如何查询个人信用报告？现在随着互联网的发展，个人信用也正在积累，以后的世界是靠信用活下去，因为你要是严重失信，火车你都坐不了，那么我们如何查询个人的征信，怎么查询个人信用报告呢？我们一起来看一下吧。怎么查询个人信用报告，个人征信怎么查询？1、首先我们打开我们的电脑浏览器，在浏览器中输入中国人民银行征信中心进行搜索，在搜索的界面我们点击进入官网。2、我们进入征信中心官网之后，在主页核心业务中有一个互联网个人信用信息服务平台，我们点击进入。3、进入之后，在主页的右上侧点击马上开始，或者去点击登录也可以。4、点击马上开始之后，我们在新的界面中即可看到在左侧是登录，如果你注册过就可以直接登录，右侧是注册的界面。注意：登录的用户名是自己当时想的，不是身份证号。5、当我们注册登录进入之后，点击左侧的信息服务，再点击申请信用信息。6、进入申请信息之后，就会让你选择验证方式，可以是银行卡，或者是问题验证等等，小编选择的是银行卡。我们选择个人信用报告，点击下一步。7、点击下一步之后就会让你输入验证，我们点击获取银联验证，输入验证码即可，如下图图二所示是银联验证。当我们申请之后，我们间隔24小时左右，邮箱或者手机短信会发来征信中心给的验证，我们到时候登录这个网站，选择信息服务中的获取信用信息，后面选择个人信用报告。怎么查询个人信用报告，个人征信怎么查询？我们就可以查看我们的个人信用报告了，报告里面包括了你所有的不良行为记录还有信用卡、房贷、车贷等记录。

二季度财报中，大白汽车还是趣店的盈利中坚。日前，有媒体曝光趣店旗下的大白汽车正在大规模关闭门店，3天时间将全国179家门店关至48家，也有消息称是缩减到60家。趣店官方回应称，就是正常的门店优化和调整。大白汽车是趣店赴美上市后推出的汽车融资租赁服务产品，也是趣店砍掉校园贷后的一次重要业务转型，要将其作为未来的主营业务。此前，这一产品在线上通过支付宝“来分期”和大白汽车分期APP获客和销售，线下则是通过开直营店或加盟店。在关闭门店消息传出之前，趣店分布在河北、山西、江苏、贵州等地的179家大白汽车门店供养着700名员工。在今年发布的二季度财报中，大白汽车实现汽车销售收入7.85亿元，环比增长43.7%，线上交付总数超过1.5万辆，趣店以一种如释重负的口吻写到“消费金融和汽车新零售的双引擎战略终于有了业绩支撑”，大白汽车的地位可见一斑。但有个细节是趣店调低了对大白汽车的销售预估。年初，该产品负责人许龙豪言要在一年内卖掉10万辆车，达到100亿的交易规模，二季度报告中，大白汽车的年销量目标变成了2.5到3万辆。10万辆车的销售目标固然有宣传新业务之嫌，但随后的预估大幅调低、现在的关店裁员，还是要和蚂蚁金服不再续约的事联系起来看。互联网金融企业做汽车租赁，与传统打法不同，几乎都是走线上引流、线下签约的模式，其盈利也分为两部分，一是汽车租赁业务本身，二是引流到线下的引流利润，后者是最稳定的收入来源，因为即使直营店卖不出汽车，互金企业还是有稳定可观的引流费用。但是对趣店来说，这却是个最大的不稳定因素。8月，蚂蚁金服宣布与趣店的合约不再续签，而支付宝的九宫格入口已经不见来分期身影，只保留为搜索“来分期”显示的生活号。再看大白汽车的数据，已经签约的用户当中，来分期和支付宝导流的用户占比高达90%。通过线上做汽车零售租赁，可参考香港上市的易鑫，其线上入口包括淘车网、易鑫车贷网站及移动应用，还有分布在腾讯、京东、百度的流量入口。