速降在互联网金融加强监管的宏观背景下，比特币、二维码支付、虚拟信用卡，都成为了牵动金融监管政策大变的导火索，首当其冲的就是微信支付，这使得腾讯精心打造的商业链条将断掉“支付”一环。在业界看来，互联网金融快速发展已经带来了相关机构的管理瓶颈。尤其是随着大量网络平台的线上服务规模扩大到一定程度，风险控制的压力会急剧增加，而现行监管体系无法完全覆盖，专家认为适度的混业监管或是未来的一个选择，但涉及相关立法和监管体系的变化，需要较长时间，程序性问题会有很多，这些都会拖慢微信的商业步伐。微信活跃用户增长停滞除了受到监管政策影响，自身业绩“没那么漂亮”也是影响其股价下跌的重要因素。从腾讯2013年全年业绩看，该公司2013年净利润155亿，同比增长22%，这一增速是五年来最低。而备受投资者关注的是：微信纯社交活跃用户已增长停滞。数据显示，微信月活跃用户数的标准，已从每个季度的最后一个月在微信或Wechat上至少发送一条信息，变为：至少发送一条信息，或至少登录一次微信上的游戏中心，或至少更新一次朋友圈。这意味着，腾讯对微信的月活跃用户数的计入方法放宽了，连登录一次游戏中心或更新一次朋友圈，也算“活跃用户”，意味着腾讯社交活跃用户的增长可能并没有那么乐观。后市短期或受挫长期仍看高至700港元尽管近期遭遇重挫，但业界对腾讯前景仍多数看好。一方面，政策风险将逐步释放。就在本周一，央行对外表示暂停相关业务是意在风险防控而不是终止，未来将在进行充分论证的基础上，按照试点先行的原则开办相关业务。这些表态意味着腾讯的O2O商业计划只是暂时减缓，一旦“微信支付”获得监管层同意后大力铺向市场，腾讯借助O2O业务又将实现快速增长。高盛预计，腾讯的主营业务手机游戏今年可以贡献66亿港元收入，作为腾讯O2O中的重要一环，微信支付将在2017年获得423亿港元手续费收入。高盛以市盈增长率1.2倍计算，将腾讯18个月目标价由450港元上调至700港元。隐忧微信商业预期被透支拿下搜狗、大众点评和京东之后，传闻称腾讯还将以3亿美元以及微信入口，来换取优酷土豆20%股权。虽然两家公司官方昨日均对记者表示“不予置评”，但消息人士透露，两家确实在谈。知名IT经理人王冠雄认为，腾讯将继续采取这种“微信嫁女”的模式，通过投资来扩充平台实力，同时拉动业绩增长。一家第三方支付人士认为，现在腾讯的策略似乎是“变现+补充微信场景”。腾讯一直在做“加法”，在微信上创造各种商业场景；同时腾讯也在做“减法”：电商交出去了，搜索交出去了，现在又将把视频交出去。也有人认为，腾讯近期的多笔收购，其实对微信商业预期的一种透支，通过投资入股等资本手段，提前将微信流量变现。“腾讯把不良资源打包出售给行业内的领先者，这是彻底放弃这些领域，也等于把自己的未来给断送了。”有行内人士如此评价。

3月27日讯，物产中拓内部人士表示，公司电子商务平台中拓钢铁网定位于第二方电子商务平台（B2B），于2013年投入运营，目前尚处于培育期，2013年全年成交量达30多万吨。大智慧通讯社是在投资者互动平台上获得上述信息的。上述人士表示，目前电商平台上的支付采用传统的线下支付渠道，客户可自由选择网银、承兑、刷POS、转账支票等多种支付方式。电商平台交易暂不收取任何交易手续费、会员服务费和保证金。

