【一起惠讯】1月29日消息，一起惠了解到，在最新更新的支付宝钱包8.5版本中，阿里蚂蚁金服旗下产品芝麻征信已经开始启动公测，并开放移动入口。作为阿里巴巴的小微征信业务，这个早在2014年10月份就上线的项目，已经在PC端启用二级域名。而就在今年1月份，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》在首批八家机构的名单中，阿里小微金服旗下的芝麻信用管理有限公司位列其中。《通知》要求其做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。一起惠注意到，如今在支付宝钱包率先公测的芝麻征信，已经从这款目前活跃用户量超过1.9亿（数据截至2014年10月）的App上豁开一道口子。与余额宝类似，这势必成为又一个能够让支付宝钱包变得使用频次更强的金融产品。目前，在新版支付宝钱包的腰部广告栏和财富页面下，均安排了芝麻征信的入口。芝麻征信采用评分和多维度来考量一个用的信用情况。芝麻信用会根据当前采集的个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分，分值范围是350到950，分值越高代表信用水平越好，较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。用户在支付宝钱包可以直观看到上述五个维度的分布图，未来授权芝麻信用获取更多个人信息将可提高信用评分与个人信用状况的吻合度。需注意的是，没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分，上述五个维度包含的内容如下：①信用历史：过往信用账户还款记录及信用账户历史；②行为偏好：在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性；③履约能力：享用各类信用服务并确保及时履约；④身份特质：在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息；⑤人脉关系：好友的身份特征以及跟好友互动程度有趣的是，用户除了可以查看自己的信用值外，还可打开支付宝钱包通过输入对方的手机号码进行申请，经授权同意，即可看到对方的芝麻分数。从实际应用来看，芝麻征信已经在出行（租车）、住宿、金融（借款和分期）、购物（先试后付）、社交（婚恋和社交）等多个层面给予授权。相应的，每个被芝麻征信授权的应用层都会接入各类移动App，用户向通过授信，使用每个App服务，则要满足一定的芝麻分数。如租车业务中，车纷享、神州租车、微公交等将陆续接入；而住宿方面，阿里旅行（去啊）、小猪短租等应用也在序列当中。据介绍，芝麻征信相当于一个人的互联网背书，其通过分析大量的网络交易及行为数据，可对用户进行信用评估，这些信用评估可以帮助互联网金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。从实际操作上看，当一个用户的芝麻分达到600分以上，其可以申请免押金租车，也可以在预定部分酒店时享受免押金服务，未来则还有可能提供消费分期的服务功能。此外，用户之间也可以通过芝麻分了解彼此的信用水平，从而帮助个人做出更好的决策。比如拼车、租房时，查看对方的芝麻分以了解其信用水平，从而做出是否一同出行或合租房子的决定。一起惠获悉，芝麻分目前还在公测阶段，只邀请了部分用户进行体验，所以有些用户的芝麻分暂时无法查看。但实际上，已有网络高手破解出公测入口。记者尝试后发现，用户通过新浪微博APP搜索“我的芝麻分”接口通过相关微博链接获取邀请码，并享用公测资格。这个隐藏的“彩蛋”可避开直接进入支付宝钱包芝麻征信入口所显示的“敬请期待”字样。

昨天，一张8.5版本支付宝钱包的内测截图在网上流出。该截图显示，在新版本的支付宝钱包“探索”这一二级页面下，出现了一个“我的朋友”选项，进入转账界面后，能够直接发送语音、文字信息和表情。而此前，这个界面必须在转账的同时才能发送留言进行聊天。看来，支付宝钱包在向社交工具方向扩展方面又前进了一步。从目前流出的截图中还看不出“我的朋友”是基于原有的支付宝好友关系链，还是有新的认证或者好友添加通道。但是这一功能毫无疑问剑指微信转账，试图用支付宝钱包代替即时通信软件里的小额现金支付行为进一步加深移动支付“社交化”的属性。记者就此向支付宝方面进行求证，对方证实支付宝钱包新版本即将上线，但对“社交化”不予置评。官方数据显示，目前支付宝钱包活跃用户已超过1.9亿，如此庞大的用户基数蕴藏着巨大的社交价值。有市场分析人士认为，与微信从社交向支付发展类似，支付宝钱包从支付向社交发展，意在布局未来的“社交支付”“社交金融”。从“亲密付”和“晒十年账单”的爆红来看，支付宝钱包一旦建立起用户间的社交关系链，不仅能极大地提升用户黏性，更能为其母公司蚂蚁金服的互联网金融业务提供潜力巨大的营销和支付平台。从去年开始，支付宝钱包先后推出了“亲密付”和“晒十年账单”功能，探索利用支付打通社交关系链。2014年年初，微信红包一炮走红，被马云形容为“偷袭珍珠港”，而微信在过去一年间利用熟人之间的社交关系，在移动支付领域斩获颇多，线下的扫码支付也获得了越来越多的应用场景。而支付宝钱包低调内测聊天功能，被外界看作是马云对微信准备许久的一次反攻。