反观趣店，因为过于依赖，合作伙伴的抽身就几乎砍掉了其在大白汽车业务上的引流收入。收入通道变窄之后，再去花巨资做下沉，趣店的经营成本太大。大白汽车直营店聚集在三四五线城市，平均开店成本50万元左右，每家店的面积为200平米左右，只能容纳不超过两辆车，线下体验一般，提升线下渠道的获客短时间里难以实现。早期的烧钱自建本是为加筑新业务壁垒，现在来看，城墙还未筑起，墙内却生了火星子。即使大白汽车是企业未来的双引擎之一，但在盈利困局之下，趣店还是首选安身立命。

乐视金融被倒了一趟手，要被变相注入乐视的上市公司之中了。小编独家获悉，2017年8月25日，乐视金融的主体公司，乐视投资管理（北京）有限公司（下称乐视投资），其工商资料中的单一股东已经由乐帕营销，已经变更为乐视致新，由后者持股100%。而乐视致新注入上市公司的重组正在进行中——目前上市公司乐视网，在乐视致新为第一大股东，持股40.31%。也就是说，并入乐视致新，成了乐视金融注入上市体系的第一步。9月22日，一位乐视金融内部人士亦对小编透露称，“最近乐视金融会有一些大动作，下周一（9月25日）会在乐视网公告进行正式披露。”还有接近乐视金融的人士对小编透露，大概一个月前，已经有乐视网的人到乐视金融进行尽职调查。乐视金融的工资已经由孙宏斌这边发，进一步佐证了乐视金融的转手。现在是9月底，不是发工资的时候，也就是说，孙宏斌已经开始给乐视金融的职工发放8月份工资。同时，小编发现，早在9月9日，掌握在贾跃亭、贾跃芳姐弟俩人手中的乐视投资前股东乐帕营销的全部股权，就已经质押给乐视网，当时的乐帕营销正是乐视投资唯一的股东方。如果说乐视这场危机，像是一场横扫乐视供应链以及投资者的飓风，乐视金融似乎正在暴风眼里，看似风平浪静。有乐视内部人士对小编称，目前在乐视体系中，乐视金融业务现金流算是最稳定的，没有主动裁员，也没有大面积的人才流失。但是危机已经近在咫尺，作为融合整个乐视生态圈的血脉，从乐视金融自身的P2P通道，旗下的商业保理、资产管理公司，到此前对外投资的P2P平台，它的血管已然遭到了关联融资的重度污染，这种污染造成的金融风险也许是致命的。乐视生态体系内部所发生的关联交易，积累下来的应收账款，集中了整个乐视生态的金融风险，把这些应收帐款放到乐视金融这个有着多个融资通道的平台上，出让债权，提前收回现金，等于把乐视盲目扩张这笔糊涂账的风险，转移到了遍布互联网的理财小白身上。乐视金融的商业价值几近崩坏，这场交易能达成，孙宏斌看中的恐怕并不是乐视金融，而是乐视金融主体公司手里的、具有重大增值潜力的重庆核心区域的地块。孙宏斌能从乐视金融获得的，除了重庆的地块，还有几块含金量有限的金融牌照，但乐视金融身上天生的关联融资原罪，也等着孙宏斌去偿还，处理不好，很可能还是要投资者来承担，只是这一次的主角，不是二级市场的投资者，而是理财小白。为什么这么说？通过P2P，卖关联资产？小编独家获悉，最近乐视金融已经从P2P平台多赢金融正式退股，4个月前，乐视金融已经宣布退出懒财网，至此，除了自身的P2P业务，这家公司手里不再拥有任何对外投资的P2P平台股份。在冒险的大扩张时代，野心勃勃的乐视投资了两家P2P平台懒财网和骑士贷。乐视金融刚开始运作的时候，也在找人对接P2P平台，扩充自己的融资渠道，但都是通过品牌背书入股，并没有正式注资，包括对骑士贷和懒财网都是。