9月26日，拍拍贷公告宣布，因业务调整和产品优化的需求，将于2017年10月10日起关闭拍活宝业务。拍活宝是拍拍贷的活期产品，和拍拍贷平台上的上千个债权挂钩，收益浮动，可灵活提现。拍拍贷方面向《每日经济新闻》记者表示，此举是响应监管要求。此前，《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》将“向出借人提供各类活期产品，或承诺出借资金可以随时提取”列为限期整改行为之一。记者注意到，北京市互联网金融行业协会近日发布风险提示，就今年下半年可能面对的短期流动性风险，各成员机构合理引导投资资金，坚决杜绝资金错配，坚决不提供违规的流动性过强的活期类业务。此外，有业内人士表示，目前网贷活期类业务是否合规面临极大的挑战。拍拍贷下架活期产品拍拍贷公告，拍活宝将于2017年10月10日起关闭业务，届时余额自动返回至用户的余额中，10月10日之前，用户仍可自由赎回。根据拍拍贷9月27日更新的数据，拍活宝过去7天平均历史年化收益率为6.31%。目前，拍活宝累计投资总额达28亿元，总购买人数接近14万。此前，上海曾出台网贷整改指引，其中要求网贷平台在备案登记前限期整改将融资项目的期限进行拆分（期限错配）的行为，“向出借人提供各类活期产品，或承诺出借资金可以随时提取”被列为整治的具体问题之一，而法律依据为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第三条、第十条（六），网贷机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益；不得将融资项目的期限进行拆分。盈灿咨询高级研究员张叶霞向《每日经济新闻》记者表示，从监管政策来看，并未对P2P网贷平台活期产品做出明确的要求。但各地区金融监管部门对平台整改要求会有所不同。从上海整改指引来看，上海网贷监管层对P2P网贷平台活期产品的态度是禁止的。活期业务藏流动性风险2016年《暂行办法》发布之后，仍有不少平台有活期理财产品。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出，当前的网贷活期产品除了货币基金代销外，基本都是通过债权转让变相实现即时赎回。“债权转让的一个问题在于拉长了债权债务链条，本来是借款人和投资者两方的关系，因为中间多次债权转让，演变成了多方关系；另一个则是期限错配的问题，短期资金对应长期资产，真正出现流动性问题的时候，找不到新的受让人，只能等着到期后借款人的还本付息。对投资者而言，便会遭遇到流动性问题。”薛洪言表示。张叶霞也指出，“活期类产品最大的特点是投资者可以做到随进随出，但如果资产端出现问题，就会导致平台出现流动性紧张，平台也可能会无法满足投资人的赎回提现需求。”此外，张叶霞指出，目前P2P活期理财最大的风险在于涉嫌非法集资，平台可能通过归集用户资金进行项目投资，当平台的活期理财规模进一步扩大时，容易发展成资金池，而监管机构明令不得设立资金池。目前网贷活期类业务是否合规面临极大的挑战。

因涉嫌违反《中华人民共和国反恐怖主义法》（以下简称《反恐法》）有关规定，未落实快递实名收寄、开箱验视等制度，近日，瑞安市24个申通快递网点和6个圆通快递网点被查封。这是全国首次对此展开专项整治。业内专家认为，对于十部委联合出台的文件，快递企业都没有足够重视，未来北京、上海等地也将开始整顿。北京商报记者联系到北京申通、圆通等多位快递员，他们均表示，北京地区的实名制工作开展也比较困难，对于上门核实实名制信息工作，部分消费者不予配合。随后记者尝试用菜鸟裹裹预约寄件，但菜鸟的信息填写中也没有涉及到身份证信息，只有姓名、电话和地址信息。一位接近政策的业内人士表示，对于一个十部委联合出台的文件，快递企业应有足够敬畏之心，深入研究文件内容，成立安全运营管理小组，企业总裁或至少是常务副总裁级别亲自挂帅。“温州此次的专项行动，将可能是个开始”，该人士表示。贯铄企业管理、贯铄资本CEO、快递专家赵小敏表示，对于查封的快递网点，温州邮政管理局公文明确规定有3个月的执行期，在这3个月内部分网点是不能营业的，涉及到的快递企业只能自己调整，也必定会影响到公司业务。未来，北京、上海等大城市都会陆续对快递网点进行整顿。赵小敏认为，是快递企业总部对2016年至今国家多部委和国家邮政局多次发布的系列文件和规定理解度不够，快递企业总部要明晰网点的问题就是总部的问题，是血肉关系，从公众和投资者、消费者的角度是不会理会直营还是加盟模式的。北京商报记者注意到，被查封的网点都属于加盟制网点，相对直营的确会出现管理上的难题。业内专家表示，旧的管理模式已经失效，加盟商只能拿到极少的利润。推行100%实名制时产生的费用无人提供，在加盟商环节推广实名制很难，这是一个死循环，总部需要反思。赵小敏还表示，从市场角度看，快递企业资本化是市场化的洗牌之战，“三个100%”、社保福利和安全健康的快递机制是社会化的洗牌之战，后一种会更猛烈，现在快递实名制和安全问题已经上升到法律层面，如果涉及违反法律的事情，那结局是没有余地的。

9月8日消息，近日北京市交通委员会在其官方微博上正式宣布，北京市交通委已经召集了相关管理部门以及共享单车企业。在听取了投放和管理的意见建议之后，他们将暂停在北京新增投放共享单车。据悉，目前上海、广州、深圳、武汉等11个城市都已经暂停了共享单车的新增投放。北京此次停止投放共享单车，也符合各地的一个趋势。随后，ofo公司对暂停投放进行回应，并表示会积极配合北京市交委的条文。不过，本月还会增加近百辆调度车。以下是ofo公司回应原文针对北京市交通委员会停放共享单车的规定，ofo小黄车积极配合北京市交委，立即做出安排和部署，严格执行不新增投放车辆的要求。本月起，ofo还会增加近百辆调度车，配合路面单车整理。按市交委要求对现有存量进行秩序整治，分散布局。截止目前，ofo小黄车在北京配备有两千人的运维团队，以及近千人兼职运维人员，政策颁布后，还会在重点区域增加运维人员，对线下车辆进行网格化管理，建设“线上+线下”融合的运维团队，保障北京市道路整洁。对于线下车辆管理，ofo建立了“奇点”大数据系统，通过对出行大数据的分析利用，不断优化车辆的投放、调度，提升运营效率；迭代软硬件技术，积极配合试点电子围栏技术，探索“正面清单+负面清单”的电子围栏管理模式。从技术上实现了单车规范停放的监管需求，节省政府管理成本，推动行业健康、规范发展。ofo已具备电子围栏相关技术条件，并配合相关部门完成相关接口调试工作和备案工作。目前，ofo小黄车在通州、东城区、西城区进行了满足试点条件的单车投放。