【一起惠讯】3月25日消息，一起惠独家获悉，eBay刚刚对卖家政策做了重要更新，宣布将启用一个全新的衡量标准——“不良交易率”，即eBay将收集常见的买家对交易不满的反馈，并计算此不良交易占所有成功交易的比例，以此评估卖家的表现。此次政策更新将于今年8月20日正式生效。据一起惠了解，目前eBay对于卖家表现的考核主要基于三个方面：卖家帐户的好评率、卖家服务评级(DSR)和买家保障纠纷次数。若卖家表现达不到eBay给出的最低标准，会受到在线物品被移除、帐号受限制甚至冻结的惩罚。其中DSR(DetailedSellerRatings)包括以下四项内容，如实描述（Itemasdescribed）、沟通(Communication)、运输时间(Shippingtime)和运费与手续费(Shippingandhandlingcharges)。而在新的政策更新后，最大的变化是，DSR中，独立的分项考核将被统一的不良交易率考核替代。一起惠摘取了此次政策更新中最重要的6个变化加以分析：第一，移除了沟通（Communication）和运费与手续费（Shippingandhandlingcharges）的低分考核。从上图可以发现，此前在eBay的不同站点，买家给予卖家在四个考核项的平均分数低于或等于2分，会被eBay算为低分，受到eBay的处罚。一位在eBay上经营多年的中国卖家对一起惠表示，此项改变对于经营跨境电商的卖家更公平，是项利好，因为减少了语言、时差和国际运费导致的账号评分影响。“实际上对于中国卖家几乎没有什么直接影响，因为据我所知，大多数中国卖家在这两项评分上都没问题，问题主要出在如实描述准确性和运输时间上。”该卖家表示。第二，运输时间（shippingtime）一项不再将2分作为低分评价。上述卖家对一起惠表示，此项改变对于eBay上进行跨境经营的卖家十分利好，有利于提高卖家的物流合格率，因为跨国交易在运输的过程中会出现很多不可抗的干扰因素，从而导致配送的延迟。第三，如实描述（itemasdescribed）一项评分为3分，也将计为不良交易。一位熟悉eBay政策的业内人士表示，在新增的“不良交易率”的衡量标准下，“如实描述”被首先纳入考核选项，表示未来eBay对于商品质量的控制更为严格了，这会淘汰掉一大批在eBay上卖低质量低价格产品的卖家。另外，这个改善对服饰类的影响比较大，因为这类产品很容易有色差。第四，加入了卖家因自身原因而取消交易的考核。一起惠了解到，通常情况下，卖家“因自身原因而取消交易”是由于产品无货或看到拍卖价格较低，交易可能导致亏损等原因，但之前eBay对于这点只是有所限制，并没有事实上的处罚。另外，在流程上，卖家取消交易并不需要与买家沟通。eBay大中华区方面对一起惠表示，此举主要是为了让买家能够在eBay上消费更多，同时也应引起eBay跨国卖家对他国消费习惯和国内消费习惯的注意。第五，增加了买家开启“物品与描述不符”纠纷与“物品未收到”纠纷数量的考核。据一起惠了解，一直以来，eBay对于“物品与描述不符”纠纷与“物品未收到”纠纷数量原本就有考核。现在将这两项算入不良交易率的考核中，增加了考核的权重，表明eBay对于这两项的控制更为严格。此前eBay公布的数据显示，这两个考核项是跨国卖家最容易出错的地方，所以此处的更新卖家尤其需要重视。第六，买家已做出的中差评将计入不良交易率。与之前不同，即便经沟通后买家将评价修正为好评，该笔交易仍将被计入不良交易率。eBay大中华区解释，此举主要是为了防范卖家滥用修改评价功能而侵害买家利益。一起惠发现，对于此条规定，卖家的反应较大，且褒贬不一。一位业内人士指出，由于沟通后修改为好评也会被计入不良交易率，这让卖家“没有退路”，会促进卖家更注意用户体验，争取一次就拿到好评，这对买家来说是利好，会提高买家满意率，长远来看对于卖家来说也是有益的。但也有不少eBay上的中国卖家表示了对此项规定的不理解。一位卖家对一起惠表示，若此项规定落实，那么修改好评就只能提高下好评率的数字，而无实质性作用。那么未来卖家就不会因为想要提高账号表现而选择退款退货让客户修改差评，这样就会造成eBay上卖家好评率的整体降低。同时由于少了卖家退货退款，买家的满意度也会有整体的降低，““以前，卖家为了账户评分高一点，好评率好看一点，常常不惜一切代价，退款、重发不在话下，还要好话说尽低声下气去求客户高抬贵手。如今，如果中差评修改成好评都计入不良率，那么必然会打击卖家修改中差评的热情，所以退款不退了、重发不发了，你爱差评就差评吧，从而导致买家的购物体验降低，这是必然的。”该卖家说道。上述熟悉eBay政策的业内人士表示，综合来看此次eBay的政策更新，取消DSR单项考核，代之以不良交易率的整体考核指标，在一定程度上，有替卖家“松绑”的意思，以后卖家不用再力争每一项都达标。但eBay又新增加了几项考核数据，并加大了部分指标的考核力度，所以因此总体上来说，eBay对卖家的要求更严格了。而这种严格，从长远来看是好的，也是eBay必经的阶段，但很有可能在短时间内对卖家的运营造成一定影响。“eBay这次调整完之后，会进一步刷掉通过小包发货，卖低价低质产品的中国卖家，促进了eBay卖家的洗牌。”该人士说道。eBay大中华区相关负责人对一起惠表示，此次新增“不良交易率”的考核和部分考核标准的调整，根本原因是为了帮助卖家更有针对性地提升服务质量来赢得买家。“因为在长期的调研中，我们发现，90%的用户会因买到的物品与描述不相符而抱怨；54%的用户会因卖家无货可卖而不满；47%的用户认为没有按时收到物品是他们不再购买的主因。这些因素共同降低了买家的购买频率，甚至直接导致买家离开。”该负责人说道。上述负责人表示，针对此次政策更新，eBay已经给出了足够长的时间供卖家调整，3月25日-8月19日，eBay仍将沿用旧的考核体系。另外自4月16日起，卖家将可以通过“新版卖家成绩表”预览其账号在新标准下的表现。

【一起惠讯】3月14日消息，圆通快递宣称，腾讯系电商平台卖家在3月份使用圆通发货，将手续费率从1%降低至0.1%，最低可达3元每单。据悉，此次面向的腾讯电商卖家，主要是指拍拍网和QQ网购两个平台，选择圆通快递货到付款的订单。一起惠了解到，这轮促销活动将维持整个3月份，且支持圆通全国范围的货到付款。目前，腾讯电商系主要包括拍拍、QQ网购和易迅。今年3月份，腾讯用2.14亿美元收购15%的在外普通股流通股，同时，京东将收购腾讯B2C平台QQ网购和C2C平台拍拍网的100%权益、物流人员和资产，以及易迅网的少数股权和购买易迅网剩余股权的权利。值得注意的是，在这场交易后，易迅旗下物流板块也将打包卖予京东，并于京东自有物流完成合并。