2016年10月，骑士贷与多赢金融合并，以多赢金融为单一品牌进行运营，乐视在骑士贷的投资，也随之转到多赢金融。多赢金融背后的股东已经正式变更了股权结构。多赢金融近日更新的工商资料显示，2017年5月24日，在多赢金融持股25%的北京乐骑乐联法定代表人，已经由乐视控股变更为宇驰瑞德，乐视控股的相关股份也由后者接盘。一位接近上述平台合并事件的知情人士于今年9月对小编透露，多赢金融已经在办理股权变更，现在已达成一致，乐视控股将会退股，已经在走程序。在乐视出事之前，多赢金融希望通过乐视的入股，扩大自己的品牌影响力，“没想到这么倒霉”。9月中旬还挂在多赢金融官网的乐视品牌背书的宣传资料，近日也已经撤下。在另一家P2P平台懒财网，乐视的退出也是发生在今年5月份，接盘者也是宇驰瑞德。据接近上述交易的知情人士透露，“2016年的时候，P2P行业整体口碑很差，很难融资。懒财网就找乐视过来背书，以品牌入股，不用投钱。当时懒财网还走了乐视大概两三个亿的供应链资产，应该已经走完。多赢金融倒是没有走过乐视的资产，因为它做的都是赎楼贷或者车贷。”对此，懒财网回应称，自己并没有直接给乐视发放借款，只是在2016年年初，有PE机构向懒财网推荐了韬蕴资本的项目，该借款项目是懒财网向韬蕴资本发放的借款，而韬蕴资本也将自己持有的对乐视的债权质押给了懒财网，且相关借款已经在2016年11月全部归还本息。但也正是因为这个项目，懒财网与乐视结缘，之后乐视参与了懒财网的B轮融资。乐视金融自身的P2P业务，也饱受关联融资的质疑。上述人士透露，乐视金融自身也走了一些乐视供应链资产，具体多少不好统计。乐视对供应商欠款没有结的时候，会通过保理的方式走了一些应收帐款。乐视金融主打理财产品“乐享其成”的底层资产，其中有不少来自乐视商业保理转让的应收账款收益权，但相应应收帐款的资料并没有披露，投资人很难判断这些应收帐款的风险程度，只能盲投，风险不可小视。乐视金融另一款主打的活期理财产品“乐乐高”，也存在资产不透明问题，并且还有涉嫌拆标、拆期限的风险隐患，如果确实是通过把大额资产标拆小，把长期标的的期限拆短，实现活期理财，将高风险的不良资产，分配给风险承受能力低的投资者，会造成严重的风险错配。乐视金融现在正处于动荡期，状况不佳。据包括内部人士在内的多名知情人士对小编称，前任CEO王永利走后，新任CEO杨新军也走了，大约是今年七八月份的事情。而乐视金融还没有做多久，乐视就出事了。有知情人士评估，乐视金融的累计成交量应该不多，大概在十多个亿左右。目前乐视金融的融资能力已经比较弱，现在估计也销售不了太多资产。涉嫌大批量关联融资可以明确的是，乐视网确实曾经通过乐视金融旗下的资产管理公司，以及商业保理公司进行融资，并且曾经给这些关联公司放贷。乐视商业保理公司本身的定位就是为乐视生态链服务，从这个方面看，乐视金融会走自己供应链的资产，并不奇怪，但其中的金融风险隐患不容忽视。2017年3月，重庆市江北区政府的招商引资资料介绍称，乐视商业保理，以商业保理业务为核心，以乐视生态为助力，沿生态上下游为生态伙伴提供保理融资服务。乐视生态链的上下游客户之间产生的天量应收账款，确实是一个巨大的保理业务富矿。截至2017年6月底，乐视网应收账款账面价值为95亿元，关联方应收账款余额还有约52亿元。单单乐视网就有着大量的应收帐款，都有着非常饥渴的现金回笼需求。一方面，乐视网是乐视金融相当重要的债权资产供应商。2017年上半年，乐视网通过橄榄树资产借入资金近2408万元，通过乐视商业保理借入资金近1.19亿元。