北京的六月，艳阳似火。再度见到唐彬，已经时隔四年时间。唐彬，国内首批第三方支付平台——易宝支付首席执行官及联合创始人。时间蜕化成气质，与四年前相比，他变得更加沉稳、坚定。支付宝、财付通两大巨头迅猛吞食了八成以上的市场份额，监管收紧导致行业发展遭遇“寒冬”，众多中小第三方支付公司为求生存炒作牌照的声音甚嚣尘上，当浮躁、焦虑、功利等心态充斥整个第三方支付行业的时候，唐彬与他的易宝支付依然在坚守，因为他相信，“中国经济的希望在互联网，而中国金融的希望则在支付。”唐彬易宝支付CEO互联网金融千人会俱乐部(IFC1000)轮值主席“我为什么挺中国”在采访中，易宝支付的工作人员向记者透露了这样一个小故事，为了促进易宝支付进一步的发展壮大，硅谷创业起家的唐彬毅然放弃了美国绿卡，“领取了一张身份证”。为什么挺中国、挺支付，唐彬有着自己的一套思路。互联网在两个国家发展得最好，一个是诞生地美国，另一个就是中国。吴晓波在《互联网对中国到底意味着什么》一文中谈道，“如果没有互联网，美国也许还是今天的美国，但是中国肯定不是今天的中国。”对于这点，唐彬深表认同。吴晓波在书中称，互联网是罕见的阳光产业，为中国带来了意料之外的商业进步和社会空间开放，同时也正在造成新的混乱和遭遇更具技巧性的管制。在他看来，“这显然是一个没有讲完的故事，博弈正在进行，没有人猜得到它的结局。”对此，唐彬比吴晓波更乐观，他的理由是，“因为互联网和中华文明的根基是相通的，互联网让中国人超越器物层面，重拾文化自信，发自内心地拥抱互联网的新思维和新技术，推动中国引领信息文明时代！”唐彬分析认为，互联网之所以在中国发展得如此蓬勃，主要有三大原因：一是互联网通过信息透明，促成了统一的大市场，大大提升了市场的规模和效率；二是互联网打破垄断，释放思想、金融、和社会等方面的活力，让市场发挥决定性的作用，激发市场经济最宝贵的企业家精神；三是互联网去中心化的结构与中华文明君子和而不同的根基相通。“互联网始终围绕人性展开,因为互联网本来就是通过平等的自由连接来让人性得到更好的展示和服务；它提供了一个连接人人的开放、分享、自由、协作、充分尊重每一个体的和谐平台，让每个独一无二的生命尽可能活出他的精彩和意义。无独有偶，和谐也是中华文明的核心——人与人之间推崇和而不同的君子之道；人与自然间崇尚天人合一；国与国之间讲究王道。”唐彬表示，互联网让中华文明的根基打通了时代的脉搏。如今，在中国，互联网的触角已经伸至各行各业，不过，其中表现最亮眼的非支付莫属。经过十多年的努力，充满互联网精神的主流第三方支付企业在零售支付领域已全面超越了国有银行，在助力中小企业互联网升级的同时为用户带来了众多的便利和实惠。“在今天，每10张远程的机票购买中，有8到9张是通过第三方支付公司提供支付服务的，其中3张以上由易宝支付提供。”唐彬为此倍感自豪。厮杀在B端中国的第三方支付最早兴起于2000年左右，以银联、首信易为主，于2003年开始步入快车道，支付宝、易宝支付、快钱等企业如雨后春笋般迅速兴起。主流市场研究机构的数据显示，中国是2016年全球最大的移动支付市场，全年总交易额达到38.6万亿元人民币(约合5.5万亿美元)，较2015年增长200%。近些年，央行前后共批了270张支付牌照，不过，随着整合步伐延续，现在还剩258张。按照市场份额，整个第三方支付领域形成了界限鲜明的三大梯队，其中，支付宝、财付通组成第一梯队，占据了近八成的市场份额；包括易宝支付在内的8家深耕垂直行业的支付企业组成第二梯队，分食余下不到二成的市场份额；而剩下的240多家有牌照无业务或少业务的企业为第三梯队。支付宝、财付通两大巨头当道，中小第三方支付公司如何突围？唐彬给出了这样的回答：“B端支付才是未来趋势。”据他分析，发展至今，国内第三方支付主要可以分为三种模式，一是基于账户的担保模式，以C端为核心，其代表为支付宝；二是网关型模式，主要企业包括银联、网银在线等；三是以易宝等为代表的行业模式，针对行业推出支付解决方案。“随着移动互联网的全面到来，互联网已经从比特回归到原子，进入深水区。”唐彬分析认为，这对支付行业提出了新的挑战，支付不再只是搬运工的概念，未来五年左右，传统行业与互联网深度结合，第三方支付将深度改变它的中后台，再造传统行业的商业流程，而不仅仅是前端的销售层面。也就是帮助企业实现真正的供给侧改革。“两大巨头在C端的霸主地位已经难以撼动，未来行业洗牌的突破口一定是在B端。”深耕行业支付，服务B端企业，正是易宝支付自创立以来一直坚持的核心战略。经过十多年的积累，如今易宝支付已经成为了中国行业支付领军者，打开它的合作者名单，航空旅游、网络游戏、电信、行政教育、保险、基金、快消连锁等众多行业皆已上榜。选择行业，唐彬有着自己的标准，首先是规模要够大，至少上千亿规模；其次要处于行业电子化转型时期。而易宝支付的核心竞争优势则可归结为四个字——量身定制。为一个行业量身定制解决方案并不容易。用唐彬的话说就是，“不了解行业特点根本不可能切入行业用户。”近期，面向网贷行业，易宝支付正在力推一个名为“银管通”的产品。今年是网贷行业发展的第十个年头，随着互联网金融专项整治的逐步深入，银行存管成为P2P平台是否合规的硬性指标。应银监会要求，P2P平台必须在今年8月份之前满足包括银行存管在内的许多合规要求。但从目前看，对接银行存管仍是一道难以跨越的门槛。不仅平台在技术门槛上望尘莫及，而且银行在技术方面的储备、双方的技术对接以及后期的调试中都需要一个准备的过程。在此环境下，易宝支付充分研究P2P行业商户要求，评估潜在交易风险，细读存管细则的基础，提出了协助网贷平台与银行双方共同实现高效银行存管对接的“银管通”快速解决方案。“‘银管通’可以助力网贷平台快速接入银行资金存管系统，起到平台资金和投资人资金分离的作用，限制了P2P对资金的操作，对有效提升平台风险控制的水平有一定帮助。”对于银管通这一产品的市场前景，唐彬非常看好，“要想切入一个行业，必须直击行业真正的痛点。”下一站，支付+在采访中，唐彬多次强调，易宝支付不仅是一家第三方支付公司，更是一家交易服务平台。据唐彬透露，早在2013年9月27日，在“易宝十年创变——互联网金融峰会”上，易宝就已正式提出了“支付＋金融＋营销”的升级战略，跨入了“支付＋”时代。“易宝支付不再局限于单纯的点对点的支付服务，而是将产业链的上下游打通，将支付、分账、资金归集管理、营销增值和授信服务等融为一体。”支付如何+金融？易宝支付的做法主要有两个：一是面向商户端的理财服务。不同于余额宝主要做C端客户，易宝的理财服务主要基于使用易宝支付的B端企业，引入财务管理公司提供增值服务；二是面向垂直行业的供应链融资。与淘宝、京东等电商平台做供应链金融不同，易宝深耕航空、保险、旅游、游戏等行业，对行业链条的交易信息非常清楚，便于风控与快速审核，从而可以联合银行为代理商提供授信服务。“易宝是一条线，淘宝、京东它们是一个面，两家模式不同，各有各的优势。”支付+营销，易宝支付则是通过帮助商户改进POS机的软件设计，从而达到采集用户交易数据、沉淀管理用户的目的。2013年，易宝支付推出一款餐饮支付+营销类产品——哆啦宝，帮助商家在支付过程中获得客户，并管理好客户。消费者首次在商家刷卡消费时，只要在POS机上输入手机号，便可短信接收商家的红包信息，同时将手机号与其银行卡绑定。再次刷卡消费时，POS机内置系统将自动识别红包信息，扣掉相应优惠金额，同时再生成一个红包，依次循环。易宝在此过程中则可以获得商户返点。另外，随着支付数据的价值逐渐被挖掘，征信开始成为第三方支付企业的兵家必争之地。2015年，易宝支付与大北农集团达成战略合作，共同投资了天创信用。天创信用着力打造“数据+风控+金融”的模式，打通金融服务价值链，为客户提供反欺诈、信用评估、贷后管理、精准营销等产品与服务。据唐彬介绍，虽然成立时间不长，但是天创信用已经在农业、园区、消费金融、网贷等多个领域形成了专业领先的解决方案，在业界树立了良好的口碑。值得一提的是，无论是哆啦宝，还是天创信用，均为易宝支付内部孵化的创业公司，目前均为独立运营状态。如此安排，其中暗含着唐彬对互联网创业的深刻思考，“这些公司肯定不可能全部成功，但我们的观点是，如果完全就是一个中心，以易宝支付来做所有的这些事情，那肯定不会成功。一个中心反映不了所有的市场、政策信息，也无法对所有的变化做出灵活应对。去中心化也许意味着一些节点的力量会变得薄弱而无法抗拒风险，但同时也意味着能更加灵活地发现机会和创新点，更加灵活地应对市场，从而获得成长机会”。唐彬强调称，“对于金融市场的发展，与其采用传统的控制的观点，不如采用生长进化的观点。”对话CEO《小康》：您怎么看支付的价值？对众多互联网公司而言，它的意义就在于一个接口吗？唐彬：你问到的是根本性问题，这个问题我问过很多人，很多人理解并不透。一般人理解支付，包括传统银行，都认为它就是一个搬运工具，安全地把钱从一个地方搬到另一个地方。以前搬银子,后来搬钞票，现在搬数据，快速安全地搬运。某种程度上讲，这个理解没错，就像诺基亚说手机就是一个可靠的通讯工具一样，它也没错，但是为什么后来没落了，因为智能手机来了之后，手机除了做通讯工具以外，它还成为了一个非常智能的个人信息消费终端，以及个性化的可靠的个人助理。同样支付也是如此。到了互联网时代，尤其是移动互联网时代，支付不再是简单的搬运工，我们更看到了支付背后更大的视野和丰富的内涵。首先，支付作为中立的平台能帮助解决信息不对称问题。第二，支付平台能聚合用户需求，提高谈判砝码。第三，支付平台可以通过各种交易数据的挖掘，来提供更个性化的服务。第四，支付可以利用交易数据建立信用数据库，帮助我们建设一个更加诚信的社会。第五，支付还可以推动公益事业发展，满足我们的爱心需要，所以我说支付和公益是一对孪生兄弟。经过十来年发展，人们会发现，整个支付行业已经彻底改变，今天，在中国金融领域，支付这个细分领域特别有活力、特别接地气，特别能与用户的需求相契合。所以我认为,中国经济的希望在互联网，中国金融的希望则在支付。《小康》：目前在移动支付领域，支付宝和财付通是两大巨头，占据了整个市场八成的份额，对此您怎么看，中小支付企业的突破口在哪里？唐彬：对于这个问题主要看你是如何定义和区分的。如果按照总量，个人消费领域确实如此，两家公司就能拿走80%的市场份额。但是如果聚焦包括2B的大支付领域的话，你则会发现，其实财付通和支付宝的份额还非常小。中小支付企业突围，在个人用户领域，我认为，未来五年之内都没有人可以与之相抗衡。反而是B端，行业支付、服务企业，还有着巨大的发展空间可以挖掘。《小康》：据了解，现在已经有很多中小支付企业开始将目光转向了B端市场，对此您有什么切身感受吗？唐彬：现在市场竞争确实非常激烈。不过只要大家按照统一的规则，公平竞争，就不是件坏事。《小康》：公司上市是一条出路吗？易宝支付对于上市有什么打算？唐彬：这肯定是出路之一。我们也在准备中。《小康》：上市的意义在哪里？是资金的问题吗？唐彬：主要不是资金问题，因为易宝支付早已规模盈利。主要是因为，第一，支付行业是一个公共市场，涉及到千家万户和这么多商家，上市有利于我们的品牌；第二，上市之后，公众监督，有助于改善公司治理结构；第三，也可以让员工获得一些股票变现的机会，适当改善生活。这都在我们的考虑之内。《小康》：提到支付问题，现在大家对第三方支付还有一个特别大的顾虑就是安全问题，对于这个问题，您怎么看？唐彬：我们对安全的理解，就像大家对飞机失事的理解一样，大家觉得飞机很不安全，但是从数据上看，交通工具中飞机其实是最安全的。所以，对于安全问题，我们认为主要还是要看数字，用数字说话。现在网络支付行业的正常情况下，像易宝这样的公司，我们完全能够把风险损失率控制在十万分之一以内。什么概念？就是假如你有100万元，可能就是10元钱出问题，比银行卡刷卡还要安全。《小康》：去年以来,监管层出台了多项政策,确立了客户备付金集中存管机制。对易宝支付造成了怎样的影响？您怎么看如今的监管政策走向？唐彬：这项政策确实对我们影响很大。易宝支付的模式与支付宝、微信支付等有海量用户资金沉淀的公司有很大区别，资金在我们这里基本不沉淀，资金进来后马上就要进行结算，我们这个叫做在途资金，只是一个流水而已。按照政策要求，拿出一定比例资金存放在人民银行指定账户，我认为，对用户沉淀资金而言是合理的，但是对于我们这种商户在途资金，这样做会影响到对商户的及时结算，给支付公司和商户本身都带来不便，甚至在极端情况下引发不稳定事件，其合理性值得商榷，因为目前的实际情况是划到指定账户的资金使用起来非常不方便，时效性也远不够。政策不能一刀切，毕竟我们加强监管的目的还是为了推动行业更好、更良性的发展。《小康》：对于易宝支付下一步发展，您最头疼的是什么？唐彬：主要有两个问题。一是人才，因为现在有很多公司跨界收购了一些支付牌照，它们要发展就要挖人，伴随着人才流失，我们的成本也在逐渐增高。二是监管的问题。目前监管政策的整体方向，易宝都认可，都是希望行业更良性，但是行业变化比较快，行业的模式之间差距也比较大，尽量不要一刀切，而是要尽可能多地去了解市场，抓住模式的差异点，以更开放包容的心态推动行业进一步发展。