“是不是以后我都不用再带会员卡了？”昨天，毛小姐趴在百货店二楼的服务台，仔细询问着工作人员，她刚刚用手机申领了一张“虚拟会员卡”，工作人员提议可以充1000元试试看，“充进去就能直接用了？那先充500吧。”毛小姐说。今后，你卡包里的卡槽会要空一些了。眼下，不少百货店都在利用手机终端发放“虚拟会员卡”，其中银泰百货刚刚发布的“银泰宝”，已经实现了储值、支付的功能，并且在4天时间里，有40万客人用手机注册了这张卡。银泰宝虚拟会员卡不过，对于这种全新的线下支付方式，习惯了“实体会员卡积分、刷信用卡消费”的顾客，他们对“银泰宝”的好奇除了“怎么用”，还有“为什么用”，用80后顾客的话来说：“虚拟会员卡会方便些，但我凭什么把钱充到里面？”4天注册40万张，抢的是手机互联网用户对于很多百货店的老客人来讲，想要接受“银泰宝”仍需要时间。昨天，银泰百货武林店二楼的客户服务中心前挤了不少人，都是来咨询怎么使用“银泰宝”这张虚拟会员卡的，对于习惯了“实体会员卡积分、刷信用卡消费”的顾客，他们对“银泰宝”的好奇除了“怎么用”，还有“为什么用”。在现场成功申请“银泰宝”的客人不少，也有人好奇地往里面充了钱。根据银泰方面的透露，“银泰宝”自3月8日开始发行以来，4天时间就被注册掉了40万张，那么，短时间产生如此庞大的用户，他们都是哪些人？“我们根据后台监测发现一个有意思的事情，40万张虚拟卡里，有10%的客人是在凌晨零点到一点通过支付宝往卡里充值的。”银泰集团企划部门的林先生说。很显然，这部分客人是习惯使用支付宝的互联网用户。在互联网对实体店产生强大冲击的今天，百货店用这种顺势而为的方式，想要把互联网消费者和实体店转向互联网的客人重新再拉回店里来。百货店将省下巨额刷卡费，银行该着急了？如果今后百货店、品牌专柜那些七七八八的VIP卡，全部能打包到手机里，用的时候只要出示一下就好，那么购物会不会变成一件更轻松的事？这个假设很多百货店都在心里酝酿过，除了能简化刷卡、打折的流程，让客人感到新鲜，商业大佬们在心里还打了一个算盘。传统情况下，客人如果使用信用卡结算，会因刷卡产生一笔2%左右的手续费，去过街边店的客人都知道，这笔手续费一般会由客人自己承担，而在大商场里，这笔费用则全部由百货店来承担，并向银行支付。支付宝介入百货店的线下支付，有望让这一笔费用得到节省。据悉，此次银泰和支付宝达成合作，通过“银泰宝”结算的每笔费用，手续费将不到1%。那么简单算一下，一家年销售额在30亿元左右的百货店，如果50%的销售是通过信用卡结算的，将产生3000万元的手续费，如果换做支付宝来结算，这笔费用将直接减半。银泰此番发放的虚拟会员卡适用于线下29家门店，能够节省的成本可见一斑。此外，百货店每张会员卡都有工本费，消费者想要办卡需要自己掏10元至30元不等的费用，虚拟会员卡的出现，也将大大节省下实体卡的制作费用。疑惑：“充钱拿红包”有多大吸引力？在采访中，有不少80后消费群体仍然对“银泰宝”充满疑惑，他们表示“充钱进去是为了拿红包”。据悉，银泰集团为了推广“银泰宝”，对3月8日至3月9日期间充值银泰宝的客户，发放2%的红包。“其实，不管是实体卡还是虚拟卡，都不会影响我去不去百货店购物，可能虚拟会员卡会方便些，但是我凭什么把钱充到卡里面？”80后的邵小姐说，“除非钱放到里面会增值啊。”百货店的会员卡能不能具备增值功能？尽管银泰方面并未对这样的猜测作出明确回应，但是打开“银泰宝”页面，下拉菜单中已经出现了“增利查询”项，可以查询“昨日增利”、“累计增利”等内容。增值活动对百货店的客人来说并不陌生，不少门店促销时都会推出诸如“预付1000元，增值到1200元”的活动。不过，银泰宝的“昨日增利”更让人联想到余额宝，后者以年化收益5%吸引了一大批年轻人。银泰方面没有正面回应是否会有“年化收益”这样的增值服务，但业内人士分析：如果只是2%的增利，和现在市面流行的各种理财产品相比并无优势，和其他百货店动不动20%的增值券活动也不能相提并论，且充值的现金只能消费无法变现，这一点对年轻人并没有多大吸引力。