2016年上半年，乐视网还曾通过橄榄树资产借入资金近3.22亿元。据小编统计，这两年，乐视网透过乐视金融获取的资金至少有4.64亿元。可以看到，乐视网与乐视金融旗下的各个子公司，都存在着紧密的金融关联交易。同时，乐视网也曾是乐视金融举足轻重的资金来源。2016年年报显示，乐视网给乐视投资、乐视商业保理以及乐信（北京）网络分别放贷3000万元。2017年上半年，乐视网从乐视链服财务获得利息收入138万元。其中，乐视链服财务、乐信（北京）网络以及乐视商业保理，都是乐视金融主体公司乐视投资的全资子公司。乐视网和乐视金融在资金上的互通有无，已经是一种常态化的关联业务。除了深挖乐视网这个富矿，乐视商业保理还为众多乐视体系供应商提供保理业务。2017年2月与2016年12月，TCL多媒体分别公告了它的全资子公司TCL海外电子，与乐视商业保理的两笔生意，单笔金额分别约为6346万元、1.49亿元。乐视网间接持有TCL多媒体20.09%股份，为第二大股东。2016年，TCL海外电子还是乐视网前五大供应商之一。上述交易为关联融资。除了以自家的P2P平台为融资通道，乐视商业保理以及橄榄树资产，也在定位为“创新供应链金融”的招银前海金融资产交易所，频繁挂牌发布债权收益权项目，以出让债权收益权的方式，提前收回现金，为乐视生态供应链“供血”。由此看来，乐视金融对乐视网而言，确实还是一个不错的融资渠道。这大概也就是乐视网管理层在半年报所提及的，“此次投资（注入乐视金融）对于乐视网在融资渠道、资金筹划、管理等方面经验及资源积累”的重大战略意义。但是，P2P平台关联融资，一直是行业大忌，利益关联方对P2P平台方内控施加压力，很容易冲击P2P平台自身的风控体系，风控的门槛一旦因此而降低，高风险不良资产持续进入，就会让普通投资者承担其无力承担的巨大风险。真正的价值是土地？乐视金融对于上市公司的真正价值在哪里？牌照？融资渠道？还是土地？关于将乐视金融注入上市体系，乐视网管理层在半年报中是这样表述自己的期望的：“若交易达成，将良好解决公司的部分关联应收款问题。”2017年上半年，乐视投资此前的全资控股股东乐帕营销，欠了乐视网两笔钱，总计2.99亿元，坏账准备897万元。父债，儿子卖身来还，似乎也是天经地义？此外，乐视非上市体系对乐视网还有着花样百出的欠条。比如前面所述，乐视网的关联方应收账款余额还有约52.41亿元。要卖身还债，乐视金融什么比较值钱？土地。此前，乐视投资旗下的重庆乐视界置业发展有限公司（下称重庆乐视界），在重庆两江新区拥有两块土地。根据两江新区官网介绍，国务院对其功能定位是内陆重要的先进制造业和现代服务业基地，以及长江上游地区的金融中心和创新中心。今年3月份融创旗下的重庆融创基业公司从乐视投资，第一次分割了重庆乐视界50%的股权。几乎同时，乐视投资将另一半的股份，也质押给了重庆融创基业。2015年10月30日重庆乐视界才刚注册。彼时乐视正如日中天，在重庆有多个项目落地，为了招商引资，重庆政府在地价方面给了乐视不少的优惠。从两江新区龙兴区域土地出让成交价看，乐视拿到这两块土地的成本低了不止一半，如今商业价值已经不止翻番。重庆乐视界2015年11月以约4.21亿元拿下位于重庆两江新区龙兴组团一块商务用地和一块居住用地，楼面价分别为673元/平方米、1408元/平方米。