在2015年6月淘宝发布淘口令后，淘宝客和微信保持着一种沉默的“暧昧”，两者明面上装作互不相见，私下却不断上演着猫和老鼠的戏码。5月，腾讯再次封杀了淘宝客在QQ和微信端的推广链接，似乎要给猫鼠游戏宣告结局。淘宝拼团有意无意地在猫窝顺了点小鱼干，被逼得掏出利爪的微信不会意识到，这或许是自己玩了手商品搜索后的链式反应。一切动作都源于恐惧……5月21日，不少淘宝客发现微信、QQ上的淘宝客推广链接打不开了。阿里巴巴集团旗下营销平台阿里妈妈迅速发布公告，确认了淘宝客链接被屏蔽一事，并建议淘宝客在分享推广内容时，先把链接去掉，引导买家通过淘口令登录购买。（《阿里妈妈发布公告：淘宝客遭微信QQ封杀》）淘宝客推广是一种按成交计费的推广模式，淘宝客只要从淘宝客推广专区获取商品代码，任何买家经过淘宝客的推广进入淘宝卖家店铺完成购买后，就可得到由卖家支付的佣金。淘宝客借鉴了于亚马逊平台上发展而来CPS联盟，随着阿里平台站内流量成本的水涨船高，走佣金模式的CPS的“中小型商家友好”特性被广大长尾卖家推崇，逐渐成为今天阿里妈妈平台旗下的第一赚钱机器。阿里妈妈相关工作人员在接受采访时表示“影响不大。”需要指出的是，通过不断修改链接特征来绕过微信的识别的确不是什么技术上的难题，但微信也可以顺手就在下次更新里再次封杀。这样的“躲猫猫”游戏要玩到什么时候没人知道，但淘宝客和消费者却极有可能在陷在“今天能不能打开链接？”的沼泽里失去耐心。这并非腾讯旗下产品第一次屏蔽淘宝客链接。事实上，微信一直保持着对淘宝及淘宝客链接的屏蔽──直到今年3月淘宝客更新至5.1版本后，淘宝客链接才能重新在微信中打开──这显然不是因为微信的善意。不到两个月，突围再次宣告失败。在此前的长期时间内，淘宝客们早已经积累了一身教授买家通过淘口令和复制链接的形式进店购买的本领，阿里妈妈方面称“影响不大”也并非没有理由。虽说3月淘宝客5.1版本绕过屏蔽的手段才持续了不到两个月，可这次“偷偷摸摸”的突围却让淘宝客活跃在微信的身影更“扎眼”了。（《乱象还是趋势？淘宝客们开始瞄准微信了》）淘宝客的新模型“淘宝优惠机器人”利用购物返利和多级分销牢牢地抓住了一大票活跃在微信生态内的优质客户，“它们在‘相互屏蔽’多年的微信和淘宝之间建立起了一种特殊的桥梁。“这些在微信中滋生的返利通道，却让微信的流量再次流向了淘宝。2016年，微信为阿里贡献了高达2000亿元的GMV，总占比达6%。触碰微信那根异常敏感神经的还不止是微信淘宝客生态的乱象丛生。7月18日，淘宝网的营销新玩法——拼团正式上线生效。根据淘宝网的定义，拼团是一种营销活动工具，买家通过自身分享邀请好友组团，成团后可享受卖家商品的让利。支付宝不做社交了，淘宝却再次伸出了触手。拼团模式，其实就是社交经济。用户将拼团购物链接转发到微信群等场景中，亲友、同事等熟人在规定时间内实现拼团即可获得折扣。这种裂变式的社交拼团模式能产生“病毒式”的传播效应，在极低的成本下拉动新的用户增长。以其代表拼多多为例，据披露，拼多多2017年5月的交易额已经过50亿元，日订单量过500万，客单价20多元。去年7月，拼多多完成了由腾讯领投的1.1亿美元的B轮融资。另据未披露消息，在3月份完成的C轮融资中，拼多多估值已达20亿美金。拼多多的产品逻辑是：调动起用户的社交关系拼团购买某一低于其他购物平台价格的商品。比传统团购自由度更高，SKU更灵活。拼多多为微信生态外的电商品牌和品牌商打开了一个新的流量渠道，以银泰西有、网易考拉为代表的零售巨头对此趋之若鹜。恒安纸业在今年12日至14日尝试拼团卖纸巾，活动期间纸品类购买转化率达48%，参团率达98%，通过社交分享带来的订单量比例超过50%。7月24日，美妆平台河狸家的拼团项目在首页上线……由于拼团模式和此前的流行的诱导转发类似具有病毒性的传播效应，促销信息泛滥会严重影响微信生态的用户体验，因此即便是领投了拼多多B轮的腾讯也仍未开放拼团的朋友圈分享权限。其实，微信在2016年拼团模式起步之初就出台了朋友圈谢绝拼团的公告，直到今年4~5月才真正下手整治。在微信的划定边界里，拼多多简单、粗暴的一招鲜可以在好友对话和微信群出现，但如果想出现在朋友圈，肯定不会是链接的形式。据微店生态业内人士透露，微信要求拼团业者在页面开发时就取消微信右上角的分享到朋友圈功能，从技术上进行了限制。在这样的背景下，淘宝拼团的上线直接越过了微信的红线。由于淘宝客5.1通过技术手段实现了绕过微信屏蔽，此次淘宝拼团上线恰好品尝到了这枚甜蜜的果实，可以畅通无阻地在微信生态各个位置流动和展示。“自己人”都无法获得的朋友圈露出，竞争对手竟然突破了；之前还只是优惠低价的淘口令，如今竟然想透过拼团继续掠夺微信流量……这种种难免让微信恼羞成怒。实际上，淘宝还没来得及有大动作，触怒微信的可能仅仅是那一纸公告。在手淘，无论如何都无法找到拼团的入口，朋友圈和群聊似乎也没有见到淘宝拼团的刷屏，绞杀在起义开始前的黎明就已开始。淘宝急着上马拼团，除了保持了一贯对社交零售的饥渴之外，或许也是受了微信的刺激。微妙的变化源自于今年5月上线的微信“搜一搜”，通过这个入口，用户可以搜索相关的公众号、小程序、朋友圈等，目前已经与扫一扫、摇一摇成为同级功能。而另一个隐藏在小程序中的搜索入口则是能检索到小程序本身。如若能够通过检索连接人与商品，其背后蕴藏的巨大想象空间和流量势能就会瞬间爆发。月初，亿邦曾首报微信即将内测商品搜索，有受访者指出微信做商品搜索本质上是要建立基于微信的电商搜索环境。“电商的模式和格局既定，想在存量市场中改变人货场的竞争模式，需要挖掘新的流量或者改变原有流量的分发模式，微信做商品搜索将以上两点都包括了。”一位传统零售从业者表示，“如果依托于微信小程序电商可以崛起，商家面对二选一的时候，会有C选项。”今年年中，腾讯悄悄地上线了一个叫“觅鱼”的导购网站，同时发布了其桌面客户端。出人意料的是，觅鱼没有开发手机端的APP。觅鱼从全网抓取优惠信息分发到平台上，用户可以直接点击链接领券并下单购买。经过观察，觅鱼并没有洗去商品链接中的推广ID，得到觅鱼免费青睐的淘宝客完全是“中彩”。最新版本的觅鱼还没有用户体系，因此并不能做到商品推送的千人千面，和市面上的老牌导购网站比起来显得非常不成熟，或许可以将它当作一个“姿态”性质的产品来宣扬腾讯的开放理念。未来，淘宝客或许依然会活跃在微信生态内，但是所有的商品展示和购买通道可能都要通过一个类似觅鱼的小程序来接通。微信生态内的电商推广思路和面貌或许会趋同，但终究被拾掇好了。腾讯总会用对开放的不同定义告诉你：我对大家是开放的，但开放是我的。