一起惠常见问题问答汇总新手篇尊敬的会员：大家好，关于目前一起惠功能不断增多，同时也增加了许多实用方便的功能，但是对于新手可能不是很了解，也不清楚如何去解决这些问题，我们将目前比较集中的问题功能进行全部汇部，方便大家进行查询。一、常见问题篇问：淘宝如何返利？具体操作步骤是怎样的？答：淘宝返利教程http://www.178hui.com/news/view/1225.html问：商城如何返利？具体操作教程以下地址：答：http://www.178hui.com/news/view/92.html问：惠币是什么？有什么作用？答：惠币是由一起惠出台的虚似币、直等于现金、比值为（1元＝100惠币＝100集分宝）同时也可兑换实物商品。实物商品兑换地址：http://www.178hui.com/jifen/index.html问：提现有手续费用么？淘宝返利可以提现为现金么？同时可以提现为支付宝红包么？答：提现到支付宝无任何费用（提现到银行卡需支付手续费）、淘宝返利不允许提现为现金、只能以集分宝形式发放到提现支付宝问：提现到账时间是多久？答：一起惠提现时间标准为三个工日内到账（不含工作日和节假日、遇此将顺延）问：因注册时姓名和支付宝乱填的，能否修改支付宝姓名和账号？答：一起惠基于用户安全考虑、用户暂时不能自主修改姓名和支付宝、需联系在线客服进行协助更改。问：一起惠提现标准是多少？答：一起惠提现标准为10元起提、金额为10元的正整数倍（如10元、20元、100元、300元等），若现金不足10元可以在会员中心转换为惠币配合签到惠币提现（有7%手续费），惠币提现的要求与现金同理，数量为1000的正整数倍，如1000、5000、20000等，需要注意惠币提现需要其中50%来自返利，如提现惠币1000，其中至少500惠币来自淘宝返利或者商城返利转换而来的惠币（爆料天猫优惠商品获得的惠币算在50%内），如果超过50%的惠币都是单纯签到，一起惠财务处理提现或兑换将予以驳回处理，望各位惠友理解！问：一起惠提现有红包奖励吗？答：提现红包的奖励规则如下，等级越高，提现红包金额越大，奖励的红包面额也就越大，如钻石会员，单笔提现大于等于1000元，奖励200元红包：问：邀请好友注册有奖励么？答：目前邀请好友最高奖励50元，按每次被推荐人返利提成5%、奖励达50元后系统将自动停止奖励。人数无上限，即邀请使用的人越多获得的奖励越高，现在可以通过复制链接发给QQ好友、群、MSN好友，第二类是复制html代码发布到各大论坛博客等；第三种是一键分享插件，单击即一键分享至微薄、QQ空间、QQ好友、人人网等媒体。需要注意的是邀请好友不能刷邀请号，即自己用邀请链接自己注册帐号刷奖励，这种被发现是会被扣除奖励并做封帐号处理哟问：积分有什么作用？如何获得积分？答：积分获取可以通过评论爆料，商城购物返利获得（返利金额采用四舍五入法计算，返利金额：积分=1：1，即0.5元≥返利金额＜1.5元=1积分）。同时每成功交易一笔、会按照返利金额进行同比返积分、积分可以兑换优惠劵、实物等。二、功能升级篇问：一起惠淘宝订单返利结算时间为多久？答：一起惠淘宝确认为用户收货返回订单，确认收货16天即可提现（系统自动确认、基于淘宝三包政策退换货无返利）问：一起惠商城返利订单结算时间为多久？答：因商城较多，部分商城结算时间有一定的误差，最快的商城是1个月左右，例常见的主流商城京东商城结算时间，本月下单，次月40天左右结算，例，4月1日-4月30下的订单，次月40天左右，即预计在6月10日左右结算，因为是结算当月收货的订单，故月初下订单的朋友会觉得返利时间稍为有点长。问：我在通过返利网购买商品时丢单了，应该怎么办？答：商城订单一般在10分钟左右返回（京东商城返回时间为15分钟左右，超过20分钟请重新下，亚马逊是次日早上10点前返回，苏宁订单是在线支付30分钟内返回，货到2小时内返回），友情提示：因合作商城较多，具体情况不一一例出，只例出常见使用商城，为避免你的损失，建议在超过30分钟未跟上订单，取消重新下单或者及时与我们联系。淘宝天猫订单返回需要确认收货后即可返回。如果发生丢单情况，请至“会员中心”-“订单反馈”处按照要求提交问题订单相关信息，如订单商城、订单号、订单实付金额、订单提交时间、订单截图以及丢单或结算的问题描述等。淘宝丢单另外要附带宝贝地址哟。若以上均不能处理请及时联系我们的在线客服处理。也可拨打我们的官方客服热线：0833-2595665问：我的订单在结算时显示无效拿不到返利，应该怎么办？答：无效订单一般情况是该订单不符合商家的返利要求，故结算时被判断成无效订单。如果有订单被判断成无效订单，各位惠友先自检下有没有出现以下情况，如该订单中的商品发生过退换货情况、下单未付款，或者是一个帐号下了大批量的订单被商家判定为经销商订单、开具增票信息、或者是属于非正常购买，属于POP商家刷单被查出所以被判定为无效订单，再或者是该商品使用了不支持返利的优惠券礼品卡等抵扣现金支付的类型。如果不属于上述情况的正常购买产生订单，且未发生过退换货情况订单被判定为无效订单，麻烦各位惠友至“会员中心”-“订单反馈”处按要求提交该条订单相关信息，如该商品正常购买的截图，购买的商城名称，订单号，实际支付的金额（除去礼品卡优惠券运费等），订单提交时间以及该条无效订单的相关情况说明等。按照要求提交后，我们的工作人员将会尽快为你核实，若订单商家核实为有效订单，我们将会做补单处理，返利金额将会补发至惠友的一起惠帐户上。问：为什么结算订单时，我的订单有的结算了，而有的未结算呢？答：一起惠在结算商城订单时，是按照确认收货时间算的，比如结算16年2月份的订单，是指16年2月1日至16年2月29日区间确认收货的订单。如您在16年2月29日在京东商城提交了一笔订单，您在3月1日时在京东商城确认收货，那么这笔订单将在结算16年3月订单时进行结算，你也可以关注一起惠结算快讯发布的公告进行查询，如果发现有订单符合结算时间而漏结算的，请联系网站右下角的在线客服咨询。问：在线客服的服务时间是什么时候？为什么我有需要帮助的时候找不到客服。答：目前客服在线时间为工作日（春、夏、秋三季）早上8：30－17：30（冬季）早上9：00-17：30若在此外的时间出现问题可以通过站内信给我们留言。或者发邮件进行投诉处理,邮箱：service@178hui.com问：我要推广功能如何使用？会不会丢单？答：我要推广功能是为用户出台更加方便的跟单功能，只支持一起惠商城返利频道下的商城，淘宝天猫拍拍网等网站不支持。详情操作教程请参考：http://www.178hui.com/news/view/5023.html问：一起惠爆料平台如何使用？答：爆料平台是一起惠为广大热爱网购的惠友提供的一个优惠信息分享平台，让更多热爱网购的朋友看到第一手的优惠促销信息，以更低更实惠的价格入手需要的商品，为大家营造一个和谐、友好、互助的网购社区式平台。如果你是普通的买家，可以在一起惠爆料平台浏览寻找自己需要的商品优惠信息，你可以在爆料平台首页，搜索你需要的商品，我们将及时为网友用户提供最优质的促销好价商品。问：爆料平台如何分享爆料？爆料有什么奖励？答：当然，这不是让您义务的来爆料，一起惠独创爆料模式，不购买也可以拿返利，当您通过自己收集到的优惠信息经过自己勤劳的双手加工出一篇优美的爆料文章后，使更多的网友以实惠超值的甚至是BUG类型的价格购入需要的商品后，我们也将该条爆料商品的返利以奖励的方式发放到该条爆料的作者帐户上，更为重要的是爆料商品的返利金额不设上限，如：您爆料的一件商品的返利金额为3元，当一个惠友购买后你获得3元的返利，当100惠友购买后就是300元，当一千个网友一万个网友购买后呢？爆料的收益是与该条爆料的质量有直接关系，如商品的实际优惠，以及您的爆料推荐理由够不够充分明了，以及该条爆料的受众群体的大小都是有关的哟。（爆料教程请点击）问：爆料支持哪些平台的爆料？答：目前支持淘宝、商城爆料（暂不支持淘宝活动爆料）三、福利篇问：签到有什么作用？是否可提现？答：每位会员每天签可免费领取5惠币（相当于5集分宝）问：纯签到用户是否可提现？答：纯签到会员不可提现，签到的惠币最大只能占提现惠币总数的50%。问：兑换话费一个月有上限次数吗？答：一起惠为福利各位惠友，按照各帐号等级设置阶梯式兑换折扣话费，已从最开始只支持惠币兑换升级至现在的返利金额与惠币都能兑换，最大的折扣力度，小编君知道的兑换话费根据钻石排列，可做到全网最高的9折充值，比如在有“万能的”头衔淘宝网充值100元的话费，小编君大致看了，最低能做到99元，而在一起惠钻石会员兑换100元的话费，仅需90元返利即可兑换充值。目前每个用户可以在一起惠兑换3次话费福利。其他实物商品的兑换同样享受此折扣哟。以上为目前一起惠返利网常见问题汇总、欢迎广大会员进行补充。一起惠返利网2016年4月19日