在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？过去我们为什么不关心信用？先提个问题，有多少看官去查过自己的信用报告？诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。别低估了信用的小宇宙除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。互联网征信都记了什么如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。

昨天，有国外媒体报道称，阿里巴巴集团及旗下的蚂蚁金服将联手向印度公司One97Communication(以下简称One97)投资5.75亿美元。这家位于印度新德里的公司与阿里的业务相似，既有电商平台又有名为Paytm的在线支付业务。不过阿里及蚂蚁金服方面昨天对该笔投资传闻不予置评。据了解，印度电商市场目前规模较小但增长迅速，此前亚马逊、软银等已经对印度电商市场进行了投资。One97旗下的电商平台目前约有1.5万家商户，销售的商品包括电子产品、服饰等，注册用户为2500万；Paytm则提供在线支付服务，类似于支付宝与天猫、淘宝的业务关系，不仅为自家的电商平台提供在线支付服务，同时也为印度市场的其他客户，比如Uber、Expedia和Airbnb等提供在线支付或者移动支付服务，目前拥有超过2000万使用者。根据上述国外媒体报道，阿里及蚂蚁金服在投资后将持有One9730%的股份，未来印度消费者将可以在天猫、淘宝上购物并通过Paytm来支付，中国消费者也可以通过支付宝支付在印度电商平台上购物。

虽然近期中概股有点惨不忍睹，但阿里巴巴股价依旧较为坚挺，甚至阿里巴巴总市值已经超过纳斯达克交易所中概股市值总和。市值已超纳指中概股截至12月12日美股收盘，阿里巴巴股价上涨0.13%，报收105.11美元，至此阿里巴巴总市值为2613亿美元。与此同时，作为近年来中国科技类股票以及中小型企业主要上市集中地——纳斯达克交易所，其中概股数量已达112只。如果以12日收盘价计算，上述112只个股市值总和为1956.20亿元。也就是说目前阿里巴巴总市值已经超越纳斯达克交易所中上市中概股市值总和。即便在阿里巴巴上市的主体——纽约股票交易所，除去中国石油、中国石化、中国人寿、中国移动四家国有企业总市值，阿里巴巴总市值也已超过纽交所其他中概股市值之和。自9月19日阿里巴巴上市以来，尽管其股价在遭遇美股股指调整期间表现不佳，但在10月15日之后，阿里巴巴股价就强势反弹，最高曾一度触及120美元。这也让阿里巴巴市值成为中国上市公司头把交椅。目前阿里巴巴股价报收105.11美元，虽然较前期120美元的高点位下跌约12.41%，但不得不提的是，其他中概股，尤其是中国电商概念股票跌幅远超阿里巴巴。Wind资讯统计数据显示，11月13日以来（阿里巴巴股价最高点），反映中概股整体走势的霍特中概指数下跌幅度达到10.67%。中国电商概念方面，其间京东股价下跌13.13%，聚美优品股价更是下跌44.19%，唯品会股价下跌幅度也达到17.50%。战略布局或促股价继续上涨阿里巴巴近期股价的孱弱表现或许与中国A股市场的“任性”有关，美股市场里中概股资金回流中国让中概股多数遭遇暴跌的惨况。不过，分析人士指出，中国移动社交应用陌陌的上市，也越发让阿里巴巴的战略布局浮出水面，阿里巴巴股价后市仍以看涨为主。12月11日，陌陌在纳斯达克交易所挂牌上市，开盘价14.25美元，较发行价上涨5.6%，市值26.57亿美元。阿里巴巴持有陌陌20.7%的股份。以此推算，阿里巴巴的账面回报达5.5亿美元。而据不完全数据统计发现，目前阿里巴巴战略性设立、并购或入股微博、高德地图、快的打车、美团网、菜鸟网络、中信21世纪、天弘基金以及恒生电子等众多公司。分析来看，微博战略定位为移动流量共享，高德地图、快的打车、美团网则是O2O，弥补全线上的不足，菜鸟网络则是布局物流产业，天弘基金以及恒生电子更是互联网金融方面的标的物。上述分析人士指出，移动流量共享、O2O、物流产业、数字娱乐以及互联网金融基本构建起阿里巴巴未来的主要发展方向，而笼统地说，就是电商板块、娱乐板块以及金融板块。而金融板块方面，与支付宝之间的合作将相得益彰。JGCapital分析师表示，阿里巴巴的金融服务业务具有显著潜力，而根据目前我们对阿里巴巴在蚂蚁金服中潜在所有权的估值为250亿美元，这可能会被事实证明是比较保守的。对于阿里巴巴股价走势，上述分析人士指出，一般来说，针对互联网公司，主要看其成长性。但是阿里巴巴与其他互联网上市公司不同的是，其已经开始获得稳定现金流入。这并不能看做阿里巴巴发展潜力消失，相反却是阿里巴巴股价的基石。因为从目前情况来看，无论是蚂蚁金融还是阿里巴巴布局海外市场电商，这些都让阿里巴巴希望无限。所以对阿里巴巴定价，仍可看做是互联网公司发展前期阶段。