央行于2016年10月开始对非银行支付机构进行风险专项整治工作。截至1月底，全国已经清理出239家无证非法从事支付业务的机构。中国人民银行官网公告的信息显示，5月15日至今不到一个月时间内，已经有8家支付机构的《支付业务许可证》被注销。早在2015年8月，央行注销了3张支付牌照，结束了中国第三方支付牌照“只发不撤”的历史。2011年央行开始发放第三方支付牌照至今，共发放了270张牌照。在今年又注销这8张后，目前市场上还剩下258张支付牌照。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告2017》显示，严监管成为支付行业新常态。业内人士认为，在央行收紧支付牌照发放的同时，严把牌照续展关，将有利于行业健康持续发展。不再“只发不撤”6月7日，央行官网公布的信息显示，支付牌照注销名单中新增了两家家支付机构——通联商务和杉德电子商务。这两家机构注销支付牌照的原因是业务合并。此前，通联商务和杉德电子商务旗下各有两家子公司持有支付牌照，去年8月12日被央行公告进行相关支付业务合并，因此各注销一张支付牌照。截至目前，注销支付牌照的机构可分为三类：第一类是3家支付机构，因为严重违规被央行注销牌照；第二类是主动申请注销，目前仅北京润京搜索投资有限公司一家；第三类被注销的支付机构均是业务合并的需要。目前，还有国付宝合并海南一卡通、点佰趣合并温州之民的合并工作尚未公告完成，他们被要求在2017年6月21日前完成相关支付业务承接工作。从2013年到2016年，我国支付机构年处理业务量从371亿笔增加1855亿笔，金额从18万亿元增加到120万亿元，年复合增长率分别达到71%和90%。2016年，我国支付清算行业业务增量已是全球第一。在规模扩大的同时，支付行业乱象频生，支付牌照也因此收紧。去年8月以来，央行总计公布了三批92家支付机构的牌照续展决定，其中涉及牌照合并的共有10家。在公布首批续展决定时，央行相关负责人曾表示，一段时期内原则上不再批设新机构。为了整顿支付市场，央行提出，重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作，防范出现系统性和区域性风险为底线；健全监管制度，强化监管手段，加大专项治理和执法力度，进一步提升监管有效性。对于长期未实质开展支付业务的支付机构，将依法采取取消相关业务种类、注销《支付业务许可证》等监管措施。目前，针对支付机构的整顿仍在持续。央行副行长范一飞此前表示，目前支付行业存在的问题，一是市场供大于求的情况比较严重，行业存在过度竞争的情况；二是由于支付机构内部内控薄弱、风险管理放松等原因，对消费者的保护不够，一方面消费者个人隐私被泄漏，另一方面备付金被挪用现象一度比较严重，有机构拿来炒房炒股，甚至赌博。范一飞还强调，对持证的支付机构要加强监管，对违规行为敢于“亮剑”，进行处罚。据悉，央行于2016年10月开始对非银行支付机构进行风险专项整治工作。截至1月底，全国已经清理出239家无证非法从事支付业务的机构。并购整合加剧在牌照收紧的同时，行业并购整合也在加快。日前，国美控股旗下的香港上市公司国美金融科技公告称，斥资7.2亿元全资收购银盈通支付有限公司(“银盈通支付”)。这意味着，国美金融科技将拥有银盈通支付的第三方支付机构牌照。央行此前表示，对于确有资本实力、资源优势、技术能力、合规意识和发展前景的机构，支持其通过兼并重组等方式适当加快发展。这意味着，要想获得牌照开展支付业务的企业，唯一合规途径就是并购重组。在支付行业竞争激烈、利润变薄之后，牌照仍然是“香馍馍”。尤其是单个领域的支付牌照如移动支付牌照，更是市场上的“抢手货”。200多张牌照看似充足，为何还会争抢？业内人士透露，需要牌照的大多是有场景，但需要支付结算尤其是线上支付的牌照以满足监管的要求，因此也就出现了多起并购支付机构的事件。支付牌照早已成为互联网公司的“必争之地”。国美控股集团常务副总裁周亚飞表示，目前国美拥有1700家门店、30年的供应链体系、数以万计供货商和大规模终端消费者。这决定了国美对第三方支付牌照的迫切需求。国美金融科技公司去年在年报中曾表示，为补充和整合公司金融服务业务，在寻找机会进入第三方线上支付市场。但随着央行收紧支付牌照发放，正留意已拥有相关牌照的公司，并计划收购相关目标公司，以加快拓展相关业务，大力推动整体业务布局。据不完全统计，目前已有约30家支付机构被收购。此前，京东、海尔、唯品会、美的、美团点评等电商就通过收购的方式获得支付牌照。支付机构谋求转型支付行业自身也在谋求转型。第三方易观最新统计数据显示，今年一季度，我国第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿元，其中支付宝占比53.7%，财付通为39.51%，包括支付宝和财付通两家在内的前八名共占有市场份额的97.98%。在不少业内人士看来，支付牌照已经太多了，即使注销十几家也不会造成较大影响，尤其是在行业竞争加剧，市场份额已经被几家大机构分吃的情况下。那么，大多数中小支付机构的发展前景在哪儿？“在监管底线之上，我相信支付机构依然拥有很大发展空间。”汇付天下董事长兼总裁周晔表示，第三方支付等新金融的本质依然是金融，因此监管趋严是必然的。但监管整顿并非是要管死，而是为行业划出底线、规避雷区，帮助支付机构稳健地发展。这对于守规矩的企业或将是新的机遇。周晔认为，支付是不可或缺的“基础设施”。除了银行和证券，其他的譬如基金、网贷、小贷、私募、保理、融资租赁等，都严重缺乏金融基础设施。支付机构自身也在加快转型。周晔介绍，近年来，年处理交易量在千亿以上级别的支付公司都摒弃单纯的通道支付模式，转攻综合金融。“我们为行业定制解决方案，而不是仅提供支付通道，另外不断叠加系统服务、风控管理服务、数据服务等增值服务。”目前，汇付天下已初步完成了新金融版图布局，在支付结算、系统服务、财富管理、消费金融、数据服务等多个领域持续发力。

王府井爱便利副总经理李绍章介绍称，国美第一城店是首期亮相开业店铺中唯一一家直营店，经营面积70余平方米，主营百货、食品、生鲜三大类共计1500余种商品，其中生鲜（蔬果肉蛋禽）是一大经营特色。此外，店内设有手机充电、话费充值、小药箱、洗眼镜、磨刀等便民服务项目，同时开通免费Wifi，并满足线上线下各种支付方式。王府井集团总裁杜宝祥表示，王府井爱便利将采取“便利店+油盐酱醋茶+蔬果肉蛋禽”的模式，满足社区居民对刚需、高频、及时、便利购物和便民服务的需求。据了解，首期开业的王府井爱便利店铺共有106家，大多集中于朝阳区，超出两个月前签约时宣布的66家店开业目标。除自营店模式之外，多为加盟店，王府井爱便利还将在北京其他地区加大开发力度。此外，在开业仪式上，王府井集团副总裁、王府井爱便利公司董事长周晴分别与首农集团、京粮集团、二商集团负责人，签署了项目发展战略合作协议，双方将完善供应链整合能力，通过王府井集团的全国销售网络，扩大北京名优产品在国内的销售渠道。据北京市商务委委员赵卫东介绍，在今年一季度，北京市共建设提升便利店7类基本便民商业网点260个，在疏解整治促提升的大背景下，社区商业正处于提质转型的新阶段。在3月30日，王府井集团、爱便利和美邻优品成立合资公司，在北京地区发展“社区便利店”项目。该合资公司注册资本为5000万元，其中，王府井集团出资2000万元，占合资公司注册资本的40%；爱便利出资2000万元，占合资公司注册资本的40%；美邻优品出资1000万元，占合资公司注册资本的20%。关于发展计划，爱便利董事长范永刚曾表示，未来三年，爱便利将努力实现加盟连锁店不低于3000家，直营店不低于1000家，并实现30亿元销售额。据悉，爱便利创办于2012年，是一家从事电子商务、物流配送、连锁经营的便利店公司，在去年3月完成1.1亿元A轮融资，今年3月宣布获得2亿元B轮融资，由锴明投资领投，多家美国基金跟投。而和爱便利的合作，也不是王府井第一次接触便利店了。早在2005年，王府井就以近7400万元收购了7-11(北京)有限公司25%的股权，开始涉足便利店生意。

近日，央行太原中心支行公布了一张行政处罚信息公示表。北京钱袋宝支付技术有限公司太原分公司因违反了《非金融机构支付服务管理办法》和《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，被央行支付结算处处以罚款5万元，同时，中汇电子支付有限公司山西分公司也因相同的原因被央行处以人民币10万元的罚款。据了解，2016年9月26日，美团点评对外宣布已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购。同年10月19日，央行营业管理部发布了对钱袋宝的处罚公示，因违反支付机构客户备付金管理规定、银行卡收单业务管理规定，钱袋宝被处以罚款人民币12万元，成为了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》后首张罚单。钱袋宝因收单业务等违规已累计被罚17万元。