支付宝的元宵节保险理财产品昨天上午10点正式开售，8.8亿保险理财产品6分钟内售罄。不过，投资者有10天的犹豫期，10天内退保将收取不超过10元的手续费。12名“土豪”各投100万此次支付宝推出的元宵理财共两款，均为保险理财产品，投资起点为1000元，分别对接的两款万能险：珠江汇赢一号和天安安心盈B款，锁定期为一年，预期年化收益率为7%，保证本金，但并不保证7%的收益。不过，网民的投资热情依然较高。根据支付宝官方数据，第一轮活动中，总金额5.8亿元的产品在开售3分钟即售罄。随后，支付宝紧急追加了3亿元产品在下午1点开售，第二轮产品也在开售的2分31秒后被抢购一空。共有4.3万投资者购买了“元宵理财”。其中在早上10点的第一波销售中，有2.8万用户购买成功，其中有12人购买了总值100万元(即1000份产品)的产品，而有6306人购买1000元(即1份)。昨天，余额宝概念股也再次飙涨。信达地产子公司领锐资产管理股份有限公司是天安人寿的第一大股东，昨天，信达地产实质成为继内蒙君正之后的余额宝概念股，涨9.97%。承诺保本保底此次余额宝销售的产品并非货币基金，而是引入了万能险。万能险就是除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以进行投资获得收益，是比货币基金风险更高的投资品种。这次余额宝销售的两款产品承诺保本保底，就是说产品到期后，投资者将获得100%的本金，以及2.5%的投资收益，超出2.5%的部分是不确定的。投资者最终获得的收益可能跟7%持平，也有可能略有高低。此外，万能险不存在申购、赎回的概念，如果提前要退出就是退保了，此次销售的两款产品均为一年期产品，不足一年退保需要缴纳手续费，一年内退保需要缴纳3%。一年后退保则无需手续费。不过，这两款产品还有10天的犹豫期。其中珠江汇赢一号自支付保费起10日内可全部退保。天安安心盈B款10日内退保将扣除不超过10元的保单手续费。