继海外退税后，支付宝跨境服务再下一城。12月1日，支付宝宣布推出“海外交通卡”服务，让用户出境旅行可用支付宝钱包秒购海外交通卡，解决出境旅游的交通出行烦恼。这一服务率先覆盖新加坡、泰国、澳门三地，韩国等国家地区也将陆续开通。支付宝介绍，新推出的“海外交通卡”将以电子券形式实现购卡。用户只要进入支付宝钱包的“境外游”应用或者“境外游”服务窗，选好所需的目的地交通卡及面额，输入支付密码即可1秒购买。用户到达境外后，在指定网点打开支付宝钱包“电子券”，点击未领取的交通卡并出示手机，让工作人员扫描手机界面上的条码，就可以领取实体交通卡使用。整个购卡流程全部在手机完成，不用在网点排队，也无需任何外币现金操作，更关键的是，退卡以后，卡内资金还能直接退回支付宝，免除外币找零的麻烦。据悉，新加坡Nets卡、泰国Rabbit卡、韩国T-money卡和澳门通卡已与支付宝达成“进驻”合作，其中，新加坡NETS更是早在今年6月就跟支付宝开始进行了合作。目前，除韩国T-money卡会在稍晚一点时间上线外，其它三种海外交通卡已经在支付宝钱包正式发售。近年，随着自由行的兴起，中国游客对境外公共交通的需求日益旺盛。世界旅游城市联合会资料显示，中国游客在境外旅游时，最关心的问题之一就是城市交通情况，而且他们在境外旅行时更倾向乘坐公共交通。然而，由于对境外交通卡使用情况及购买渠道不熟悉，而现金购票又太麻烦，再加上语言障碍，导致许多用户在境外都没有享受到公共交通的便捷。“通过移动技术，我们可以将海外交通卡服务整合到用户身边，为中国人的海外出行带来一些微小而美好的改变。”蚂蚁金服国际事业部总裁彭翼捷介绍，支付宝是全球最大的移动支付公司，旗下移动支付平台——支付宝钱包的用户数已达到1.9亿。今年以来，支付宝加速全球化布局，先后推出海外退税、国际汇款等服务。目前，围绕中国消费者跨境旅行消费，支付宝已筑起一个从机票酒店预定、国际汇款，到交通卡出行，再到购物退税的全流程跨境移动服务体系，为在线跨境旅游消费创造了极大的便利。中国旅游研究院发布的报告显示，2013年中国出境旅游规模达到9819万人次，同比增长18.0%；出境旅游消费1287亿美元，同比提升26.8%。中国已成为世界第一大出境旅游客源市场与第一大出境旅游消费国。国内旅游机构预测，今年我国出境游群体将超过1亿，其中自由行占比将持续增大。

9月29日上午消息，银监会今日在官网下发通知，同意阿里等在浙江省杭州市筹建浙江网商银行。据悉，浙江网商银行的主要发起人股东包括小微金服、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等，其持股比例分别为30%、25%、18%、16%。以下为银监会通知全文：中国银监会关于筹建浙江网商银行股份有限公司的批复银监复〔2014〕663号浙江网商银行股份有限公司筹备工作小组：《关于发起筹建浙江网商银行股份有限公司的请示》(蚂蚁金服〔2014〕5号)收悉。经审核，现批复如下：一、同意在浙江省杭州市筹建浙江网商银行。二、同意浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司认购该行总股本30%股份的发起人资格；同意上海复星工业技术发展有限公司认购该行总股本25%股份的发起人资格；同意万向三农集团有限公司认购该行总股本18%股份的发起人资格；同意宁波市金润资产经营有限公司认购该行总股本16%股份的发起人资格。其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由浙江银监局按照有关法律法规审核。三、筹建工作接受浙江银监局的监督指导。筹建期间不得开展金融业务活动。四、筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向浙江银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的，本筹建批准文件失效。2014年9月26日