北京网贷行业又迎来新动向。4月24日，北京商报记者了解到，北京市将于5月公布网贷平台整改验收办法，并启动验收工作，未来合格一家，公示一家。北京市金融工作局副巡视员沈鸿指明了现存网贷机构存在的五大问题，明确指出未来风险准备金必须更名、引入持牌机构资金的平台可能不认定为“P2P”、集合标模式被禁止等。在分析人士看来，随着网贷整改期限的临近，行业洗牌将加剧。5月启动整改验收今年春节过后，北京金融监管部门陆续对北京地区网贷平台发出《事实认定整改通知书》，涉及8方面148条，截至目前已下发380余份。据收到整改通知书的平台反馈，整改的项目少则十多条，多则近百条，平台普遍存在的问题包括大标、风险备用金等。按照相关要求，网贷平台收到《事实认定整改通知书》后，须在15个自然日内提交整改计划，后续每隔15日上报整改进度。当企业自认为整改完毕，应向专项整治办公室提交整改报告和验收申请，通过监管部门验收后才能申请备案。而多达148条的《事实认定整改通知书》被市场评为目前为止最严厉的整改要求，对此，沈鸿透露了“验收备案”的基本原则：高标准、严要求、可操作，并按照一个“办法”、三个“指引”制定北京网贷整改验收办法，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）和《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》。沈鸿表示，验收过程中，重质量，不惟数量，不论出身，不论大小，不设批次，合格一家，公示一家。网贷平台在贷款限额、资金存管等硬性要求上须合规，对于一些存量问题，监管层也会给一定时间去消化。据沈鸿表示，已经存续的平台，要重点解决以下五大问题：资金存管、风险准备金、线下门店、集合标、引入机构资金，并给出了基本的解决路径。风险准备金须改名针对此前备受争议的风险准备金，沈鸿也给出了解读。“网贷平台可以设置‘风险缓释金’，但不能叫‘风险准备金’或‘风险备付金’。另外，‘风险缓释金’应该从平台盈利中提取，而不是从交易额中划出来，且不能对外宣传强调‘平台安全’”。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，网贷平台“风险准备金”和“风险备付金”的提法有悖于《暂行办法》中关于网贷平台不准变相提供增信的要求，但提取风险准备金的做法又的确有利于投资人的权益保护，不宜进行取缔，所以，风险准备金的改名和资金来源的限定，都可视作一种折中处理。多位平台人士也十分认同“风险缓释金”这一称呼。捷越联合创始人兼捷越普惠总裁马天帅则认为，“风险缓释金”并不对外强调“平台安全”，在提供一定程度的风险保障外，也不会对投资者造成风险意识的干扰。此外，“风险缓释金”从平台盈利中提取，避免了资金被乱用的可能性，同时“风险缓释金”可以交由银行存管，接受多方面的监督。短融网总经理杨夏耘表示，设立“风险缓释金”表明平台可以通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。但“风险缓释金”的用途仍需进一步明确。同时，网贷平台是提供金融信息中介服务，监管办法也明确要求不能提供增信服务，所以平台不能对外宣传强调“平台安全”。无论是“风险备用金”还是“风险缓释金”，网贷平台应把重心和注意力放在信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等金融信息中介核心服务上。网贷平台有条件认定“P2P”网贷行业在经历一轮又一轮洗牌后，一些优质的网贷平台也浮出水面，甚至有部分金融机构开始与网贷平台开展合作，合作模式包括银行购买网贷平台上的优质资产、网贷平台与银行合作推出助贷业务。此前这种行为也被业内认为是新金融与传统金融合作的“破冰”表现。但这种合作模式可能也存在一定的合规风险。沈鸿表示，对于网贷平台引入持牌机构资金，要求网贷平台不要在P2P平台上做，因为不符合《暂行办法》的要求。按照穿透监管原则，银监会要规范持牌机构的行为，监管的对象是银行。“对于网贷平台引入持牌机构资金的做法不能说不合规，但银监部门未来可能不认定其平台为‘P2P’。”沈鸿进一步解释。不过，业界对此较为乐观。薛洪言表示，接入持牌机构资金进行放贷，可视做一种助贷行为，看做是平台针对持牌金融机构提供的一种放贷辅助性服务，本质上不属于P2P的业务范畴，也不符合监管对P2P小额普惠的定位。对相关平台而言，只需要将相关业务进行拆分即可。杨夏耘表示，引入持牌机构资金其实大部分是助贷模式，助贷机构通常更了解客户，做贷前客户信息收集和反欺诈，在贷后配合银行做一定催收工作，助贷机构和银行均发挥各自的优势。而网贷平台是直接做信息撮合，是完全不同的模式，不存在直接的影响。集合标模式被禁止在集合标方面，沈鸿表示，网贷平台上“多对多”的集合标必须禁止。虽然监管不要求一步到位，但网贷平台须拿出整改办法。整改之后，决不允许出现新的集合标。薛洪言表示，集合标是目前行业内的主流产品模式，但在监管看来，这种模式存在一定的期限错配风险，前期曝光的《整改要求》也明确禁止平台“将散标或债权转让标打包发售”。监管的这一界定将对行业内的产品形态产生很大的影响，散标匹配模式可能重新成为行业主流形态。马天帅表示，“多对多”的集合标作为一种债权转让模式，由于具有提高平台成交效益、更好地连接借款人资金需求和出借人投资需求的优势而被网贷平台所青睐，但由于信息披露不充分，存在很大风险，容易出现期限错配和流动性错配的问题，同时由于信用链条拉长，风险加剧，资金是否会流入平台也缺乏监管，因此弊大于利。监管对“多对多”的集合标进行整改，也是为了保护投资人利益，避免网贷平台触碰非法集资的雷区。杨夏耘建议监管部门在出新规的同时也提出了一些疑问，如“理财计划”是在客户授权情况下，做了分散投资，避免了单个标的风险导致单个客户血本无归，在分散风险方面有一定的积极作用，而P2P平台的“理财计划”是“多对多”的方式，是否算集合标？是否P2P平台只能回到散标和债转标时代？另外，在线下门店方面，“存量门店必须逐渐减少，未来严禁设立线下门店，尤其是做推广宣传的门店、以采集信息及贷后跟踪为名义的门店，都将禁止”。沈鸿表示，金融局会给平台一定的时间用于削减门店，不会要求一步到位；第一步，要求单家网贷平台的线下门店压缩到100家以内，在经济较发达的省市，每个省市不要超过5家门店；第二步，根据各家平台的实际情况制定具体办法。此外，银行存管方面，在京的网贷机构，原则上只能选择北京本地银行或在北京设有分支机构的银行进行资金存管。在备案之前，在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管，不影响整改验收。一半平台恐遭淘汰《暂行办法》将整改的时间结点设置在今年8月24日，距今不到4个月。按照监管要求，届时未能完成备案登记的机构，或将被要求继续整改或者予以取缔。沈鸿表示，网贷平台备案的启动时间，有可能延后一段时间，但验收时间不会延后。金融局将及时公示进展，按照“发放整改通知书、平台整改、验收、验收结果公示、平台申请备案公示、备案、备案结果公示”的流程进行。其中，共有三次公示，最大限度做到信息公开透明。马天帅表示，自合规整改大幕拉开后，各平台按照合规条款有序推进，但对于一些存量问题，还需要一些消化的时间，总体来看，规模靠前的平台可以在整改大限之前基本合规。但对于一些“问题”平台，在仅剩的4个月里完成整改有一定难度，尤其是像资金存管等行业准入的硬门槛来说，还是会把一部分小平台挡在门外。据统计数据显示，截至今年3月底，全国共有266家网贷机构与银行签订了存管业务协议，只占到网贷行业正常运营平台总数的11.39%。“资金存管仅仅是众多整改内容的其中一个，还不算其他的整改内容，如果按照这个比例，再加上后续4个月的整改期，保守估计，行业将有一半平台会被淘汰。”马天帅说道。薛洪言表示，网贷平台究竟是去是留，既有合规门槛的问题，也有行业发展前景的问题。从合规门槛的角度看，未来能达标的平台可能不会超过500家；而考虑到行业分化加速和发展前景收窄，500家平台不排除会有很多主动退出，估计未来能保持持续经营的平台数量不会超过300家。

如今，电商集团进军互联网金融领域的事例不再少见。早有阿里、京东、苏宁抢先布局，后有国美、唯品会等迎头赶上。其中，国美旗下一共就有4家P2P平台——美易理财、美美理财、国美在线金融频道、国美华人金融。近日，国美在线金融被曝资金流向自家地产公司，美美理财为失信企业融资。此外，除美美理财上线厦门银行存管外，其余3家尚未开展银行存管。根据网贷行业监管方面的要求，上线银行存管是平台合规的重要一步，剩下的时间不多了。由于投资者对国美旗下的互联网金融业务运营状况及未来合规转型规划非常关注，《投资者报》记者为此联系国美控股相关负责人。国美控股集团品牌中心的一位负责人在电话中告诉记者：“集团已注意到这些消息，但是目前还不方便发声，会选择在适当的时间给予投资者和媒体具体的回应。”旗下4家P2P平台《投资者报》记者了解到，作为同属国美集团旗下的4家平台，国美在线金融频道、美易理财、美美理财、国美华人金融相互独立经营，且业务内容不同。国美在线金融频道并未有独立官网，而是作为国美在线下属金融频道的形式存在，平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。准确地说，是一家集合多种理财产品的互联网金融“超市”，产品有投金宝、定期理财、票据理财等。其中，投金宝是国美在线与华人金融合作推出的产品，主要对接企业借款；定期理财美美赚系列是其与保理公司、鹏润金服合作推出的产品，票据理财则对接汇票质押融资。美易理财是综合性理财服务品牌；美易理财主要有美保宝、美融宝等产品，对接资产类型为供应链应收账款债权、实体企业的债权转让等。美易理财还上线了企业金融板块，为企业提供理财服务。4月6日，官网首页显示，该平台预期年化收益率为10%。美美理财是国美金融和鹏润金服联手打造的P2P平台，由鹏润直接管理，主要提供不同期限产品供投资者自由选择。记者在其官网注意到，该平台已上线厦门银行资金存管，主要提供30天~180天的定期理财项目，年化收益率在7.5%~12%之间。截至目前，平台注册用户数达到118万户，累计交易额超过80亿元。国美华人金融是一家由国美控股集团主导的P2P投资理财平台，注册资本达10亿元。目前主要基于消费场景积极布局消费金融市场，同时整合市场小额、短期车贷产品，把相关的资产进行分散化、小额化。目前，平台年化收益率在7.5%~11%之间。今年2月底，该平台当选广东省互联网金融协会理事单位。媒体报道指出，无论是国美控股还是鹏润控股，幕后实际控制人都是黄秀虹，现任鹏润控股集团董事长，原国美控股集团总裁。被指涉嫌为关联企业融资近日，国美在线金融被曝资金流向自家地产公司。引起大众注意的是国美在线金融“美美赚-国金1号”系列产品，此系列产品年化收益率9%，投资期限365天，项目金额100万元，1000元起投（单笔限额5万），一次性还本付息。根据项目详情，该系列项目由鹏润控股提供担保，借款企业是西安鹏润置业有限公司（下称：“西安鹏润”）。值得注意的是，鹏润控股董事长黄秀虹同时也是国美在线的股东。虽然未直接写明借款企业是西安鹏润，但根据国美在线金融的信息披露方式，产品介绍栏目展示的是融资方的信息。工商资料显示，西安鹏润成立于2014年10月14日，注册资本5000万，法人代表黄秀虹，唯一股东是鹏润置业有限公司，黄秀虹任执行董事兼总经理。公开资料显示，鹏润控股的董事长黄秀虹原是国美控股的总裁。对此，有观点指出，国美在线金融可能涉嫌关联担保，以及涉嫌替关联企业融资。事实上，网贷平台自融是被严厉禁止的。但是，《投资者报》记者了解到，在实际操作中，关于自融，关联企业融资是否属于自融范畴，现已出台的监管办法中依然尚未明确。关联企业融资应何去何从，都需要后续监管细则进一步明确。业界关于这些话题的争论也从未停歇。对此，网贷天眼专栏作家行都天疆指出，在无背景、无资源的草根平台投资时，若其有涉嫌关联交易时一定要慎之又慎。草根平台的关联企业实力有限，兑付能力难以保证，信息的不透明容易导致该类平台容易滑向自融或变现自融的泥潭。而针对有背景、有产业资源的网贷平台，注意观察其信息披露是否真实、准确、完整。出于对对方的了解，网贷平台在开展关联企业融资业务时风险相对较低，但也不能完全排除网贷平台建资金池的嫌疑，而完善的信息披露制度就显得尤为关键。此外，之前有投资人爆料，在国美旗下P2P平台美美理财上，多个项目的借款企业有失信被执行记录，或是涉及多起合同纠纷等情况。其中，“美美稳赢180天定期理财1702035”的标的中，借款方为邹平齐星工业铝材有限公司，借款金额100万。该公司涉及多起买卖合同纠纷。并在多份执行裁定书显示，经法院查证被执行人暂无执行能力。投资人对于平台的风控管理有所疑虑，还期待平台方面有所解释。平台合规倒计时随着监管整治更加规范严格，合规成为平台生存硬性标准。小额分散、银行存管、信息披露等事项，全国以及各地的相关监管部门都已下发对应的文件，平台整改也在轰轰烈烈地进行。就国美控股旗下的4家P2P平台来说，目前，除美美理财上线了厦门银行存管外，华人金融、国美在线金融、美易理财都未有上线银行存管。在信息披露方面，就以上投资者的爆料来看，仍需要加强信息透明度。在小额分散方面，作为有产业背景的机构来说，具有一定的挑战性。庆幸的是，距离《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所给出的12个月整改期，还有4个月时间。国美旗下的4家P2P平台会为投资者交出什么样的答卷，期待国美控股方面后续的公开。