马年春节将至，第三方支付卡、电子礼品卡等购物卡的销售则风生水起，这直接影响了实体商场购物卡的销售。据调查，广州主流百货公司购物卡年底销售同比下降三成左右，连锁超市的降幅也达一两成。购物卡不好卖了，逼得往年以买卡卖卡为生的“黄牛”，将目光转向返点较高的第三方支付卡，到商场帮顾客付款刷卡折现，其中一伙“黄牛”半年刷了近400万元，保守估计赚取了20多万元。受第三方支付卡、电子礼品卡等购物卡的销售量大增影响，广州主流百货公司自家的购物卡去年年底以来的销售同比下降三成左右，连锁超市自家购物卡的销售降幅也达一两成。“黄牛”新招：帮顾客付款赚取第三方支付高返点日前，市民姚小姐向记者报料，某百货有个女孩到处帮人家凑数付款，忙得不可开交。“我选中的一双鞋1048元，而商场正在做400换1000元的活动，销售人员开了单后就把一个女孩子叫过来，说可凑数，让我给448元的现金那位女孩。我就‘蒙查查’地给了现金，还以为捡到便宜。”姚小姐说，过后一想，其实自己根本就不用凑数，女孩的行为很奇怪。其实，这是“黄牛”的一个赚钱新手法。阿桑(化名)告诉记者，她这几个月就是忙于在百货公司内，帮顾客付款赚钱。阿桑告诉记者，目前除了各家商场的购物卡，还有第三方支付卡，如壹卡会、汇通宝等。“第三方支付给的优惠都比较大，如有第三方支付给的优惠返点达到8%，买100万元的卡可以省8万元。而我们正是瞄准这丰厚的返点。”阿桑说，她并非独自作战，而是团队合作。“我们买下几十万元的卡后，瞄准正在做活动，又需要凑数的商场，分头到商场帮顾客凑数，我们帮他们拼单享受优惠，由我们付钱，他们给我们现金。一方面，我们可将购物卡折现，另一方面还可以赚取商场的积分兑换。”阿桑还说：“买卡卖卡的我也做，不过现在从我这买卡的人少了，这个生意很难做了。”有商场人士告诉记者：“我们查过电脑资料，有一个‘黄牛’的会员积分卡，半年就积分385万分，意味着消费了385万元，如果是刷了385万元的第三方支付卡，保守估计可赚20多万元。他们团伙还不止一张卡。”冲击商场购物卡销售不过，该人士告诉记者，“黄牛”的上述做法对商场影响很大。一方面，帮顾客凑数，就影响了商场的促销效果；另一方面，使用第三方支付卡，也蚕食了商场利润，“刷第三方支付卡，商场还要给第三方支付公司手续费、优惠等。”另一百货业人士也表示，“黄牛”选择第三方支付卡付款，是因为他们的返点高。如有一家公司近期购卡金额达30万元的优惠4%，购卡50万元的优惠5%，购卡达100万元的甚至优惠8%。“第三方支付这种高返点也影响了商场购物卡的销售。”该人士说。记者调查发现，广州多家百货公司购物卡的返点仅仅为0.5%~1.5%。某业内人士告诉记者，大型、主流百货公司是不愿意加入第三方支付卡的，因为冲击了自己的购物卡。小型百货公司虽然也有自家的购物卡，但由于销售不给力，为吸引更多客源，是愿意和第三方支付公司合作的。“第三方支付卡的优势在于不仅返点高，商户资源也很丰富，既有购物，也有餐饮、美容美发、加油等商家。一些企业可名正言顺地以加油卡的名义购买这一类卡。商场的购物卡则只限于自家系统，不能加入外面的商家。”该业内人士称。对店商购物卡销售影响最大的，还是很多单位停止购卡了。近日，不断有政府、企事业单位等的工作人员向记者反映，今年单位都不敢发卡了，连年底聚餐也取消了。昨日，记者走访多家大型百货公司的团购礼品中心，发现跟往年不同，今年买卡即到即买，根本不用排队，有的商场的工作人员闲到在玩手机。本地十大百货少卖了10亿元购物卡据记者调查，多家大型连锁超市购物卡年底销售同比下降一两成，主流百货公司同比下降幅度更是达到三成左右。有业内人士表示，这段时间购物卡的销售至少占全年购物卡销售的两三成。以此测算，广州十大百货每年销售购物卡近百亿元，意味着十大百货少卖近10亿元的购物卡。对此，店商也不断出招应对。某老牌百货公司为了提高购物卡的竞争力，去年开始提高购卡优惠，现金买卡的返点从1%提至1.5%。有大型百货公司负责人告诉记者：“如今政府、企事业单位、国企等单位的购卡业务基本停止了，我们只好加大对民企、外企的公关力度，主动上门推销，争取机团购物，不仅是积分卡，也包括实物，虽然成交单价不及以前，但也取得一定的效果。摩登百货则不断增加购物卡的含金量。“摩登引入国美和超市之后，购物卡也能在这些商家使用。”摩登百货相关人士介绍道。有广州商业资深人士认为，限制三公消费，将改变购物卡的市场格局，从某种程度或将改变百货业的竞争格局。百货不能再靠售卡过日子了，更应注重个人消费。

【一起惠讯】12月26日消息，一起惠获悉，苏宁易购旗下第三方支付工具易付宝于昨日正式上线转账汇款业务。据苏宁易购方面介绍，目前，苏宁易付宝汇款转账业务将覆盖国内120多家银行，最快1小时内到账，且在推广期内，跨行、跨地区转账汇款免手续费。资料显示，苏宁易购最高支持单账户单日单笔5万元以下的转账还款业务，不收取任何费用，且免费即时到帐。而目前其他第三方支付仅支持最高2万元以下的转账还款免手续费，到账日期可能需要1到2天。目前，易付宝银行卡转账汇款服务支持的银行数量已经达到120家，快捷支付合作银行已经增至70家，覆盖了包括工农中建在内的众多国有银行、全国性股份制银行和部分区域性商业银行、农信社等银行。据一起惠了解，今年12月初，阿里巴巴旗下第三方支付支付宝账户间转账将收取手续费，0.5元起收，10元封顶。届时，目前支付宝账户间可享受的每月20000元的免费转账额度，也将被取消。