“距离整改期结束还剩4个月时间，此时跳出来或许还可以找到不错的职位。等到整改期结束，或平台出了问题，再想找到好工作就难了。”一位已经离职的平台PR表示。她此前所在的平台，在过去几个月中进行了裁员，并且对活动预算进行大幅压缩。网贷平台的转型正暗流涌动。“你有没有工作机会可以推荐？”一位网贷平台PR（公关）私下打探，原因是公司至今尚未完成资金存管，担心公司未来会被淘汰。这一担忧真实地反映了从业者的心态。21世纪经济报道记者注意到，近期网贷行业人员流动频频，或跳往业内大型平台，或干脆离职转行。监管部门对于互联网金融风险开展专项整治，加上《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）规定的12个月整改期愈发临近，网贷平台之间合规竞赛加速，一场洗牌分化在所难免。离职、裁员、降薪在高档写字楼办公，在五星级酒店开发布会，高薪招揽人才。这是鼎盛时期，网贷行业给外界的第一印象。高峰期，行业内有近3500家网贷平台在运营。随着部分不规范平台持续爆雷，监管频繁出手防控互联网金融风险。《办法》给一路狂飙的网贷行业套上紧箍咒，资金存管、借贷限额、电信许可证成为网贷行业的三大门槛。部分实力不强、经营不善的平台日子变得十分艰难。“距离整改期结束还剩4个月时间，此时跳出来或许还可以找到不错的职位。等到整改期结束，或平台出了问题，再想找到好工作就难了。”一位已经离职的平台PR表示。她此前所在的平台，在过去几个月中进行了裁员，并且对活动预算进行大幅压缩。这并非个例。此前网贷风头正劲之际，多家上市公司收购或自建网贷平台。包括银之杰、达意隆、熊猫烟花、东方金钰等纷纷涉足。深圳高新投集团还联合22家上市公司成立鹏金所。然而今非昔比，经过两年多的发展，部分上市公司对旗下不温不火的网贷平台正逐渐失去耐心。一位从上市公司背景网贷平台离职的PR介绍，从去年下半年开始，上市公司股东对平台的支持力度明显减弱，并且不再作为战略板块，预算也大幅削减。中部地区一网贷平台离职PR告诉21世纪经济报道记者，自己此前所在的平台善于营销，在地方一度颇有知名度。不过此后受地域限制、行业整顿等影响，发展逐渐落后，如今发标稀少，每个月成交额仅数千万元。过去每周开展的加息等营销活动早已不见踪影。21世纪经济报道记者从多家平台处了解到，其近半年进行了较大规模的裁员，包括IT部门、营销部门等。一方面为了减少成本，另一方面业务萎缩，已不再需要这么多员工。曾与网贷行业相伴的另一关键词是高薪，此前多家平台在公关以及营销岗位下重金，月薪1.5-2万元十分普遍。但有平台人士称，尽管当下还维持着这一水平的薪酬，但上涨空间有限。行业洗牌仍将加速压力之下，多家网贷平台开始知难而退。网贷之家、盈灿咨询发布的《停业及问题P2P报告》指出，2016年停业及问题平台的事件类型发生较大变化。跑路、提现困难、经侦介入类型的平台数量占比从2015年的44.44%、22.18%、1.00%，分别降至2016年的22.46%、9.53%、0.29%；而主动停业、转型的平台占比，从2015年的32.30%和0.08%，上升至2016年的66.11%和1.61%。报告指出，不少平台无法满足监管层的要求，在政策压力加大的背景下，权衡营业状况后，选择主动清盘停止营业。网贷之家统计数据显示，今年2月份正常运营平台有2335家，行业总成交量2043.41亿元，成交量靠前的100家平台占比达78.95%，评级前100名的网贷平台成交量占比为68.23%。显示行业集中度已经极高。开鑫金服战略高级顾问凌冲对21世纪经济报道记者表示，行业“二八现象”十分明显。一些优质大型平台已经从银行对接资金降低成本，另一方面，一些小平台开始寻求大型集团并购。在合规转型后，大型集团优势凸显，获客及资金的边际成本都会越来越低。凌冲表示，投资者最关心平台资金是否安全，其次才是收益。他建议，投资者应当避开企业贷款规模大的平台，避开知名度较低尤其是新近进入的平台，对于负面报道频发或高收益率的平台都应当谨慎。桔子理财总经理弓晨介绍，在2月份上线广发银行资金存管后，平台单周新用户注册量明显增加，活跃用户比存管前提升了4倍，部分债权产品已经供不应求。拍拍贷2016年报显示，其累计注册用户3261万，2016年新增注册用户2308.63万，占其全部用户的70.79%。也是其9年运营中用户增长最多的一年。而另一家小规模平台则显示，其目前总用户数为12万人，近半年来月均新增用户仅2000人左右。网贷之家研究员陈晓俊表示，从数据上看，网贷行业收益率逐步趋于合理，二八分化将是行业发展必经的过程。

当前，全国共享单车已有数百万辆。在一些城市，共享单车已是不少市民出行的便利工具。“新华视点”记者调查发现，在共享单车越来越流行的同时，乱停乱放、恶意破坏甚至直接骑回家等不文明现象频发。但是，治理乱停乱放，简单收缴可能导致“三输”：管理方浪费人力，单车公司资产受损，需要骑车的用户用不了。近期，深圳、成都、上海等地已开始对共享单车进行规范管理。数百万辆单车入场，乱停乱放问题凸显据不完全统计，2016年，已有数十家企业进入共享单车领域，包括摩拜、ofo、小蓝、优拜、骑呗等。记者了解到，截至今年2月，摩拜单车已进入北京、上海、武汉等15座城市，在上海就投放了10万辆;ofo共享单车覆盖全国33座主要城市，单车80万辆。业内人士估计，全国共享单车已有数百万辆。记者调查发现，扫码骑走、手机付费的共享单车为不少市民解决了“出行最后一公里”问题，但也随之出现乱停乱放等不文明现象，挤占公共空间，带来安全隐患。在北京不少地铁口，人们经常可以看到，三三两两的黄色单车横七竖八随意停放，有的甚至直接放在非机动车道或者人行道上。长椿街附近一名停车场工作人员告诉记者，最近几个月，地铁口越来越多这种黄色单车，有的靠边放，有的就直接放在入口处。静安嘉里中心位于上海闹市区，建筑周围并没有专门的共享单车停放点。记者近日经过时看到，一个使用者正在路边的花坛边停放摩拜。“找了一大圈都没找到可以停单车的地方，要不然就得停远点走过来，太不方便了，只能这样放了。”他说。此前，在深圳南山的一个公园旁，有几百辆各种品牌的共享单车被集中放在一起。这些单车就是由于违停被周边居民举报投诉，保安不得已将其统一放到了公园。记者调查发现，在不少城市，非机动车道、步行道、主次干道转弯口、闹市区，随处可见各种颜色的共享单车，对环境秩序以及出行安全产生了影响。违停单车多被集中收缴，简单收缴可能导致“三输”目前，对于违停的单车各地如何处理？记者调查发现，在上海、深圳、广州、成都、南京等地，共享单车在人流拥挤地段违停，都被相关部门集中收缴，有时达数百辆。年前，铁路上海站联合交通、城管等部门开展集中整治，要求共享单车公司早8点至晚8点，派人清理火车站区域的单车。近日，上海市虹口区嘉兴路街道也组织团员青年、学生持续在辖区人流较为集中的地方，利用休息及课余时间，做维护共享单车的参与者、有序停放的“宣传者”和“监督者”。“你去看摩拜单车定位地图，凡是搜索交通事故违章专用停车场，看到几十辆单车挤在一处的，差不多都是被收缴过来的。”专门惩戒不文明用车者的组织“单车猎人”群群主庄骥给记者展示了多张图片：此前，上百辆因为违停而被“暂时保管”的各色共享单车，整齐摆放在上海黄浦区制造局路一个违章停车场内。庄骥在上海虹桥地区一家商场拍到的视频显示：商场保安两次将停在人行道上非白线区域的单车，搬到马路边的非机动车道上，随后相关部门将这些违规停放的单车统一运走。在南京，新街口地区近日集中清理整顿停车秩序，几百辆共享单车被运走，集中保管。记者在多地调查发现，目前对于违规停放的共享单车，基本按照普通自行车的违停来管理。相关部门收缴后将其统一保管，由运营公司前来联系取回。上海市一位城市网格化综合管理中心相关负责人介绍，以前就有过单车公司和中心取得联系，领回扣押的共享单车。中心提出了明确停车点位、配备专门力量整理车辆等要求，将车还给了公司。不少业内人士表示，仅仅这样简单收缴很可能导致“三输”：管理方浪费人力，单车公司资产受损，需要骑车的用户用不了。各地管理办法将陆续出台明确热点问题处理办法与城市公共自行车有固定车桩不同，共享单车没有固定的停车点，如何保证使用者依规停放?据了解，目前，多家共享单车都出台了信用惩戒条款，提醒使用者停放在规范区域内。单车内有一套积分系统，一旦停放不符合规范，下一位使用者可以进行举报，扣除这位违停者一定的信用分。当用户分过低时，会在一段时间内失去使用权利。例如，摩拜规定每位新用户都有100分原始信用分，借一次车加1分，然而违停一旦被举报，查证属实的话将会一次扣除20分，低于80分的将以100元/半小时的价格收费。想要恢复原价，可以通过举报他人违停或骑行来攒信用分。摩拜公司介绍，在运营时间最久的上海，曾被扣分扣到80分以下的比率大概占到用户总体数量的0.1%-0.5%，但绝大多数没有真的被扣钱，而是通过骑行或举报又恢复了分数。“希望通过这些措施，让更多人更自觉遵守规则。”近日，已在深圳投放互联网自行车的4家企业发表联合声明，将加强行业自律，配备与投放规模相匹配的停放秩序管理团队，加强与商业、办公等非公共区域管理主体的沟通，设置停放区域，做好停放秩序的管理。对于共享单车的管理，各地政府也在探索。近期，成都市在中心城区各级城市道路人行道等公共区域统一设置非机动车停车区位，要求将单车停放在区域内;深圳开始规范自行车包括共享单车停放，试点设置停放区，交警部门也在展开行动，对乱停放自行车的驾驶人罚款20元;上海相关监管部门在路边画出统一的白线框，作为单车的合法停放地点。摩拜上海总经理姚呈武介绍说，2016年6月至今，上海新增了8000余个白线框，收费停车点中有71个免费对摩拜单车开放。一些区政府还以购买服务的形式，聘用相关人员，在区内出行集中的时间段和地段投放。据了解，各地政府部门的监管意见正加速出台：成都将鼓励支持共享单车写入2017年政府工作报告，并出台《成都市关于鼓励共享单车发展的试行意见(征求意见稿)》;上海市交通委相关负责人表示，将出台关于共享单车的指导性意见，车辆标准、区域分布、违停处理等热点问题都将有所涉及。中国互联网协会秘书长卢卫建议，应该由政府、企业和用户三方联手促进共享单车的规范发展，政府管理部门出台管理细则、规范单车停放范围、对破坏单车者加大处罚力度等;企业建立信用积分系统、设置信用制度来激励用户规范骑行并举报违规行为等；用户增强文明使用的意识同时对身边的不文明行为监督举报。