微信支付与支付宝钱包短兵相接之际，在线支付市场将迎来一重量级玩家——网银在线。腾讯科技获悉，网银在线在被京东“雪藏”一年多后已重新出发，最快年底或明年第一季度上线。网银在线已在京东体系中发挥支付作用，并与中国银行、建设银行等进行网关关联。目前京东已上线名为“京保贝”的3分钟融资到账业务，京东上万家供应商可凭采购、销售等数据快速获得融资，3分钟内完成从申请到放款的全过程。随着网银在线重新上线，京东互联网金融战略正式展开，未来将陆续发布基金、保险、小贷金融等金融产品和服务。知情人士透露，京东小额贷款公司正走注册流程，预计年底上线。京东还与83家基金公司达成合作，年底将上线一批基金产品，不过类余额宝项目不会作为京东互联网金融战略首选，京东互联网金融重点依然是面向供应商推出金融服务包括提供融资和投资服务等。改造网银在线与京东系统打通工商注册资料显示，网银在线于2003年注册成立，2011年5月获得支付牌照，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和银行卡收单。京东早在去年下半年已完成对网银在线的收购，但在长达一年时间，网银在线一直没有太多声音。京东为何“雪藏”网银在线？京东集团金融发展部总监刘长宏对腾讯科技表示，这也在于网银在线此前一直未准备好。京东一直在做网银在线重新上线的准备工作，包括网银在线股权和法律架构变更，与京东账户、系统打通，各种互联网金融牌照申请。如网银在线在京东申请小额贷款牌照中就发挥关键作用。要申请牌照须有一个“干净”公司在京东体系，为独立法人组织，网银在线正好符合条件，否则京东可能拿不到小贷业务牌照。网银在线另一项工作是与中行、工行、建行、交行、农行等20多家银行达成合作，京东希望网银在线连更多家银行，使消费者使用任何一张银行卡都可进行在线交易。网银在线在京东的定位是作为京东全资子公司发展，与支付宝类似，未来不仅服务于京东自身业务，还会有其他特约商户签约。为此，网银在线还在申请其他牌照。过去一年京东对网银在线另一项改造是技术改造。京东高级副总裁李大学对腾讯科技透露，支付体验是重要指标，当用户决定用网上支付，点击后支付成功率是多少很关键，在这个指标未做好前，京东不愿大力推广网银在线，因此京东过去不断在做支付实验。李大学指出，网银在线是否能获得成功，取决于其是否能给合作伙伴带去更多价值，交易更智能，更个性化。“当网银在线支付体验做得足够好后，京东就可以开闸放水。随着网银在线用户体验优化，明年京东将在支付领域发力。”防范阿里京东把控支付安全如今金融业务已成京东未来发展“四驾马车”之一。网银在线上线后，京东明年在互联网金融领域无疑将投入更大力度。尽管网银在线姗姗来迟，借助京东庞大交易额体量，国内支付领域可能形成微信支付、支付宝钱包、网银在线三足鼎力的竞争格局。那么，京东为何这么看重网银在线？京东集团金融发展部总监刘长宏对腾讯科技表示，第三方支付公司对于一个互联网零售企业来讲非常重要，因为投资和融资前提条件是有账户。网银在线是京东发力互联网金融战略的重点，京东金融服务须与网银在线绑在一起。实际上，在很长时间京东并未意识到缺少支付工具的危害，还与支付宝达成合作。但京东去年主动终止与支付宝合作，通过收购网银在线开始打造自己的支付体系。京东此举更多是避免受制于人。第三方支付公司掌握着大量用户数据，包括真实客单价、成交量、资金流向、退换货率等，这些都是电商公司最为机密核心信息。尤其是支付宝属于阿里，京东使用支付宝，不仅手续费用和单独与银行合作不相上下，还要时刻担心交易记录和用户数据被阿里研究。在旗下支付工具做大后，京东就可以把客户资源集中输入，尽可能地避免外界通过其他支付工具向其内部数据进行渗透。当然，网银在线上线后并非就能一帆风顺，当前支付宝占据PC端领先的市场份额。在移动互联网时代，微信支付可能弯道超车。目前，一场线下场景和用户习惯先机的战役也已经打响。相对来说，网银在线是个新手，还有很多功课需要做。

【一起惠返利网讯】11月26日消息，一起惠返利网获悉，支付宝钱包（手机支付宝）最新版本添加了余额宝信用卡账单代扣功能，用户可用余额宝中的资金对绑定支付宝的信用卡完成还款。余额宝方面指出，用户只需把接收信用卡账单的邮箱与支付宝关联，就可将账单导入到支付宝，到期自动提醒，还可用余额宝还款。关于余额宝还款，用户只需开通相关信用卡支付宝自动还款功能，并在设置中选择余额宝作为支付方式，即可直接通过余额宝对信用卡进行还款。一起惠返利网了解到，打通余额宝与信用卡之间的关联，旨在为用户提供可更多的余额宝充值资金，从而实现信用卡购物付款，余额宝还款的交易闭环。据悉，今年9月份起，支付宝已开始对电脑端给他人信用卡还款收取2-25元/笔的手续费。不过，在手机、Pad端使用支付宝钱包为信用卡还款，一律免收手续费。支付宝发布的2013年上半年信用卡还款数据显示，用户通过支付宝缴纳信用卡还款的笔数同比增长了近6倍。2013年上半年所有信用卡还款金额中，约17.2%的资金流向招商银行，还款额位居第一；交通银行占16.3%，位居第二；广发银行以9.7%的占比排第三。而作为余额宝后端的天弘增利宝货币基金，其规模突破1000亿元，开户数超过2900万户。从成立至11月13日，该基金为投资者实现了7.88亿元收益。