拓墣产业研究院最新研究显示，第三方支付备付金集中存管生效后，包括阿里巴巴、腾讯等支付业者都将受冲击，而无法再以备付金赚取利差，或展开其他金融业务。1月13日，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》称，自4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户。1月17日，拓墣产业研究院的最新研究显示，第三方支付备付金集中存管生效后，包括阿里巴巴、腾讯等支付业者都将受冲击，而无法再以备付金赚取利差，或展开其他金融业务，预估将集中存管的中国大陆第三方支付备付金总额达人民币5000亿元。支付宝盈利模式受影响拓墣分析师林雅惠表示，中国大陆自2016年4月颁布互联网金融专项整治工作以来，使互联网金融行业出现不少并购或倒闭等行业洗牌状况，而第三方支付作为互联网金融业务发展的源头，更成为整治的重点项目。中国大陆在第三方支付的整治政策，包括禁止变相展开清算业务、客户备付金集中存管与存管账户不计息等。林雅惠指出，备付金是第三方支付机构在交易过程中代为保管的客户资金，业者能借此赚取利差，及展开其他金融业务，因此政策的出台将严重局限其第三方支付业者业务推展。同时，二维条形码支付解禁政策出台，亦使传统银行于2016年起积极布局行动支付，也将侵蚀原由第三方支付业者所主导的中国大陆行动支付市场。拓墣统计，在传统银行政策开放与互联网金融行业政策紧缩的双重压力下，已造成中国大陆中小型第三方支付机构并购不断，仅2016年就已出现至少13起并购案。此外，阿里集团旗下支付宝所受的影响更为剧烈，因支付宝占据中国大陆第三方支付超过50%的市场份额，且作为蚂蚁金服生态圈的核心业务，此次政策紧缩可谓截断蚂蚁金服主要的盈利模式。转而布局国际市场或引发蝴蝶效应林雅惠指出，阿里集团或许早意识到互联网金融政策紧缩带来的影响，自2015年即积极布局国际市场以规避政策风险，包括投资印度电子货币包Paytm、泰国支付公司AscendMoney、韩国互联网银行K-bank等，并已积极寻求与菲律宾、越南、印度尼西亚等国家合作的机会。此外，阿里集团所推出的Alipay+计划也透过向在地商家开放支付、跨境O2O、数据维运等基础服务，目前已在泰国、欧洲等地区提供中国大陆旅客境外的支付服务。长远来看，支付宝在国际上的足迹愈多，愈有可能改变全球的支付习惯，但可能压缩他国本土第三方支付业者的生存空间，预期此项政策影响的可能不仅是中国大陆第三方支付业者版图，也将同时在全球支付市场引发蝴蝶效应。

1月9日，一年一度的国家科学技术奖励大会在人民大会堂举行，大会揭晓了2016年国家最高科学技术奖以及自然、发明、进步、国际合作等奖项。其中，蚂蚁金服与同济大学等机构联合研发的“网络交易支付系统风险防控关键技术及其应用”获得国家科学技术进步奖二等奖，是获得该类奖项的唯一一家互联网公司。国家科技进步奖是国家科学技术奖的子奖项，2000年由国务院设立，它与国家最高科学技术奖等其他四个奖项一起，是中国科技界最权威的奖项。据介绍，蚂蚁金服获奖的这一技术，价值在于让用户使用移动支付时更安全。蚂蚁金服高级技术专家黄冕表示，移动支付成为中国人日常消费生活方式的同时，网络交易的安全性也在变得越来越重要，特别是在随着互联网发展，网络犯罪也呈现出规模化、体系化，网络交易的安全性也变得越来越复杂。传统的风控需要大量的人工参与，但面对网络黑灰产的新形势，这种方式碰到的挑战越来越大。而蚂蚁金服的智能风控在面对新风险时，具备自动的机器学习能力。能建立攻击者的行为模型，针对模型进行验证、质检，发布，下次再遇到类似案件或犯罪团伙，智能风控将自助拦截。不仅大大缩短了传统针对新风险行为的响应时间，还减少了人工出错的几率。该奖项署名人之一、蚂蚁金服CTO程立告诉记者，作为蚂蚁自主研发的智能风控系统，从2004年上线后就在不断优化升级。最近这次与同济大学的合作，是产学研结合一次不错的尝试，是在蚂蚁金服丰富业务场景和技术能力的基础上，借力高校的基础研究优势，向前迈进的一步。在智能风控的护航下，支付宝交易资损率目前不到十万分之一，远低于国际领先支付机构千分之二的风险水平。而且支付宝案件识别系统的响应速度缩减了一半。据悉，蚂蚁金服将作为国家网络空间治理专项项目组的主要参与方，加入到反电信诈骗与黑灰产业的整治行动中，这一技术将得到更广泛的应用。

北京时间11月24日下午消息，根据新近对超过3.2件产品和约6500万条评论的分析，亚马逊正在兑现承诺，删除网站上的“激励性”评价。这些评论使得商品获得虚高评分，日益严重地困扰着电子零售业巨头的运营，这项禁令意味着亚马逊已开始处理对这一问题加以整治。激励性评论指的是供应商愿意为买家提供免费或打折产品，以换取后者在亚马逊网站上的“诚实意见”。数据显示，总体为正面的评价可以使产品平均赢得4.74颗星的收益，而非激励性评价产品的平均得分为4.36颗星。随着时间的推移，这些评论在亚马逊上扩散，损害了消费者对整个审查系统的信任，并影响了消费者的购买决策。根据商业数据分析公司ReviewMeta最近的调查结果，亚马逊已经迅速删除了激励性评价，甚至连历史评价也被重新审核。这种做法特别有趣，因为亚马逊曾在宣布禁令时表示，仅删除原有产品的激励性评价，前提是它们不符合现有政策。日前，ReviewMeta对超过1000万条评价进行了分析，仍有1.5%属于激励性评价。ReviewMeta首席信息官汤米·诺南(TommyNoonan)指出，这一数据似乎表明，尽管亚马逊删除了大量激励型评价，依然有漏网之鱼。问题的部分原因可能是尽管亚马逊的禁令已经生效，但激励性评价层出不穷，防不胜防。诺男认为，亚马逊的行动已经能够充分解决问题。“这显然不是百分百完美，”他说。“看来（亚马逊）已经删除了大部分激励性评价，并防止更多类似评价被制造出来，它们的存在足以颠覆整个行业，”他补充说。

据国家邮政局网站消息，11月16日，中央电视台曝光全峰快递、天天快递存在违规分拣、私拆快件、未严格落实相关安检制度等方面的问题。今日国家邮政局约谈两家品牌企业总部相关负责人，并进行了告诫。约谈中，国家邮政局指出，全峰、天天品牌快递企业的部分网点和工作人员，置国家法律规定于不顾，抛扔踩踏快件，尤其是天天快递有关人员私拆快件、偷吃内件中的食品，性质恶劣，严重损害了消费者的合法权益，给全行业造成了较大的负面影响。国家邮政局重申了《快递市场管理办法》《邮政行业安全监督管理办法》《快递服务》国家标准和《快递业务操作指导规范》等有关规定，要求两家公司切实承担起主体责任，积极开展法律法规和业务知识培训，提高从业人员素质和水平，强化企业内部管控，提升服务质量，维护寄递安全，切实做到守法经营。两家公司表示，时值“双11”期间，快件业务量激增，企业聘用了大量临时工。由于缺乏系统培训，加之服务意识不够，造成上述现象发生。事件发生后，全峰总部立即在广东召开专题现场会，要求全网强化服务意识，并进一步细化安全和服务等方面的规定;天天快递积极与客户沟通，取得客户谅解，并对相关网点和人员进行了处理，对违规行为进行整改。两家公司均表示，此次约谈后，将严格按照相关法律法规和国家邮政局的要求，进一步加强整改，以问题为导向全面加强网络管理，切实提升服务质量。事件发生地邮政管理部门已经对涉案企业依法立案查处。下一步，国家邮政局将全面开展专项整治，综合运用行政和法律手段，严厉打击抛扔踩踏快件等违法违规行为，促进行业规范发展。

上周，随着多项互联网金融整治方案落地，监管日益趋严已成为行业共识。值得注意的是，银监会明确，校园网贷将作为专项整治的重点。监管高压之下，近期，包括我来贷等多家平台宣布退出校园贷市场，转型其他业务。近日，我来贷在官方微信发布通知称，于2016年10月正式关闭学生申请贷款通道。至于原因，我来贷在通知中称是由于多地发文限制校园贷业务，并降低学生用户的信贷风险。监管下校园贷原有业务难维持而在此之前，已有多家主攻校园贷的平台宣布转型或退出。4月，分期乐宣布其分期消费服务向白领人群开放；8月，优分期成立和创金服集团，进军非校园消费金融业务；9月5日，趣分期宣布暂停校园分期市场地推；9月27日，名校贷也宣布进军白领市场。记者调查发现，以前广州大学城在宿舍、课室、饭堂等地总能见到的各种宣传校园消费借贷平台的传单或者发传单的人已经难觅踪迹，在广州大学城读书的隆小姐表示：“最近也没有看到发传单了”。广州互联网金融协会会长方颂称，经摸查统计，在广州注册的校园网贷平台约有7家，业务规模较小，其中有4家进行了整改，3家已经关闭或无法访问网站。对于平台相继退出或转型的原因，融360分析师徐瑾指出，此前的“裸条”、“暴力催收”等事件，加速了监管政策的落地，近期监管层更是采取了一系列措施规范市场，校园贷平台受到了极大束缚，原有的业务很难维持。自3月份有学生因欠60多万元校园贷款而自杀后，教育部、银监会等部委多次发文提示风险，多地地方金融局也下发配套细则。在上周银监会等十五部委联合发布的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中，校园贷更是与房地产行业并行，被列入了重点排查领域。而有业内人士还告诉记者，让校园贷压力剧增的还有地方金融办和互联网金融协会。8月底起，深圳、广州、重庆等地纷纷下发监管文件……如9月7日广州发布的《关于规范校园网络借贷业务的通知》，明确规定不得向未成年或限制民事行为能力的学生提供借贷撮合服务，未经学校批准不得在校园开展任何形式的营销宣传活动等。必须要有监护人担保随着监管不断加强，多家平台相继退出，有业内人士预言校园贷市场即将消失。不过，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为现在退出市场的主要还是创业型的一些企业，并不是说全行业都在退出这个市场，监管仅仅是压缩了市场空间。在这样的情况下，企业如果还只专注于做一块业务，可能做不大。所以，有很多校园网贷平台转而提供非校园消费金融服务。方颂也告诉记者，根据专项整治工作安排，校园贷也将分类处置，对于虚假宣传、高利放贷、暴力催收等乱象将坚决地进行清理整顿，对继续保留的校园贷业务，将严格地设立准入条件，特别是借款人的条件，有的大学生没有还款能力。“我们下一步要继续做校园网贷，大学生必须要有监护人担保，进行双身份认证。”方颂说。

校园贷市场正经历一场“浩劫”。趣分期宣布退出校园市场谋求转型，名校贷也计划升级现有校园贷平台，记者获悉，佰仟金融对学生分期业务也保持谨慎，下线了此类业务，市场认为是监管施压，另一方面校园市场坏账过高，推高了平台的成本，侵蚀了原本应得的利润，也令不少平台动了后撤的心思。但“禁得了欲望，禁不住需求”，校园贷市场会否真的消失？在采访过程中，不少业内人士认为，校园贷市场应该不会消失，未来应该是如何让校园贷变得合规。校园贷起家的趣分期日前宣布从校园市场向全社会信用卡消费金融用户转型，而名校贷紧随其后进行升级。同时有消息称，佰仟金融也将下线校园分期业务。一时间，校园贷行业风声鹤唳，不少人士认为，这些主要是缘于对校园贷市场的整治。近期，银监会以及各地金融办加紧了对校园贷的监管，在8月底举行的网贷监管细则发布会上，银监会发言人表示，对校园网贷拟采取“五字”整治方针，“停、转、整、教、引”。近段时间，重庆、广西、深圳及广州等地，也相继出台了校园贷的整改措施，而不少措施都以“负面清单”为主，可见监管整治的决心。多年以来，盘踞在校园金融领域的不仅有近来备受关注的互联网金融公司和电商企业，银行、小贷等机构同样也有参与。早在2009年以前，商业银行信用卡就进入了校园消费市场，但是由于银行对学生还款能力审查不严、学生消费缺乏自我控制能力等多方原因，银监会在2009年叫停了商业银行为大学生办理信用卡的行为，但这一市场仍然存在。近年来，随着互联网金融的发展，越来越多的平台开始进入校园分期市场，除了趣分期、分期乐以外的互金平台，还有京东白条和蚂蚁花呗都把校园定位为服务群体之一。据了解，当前校园借贷平台大致有两种类型：第一类是电商+金融，基于消费场景的模式；第二类则是现金直接贷款平台。但是，由于缺乏有效监管，数以千计的、良莠不齐的地方借贷公司也将业务触角伸向学生群体，有的以网络贷款形式出现在校园，有的直接以校内传单的形式出现，“裸条”、“暴力催收”、“超高滞纳金”、“超额授信额度”、“超高手续费”等乱象爆发，严重扰乱行业秩序。在监管逐渐趋严的背景下，校园贷平台会否逐渐消失？他们又将如何发展？南京财经大学中国区域金融研究中心教授闫海峰指出，“校园贷”本质上只是一种金融工具，具备其应有的工具价值。如果接受“校园贷”服务的对象能够挖掘其价值，培养正确的消费观和理财观，“校园贷”是利大于弊的。“按照各地监管原则，校园分期平台惟有转型一条路可走。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为。网贷之家首席研究员马骏认为，校园贷市场肯定不会消失，因为需求存在，近段时间出台的政策也并非一刀切，而是建议平台更加规范。对于校园贷平台适合转型的方向，马骏认为，可以随着毕业生的发展轨迹进行转型，比如目标客户为刚毕业没多久的学生、刚刚进入职场的新人，这样也能有效地控制平台成本。“校园贷本身并不是洪水猛兽，未来的重点应该是如何让校园贷变得合规。合规的校园贷，有严格的额度限制，有真实的消费场景，普通大学生在合规平台上的平均消费在3000元左右，在学生的偿付能力内。其实，不少专注于学生借贷的平台积累了不少‘白板’用户的信用状况，他们没有信用卡、贷款，在央行征信系统中没有记录，将大学生这个群体的征信信息纳入到全社会统一的征信体系，有利于国内不健全的征信市场建设，一些平台可以利用这些大数据发展新的业务方向。”一位业内人士分析道。

今年315以来，围绕互联网外卖平台的种种黑幕屡屡被媒体曝光，引起了社会的关注，相关部门也展开了一系列整治行动。然而，最近央视新闻在调查中发现，证照缺失、卫生脏乱差的情况依然存在。央视新闻报道显示，记者在美团外卖的应用平台上，随机搜索到一家“万记麻辣烫”的商家，登记在平台上的地址为：朝阳区八里庄东里小区41栋西侧。而在美团外卖平台上商家资质公示的证照上，登记的却不是同一个地址。不仅如此，餐饮业必须具备的“三证齐全”却只有“营业执照”和“餐饮服务许可证”两证，而且这两个证件上清晰地显示，有效期截止日期均为2015年12月。经过央视记者探访，在紧邻东四环慈云寺桥一个老旧小区的深处，找到了“万记麻辣烫”，一间在小区空地上搭建的临时建筑里的小店，十几平米大小，几张桌子就是操作台，一位工作人员正徒手往容器里装食物。周围不时有苍蝇起起落落。记者在寻问店家“食物如何清洗？”店家则表示，“红薯都是切完之后再洗。”当记者借故走进厨房，看见了里面狭窄凌乱，垃圾遍地，煮麻辣烫的地方更是污秽不堪。记者很快被店主请出了厨房。环顾小店四壁，没有看见悬挂任何证照，整个店里最显眼的是这家店曾被宣传为“一天卖出五千串麻辣烫”的明星商家。临出门，店家又特别提醒，要从外卖平台订餐，而且是美团专卖。事实上，万记麻辣烫使用过期证照鱼目混珠。在调查中还发现，外卖平台上还有一些商家根本就不能称其为饭店，依然是寄生在外卖平台上的黑作坊。比如记者在朝阳区管庄路附近一条背街的胡同里，发现的这家麻辣香锅店。当记者询问“是否可以在店内就餐时？”店主则表示，“店里不卖，没有地方吃。只有外卖拿。”挂着饭店的招牌，却拒绝客人在饭店用餐，这让记者觉得有些匪夷所思。而面对记者的疑问，店家却顾左右而言他。几经周折，记者最终还是设法进入了饭店内，原来这家饭店就一间厨房，根本没有客人可以就餐的地方。店家通过外卖平台，发布店家信息及联系方式，消费者通过外卖平台下单后，再由各家送餐快递送到消费者手中。而平台上提供的商家资质仅仅有一个餐饮许可证，上面的名称叫：北京和喜顺餐饮管理有限公司，压根就不叫辣儿美麻辣香锅。根据央视新闻记者调查的情况来看，依然有平台对店家的资质审核存在疏漏，导致不合规店家还在持续营业。

在近日召开的第十一届百度世界大会上，百度董事长李彦宏在向世界展示百度人工智能领域取得的进展时表示，过去这几个月因为医疗事件，我们其实一个季度砍掉了20个亿的收入。百度作为“魏则西事件”的“广告”传播者，因此前也发生过类似问题，自然难逃舆论谴责和社会道德责任。此情之下，百度采取“一刀切”的方式，斩断医疗广告，表达对待虚假广告的态度，及杜绝虚假广告的决心。百度做出如此“绝情”举动，除了企业自身认识到虚假广告的危害之外，更主要的可能还在于有关方面将对互联网广告加强监管。国家工商行政管理总局于近日发布了《互联网广告管理暂行办法》，并于9月1日起正式实施。这项由魏则西事件催生的互联网广告管理制度，将成为互联网大佬头上的达摩克利斯之剑。按照办法规定，审批医疗广告的权限在省级医疗主管部门。但从省级医疗主管部门实际情况看，依靠有限的人员对百度上亿条医疗广告进行审查，显然无法满足需要。何况还有其他方面的医疗广告需要审查。相反，如果对没有经过审查的医疗广告进行处罚，倒可能不需要费多大劲。从百度的角度看，既然如此，倒不如干脆斩断医疗广告。显然，此举略显激进。要知道，管理办法并没有限制医疗广告，只是增加了审查环节。如果因此而取消医疗广告，并非治本之道。一方面，其可能会切断民营医疗机构有效的推广渠道。在国有占据绝对控制地位的大背景下，民营医疗机构的生存环境原本就相当差。2015年，民营医院床位占19.4%，诊疗人次3.7亿人次，仅占医院诊疗人次总数的12%。如果丧失了网络主要推广渠道，其今后生存环境可想而知。另一方面，百度作为国内的主要搜索引擎，也是广大居民了解医疗机构服务情况的主要渠道之一。如果这一通道被堵塞，广大居民聚集到公立医院，看病难、看病贵的矛盾可能会更加突出；而如果在不能通过搜索比对的情况下，误入黑诊所，则又可能为非法行医提供机会。事实上，对互联网广告进行管理，只是为了更好地规范互联网广告行为，而并非杜绝广告。对百度来说，面对出现问题的医疗广告，其宁可一个季度减少20亿收入，也要对医疗广告说“不”，态度是积极的，决心也很大。但是，用“一刀切”的方式斩断医疗广告，却未必是最佳选择。如果百度下决心整治，应当把重点放在如何加强内部管理，放在对医疗广告的内部审查上，并积极配合医疗卫生管理部门，做好审查工作。当各个环节的漏洞都堵上了，虚假医疗广告的路还是能够切断的。倘若因噎废食，如果其他方面也出现类似问题，又该如何处置呢？因此，砍掉20亿医疗广告收入，并不是百度对虚假广告说“不”的唯一标准。