尊敬的用户：经过技术的紧急处理、目前所有原58呴哩返利会员可同步登陆一起惠、原有的账号、余额、积分、等级、将保留不变。此次合并、一起惠将更好的为大家提供相应的服务、无论是在C2C和B2C返利上、一起惠均高于同行。感谢大家对一起惠的支持、若有任何问题、请联系我们。常见问题解答一、我们有在网上了解上原58呴哩返利网存在诸多问题。答：一起惠密切关注原58呴哩返利网会员利益体系、我们承诺原58会员的余额、等级、积分将同步转向一起惠，同时满足一起惠提现标准，即由一起惠返利网支付。二、一起惠返利网可信么？答：一起惠返利网创建于2012年10月5日、由乐山一起惠信息科技有限公司运营，国家工商局备案、工信部审批。安全可靠。三、一起惠提现标准是什么？答：10元起提、支持支付宝、银行卡、最快24小时内到账、最迟不超过48小时（工作日内）无任何手续费。四、什么是惠币？有什么作用？答：即淘宝返利币值、因淘宝政策2013年1月1日全行业不在进行返现金而设置、惠币比值为（1元＝100惠币＝100集分宝）五、58呴哩已被一起惠收购、对原58呴哩会员有什么影响？答：即在原58呴哩返利网的会员、等级、余额、积分不受影响。同时我们淘宝下单支持实时跟单、商城返利比例名列知名行业前列、大家可以进行对比核实。功能提升、服务提升、我们将在用户反应问题24小时内处理。六、未尽罗列事项请以公告为准、有任何问题请联系我们一起惠返利网2013年11月22日

8月8日消息，一起惠返利网获悉，阿里金融有望于下周推出信用支付，用户在使用支付宝付款时不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，可以直接透支消费。息人士指出，阿里金融的支付宝信用支付主要有以下几个特点：①用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最高5000元。②信用支付贷款资金由合作银行提供，阿里巴巴旗下重庆商诚担保公司提供全额担保并承担全部风险，支付手续费由商户或客户自行承担，费用在0.8%-1%之间，信用支付拥有38天的免息期，逾期后实行基准利率50%的罚金。③如果出现逾期不还行为，阿里金融首先通过短信通知，随后语音催收，最后是人工催收，甚至上门催收。对于催收一年之后仍不还款者，阿里金融将自行核销，逾期一年以上的客户为此付出的代价，是将被注销支付宝账户。一起惠了解到，今年8月1日，支付宝发布了2013年上半年信用卡还款数据。数据显示，用户通过支付宝缴纳信用卡还款的笔数同比增长了近6倍。目前，支付宝支持国内37家银行的信用卡还款，全部做到了当天还款当天到账。其中25家银行还支持通过支付宝进行账单查询。

原规定商城每月25、26号审核、27号到账，因商家结算太慢，用户利益受损，深表抱歉、对此，我们出台即从8月1日起，订单确认用户提现即在24小时内支付（特殊情况除外），最晚不超过72小时到账。提升用户体验。同时从5月份起的订单将不在扣除任何手续费用、奖励制度请等待新的政策公告。大家若有任何问题，可咨询财务审核工作人员，或者联系我们电话：0833-2271213。感谢大家对一起惠的支持！

关于财务提现升级处理公告亲爱的广大会员:大家好,感谢大家一直支持一起惠,因目前订单量较大,同时提现较多,不能集中处理,为了更好的给大家提供平台,针对红包奖励、商城提现作出升级处理。具体如下：一、红包奖励1）.普通等级享受100元提现奖励4元红包，200元提现享受7元红包，500元提现享受20元红包，1000元或以上提现享受奖励50元红包。10000以上奖励7%例（提现100元+4元红包＝实际打款104元）2）.黄金会员享受100元提现奖励4元，200元提现享受8元，500元提现享受25元，1000元或以上提现享受奖励60元。10000以上奖励8%例（提现100元+4元红包＝实际打款104元）3）.白金会员享受100元提现奖励6元红包，200元提现享受12元红包，500元提现享受35元红包，1000元或以上提现享受奖励70元。10000以上奖励9%例（提现100元+6元红包＝实际打款106元）4）.钻石会员享受100元提现奖励8元红包，200元提现享受15元红包，500元提现享受40元红包，1000元或以上提现享受奖励80元红包。10000以上奖励10%（提现100元+8元红包＝实际打款108元）二、关于税收目前税收问题针对、亚马逊、京东、1号店需扣除7%的手续费用，其它商城不用税，100元以下免税。三、商城提现升级1.为更好的服务大家，商城给出统一的打款时间为每月25号-27号。集中打款便于财务核对资料。28号后自动累计到下月。（25-26号各会员资料核对，27号集中打款）2.兑换在原由的不变，24小时内处理红包兑换、话费、Q币兑换。（星期一至星期五）3.淘宝提现、每周星期五统一打款。四、实施时间1.即从4月1日开始执行，请大家相互转告。2.本月内提现一般为两个工作日到账，同时遵守原有的红包奖励计划。以上为本次升级内容，因目前一起惠会员量大，订单量大，提现金额较多，给财务工作带来了很多不便，还请大家给予以理解与支持！祝大家网购愉快！一起惠官网2013年3月18日

一起惠为迎接新年,全网返利提升100%新年已经进入了倒计时,大家都在忙着开始购物采购,又是忙碌的一年,为了迎接新年,让用户真正的购物省钱,一起惠于26日开始全网为进行十天的佣金提升.淘宝提升至90%,返利是多少我们就返给用户多少,但是淘宝返利需要最后在这段时间的结算加入10%的手续费,如果提现为集分宝,将有7%的手续费.其它没有费用,我们只提升10天,2月6号恢复,商城全线提升佣金返利100%,包括目前最高的京东,亚马逊7%,苏宁4%,1号店等,所有商城返利100%,只需要按照国家标准进行交纳税费.机会不是天天有,为迎接新年,大家要购物请赶快行动吧.一起惠提前预祝大家2013年新年快乐!注:以上依然按照红包制度,提现100奖励5元,500元奖励20,1000元奖励50元.2000元以上返利奖励10%.一起惠官网2013年1月25日