同样是2015年11月，重庆两江新区龙兴组团另有两宗地商业用地楼面价分别为3058元/平米、3199元/平米。这两块商业用地的土地成本，是乐视拿到的商业用地的4至5倍。有接近乐视的人士表示，孙宏斌此前并不看好乐视金融的主营业务，注入乐视金融有变数。以精明进取的形象闻名业内的地产枭雄孙宏斌，在不看好乐视金融主营业务的同时，依然拿下了乐视金融，大概是在看上重庆这两块土地后，就已经决定了的事情。融创的区域布局战略，是要覆盖中国所有一线、环一线及核心城市，重庆可以说是融创的必争之地。地产研究机构克而瑞的数据显示，2016年，融创中国以116亿元的销售金额位居重庆房企第一。重庆乐视界的法人代表、执行董事商羽，也是融创中国执行董事，执行总裁，西南区域公司总裁，是顺驰时代就已经追随孙宏斌的融创老将，可以说是孙宏斌安插在西南心脏的一把钢刀。重庆是孙宏斌重兵部署的战略重地。拿下乐视投资，等于吞下了上述两块土地，又解决了乐视网的部分收账问题，一箭双雕。生态想象力崩塌乐视金融手中相对有含金量的小额贷款和商业保理牌照，都是在重庆获取的。在重庆的土地与牌照资源这两张王牌之外，乐视金融手里所握的好牌已经很少。乐视网2017年半年报透露，乐视投资公司正在申请民营银行、保险、征信等方面的牌照。这些都是金融领域的硬牌照，具有很高的含金量。很可惜，这些正是乐视金融所缺乏的。即使收购了乐视金融，乐视网要做金融，上述牌照就是乐视网跟前的一座座高山。2015年8月，乐视金融被确立为乐视第七大子生态，正式起步。乐视金融曾对外宣传，“已获得小贷、保理、私募、基金、保险等多块金融牌照。”这些牌照含金量如何？首先，其宣称拥有的互联网保险经纪牌照依然存疑。乐视金融确实收购了一家保险公司北京文晟保险，并在2017年1月将公司名称变更为乐视（北京）保险。但是按规定，互联网保险经纪资质是需要单独备案的。在保监会的保险代理、经纪公司互联网保险业务备案名单里，并无文晟保险或者乐视保险两者的身影。小额贷款牌照是相对优质牌照，但小额贷款公司本来就是乐视网的全资子公司，并不是乐视投资的资产。保理牌照是乐视金融目前的融资利器，但是其中积累的关联融资风险也不小。目前基金销售牌照行情价倒有数千万元不等。而私募牌照为备案制，牌照获取难度不高，并且乐视控股对此主体公司深圳市乐视鑫根垂直整合生态基金管理有限公司只是持股20%，并不控股。总体来看，这些都不是“一行三会”批复的金融牌照，含金量较低。对于注入上市公司这一交易，一位接近乐视金融的人士评价称，乐视金融这块资产也没有太做起来，也没有含金量比较好的牌照，债权转让为主的存量金融是它最后的业态。要做起来只能并入上市公司了，毕竟贾跃亭的信用已经不行。在接收乐视金融几张分量有限的金融牌照的同时，乐视网还接手了乐视金融的种种问题，包括关联融资风险、活期理财涉嫌资金池、信披不透明等一系列问题。同时孙宏斌还要着手清理，乐视金融遗留下来的家族式管理问题，以及高管频繁离职问题。金融就像水草，交易就是水，需要在离交易近的地方，逐水而生。金融的立根之本就是交易，这大概也是乐视金融的主体公司，会设立在乐视体系中的销售公司乐帕营销公司旗下的原因。乐视金融的诞生，已经错过了互联网金融的首班车，按照其草创者王永利的想法，他们弯道超车的机会是乐视生态体系，目前所谓生态体系早已经分崩离析，草创者也已经黯然离场。乐视金融生存取决于乐视生态系统的闭环，如今乐视各大板块已经分属孙宏斌系和贾跃亭系两大阵营，各自为政，更有部分已经成为弃子。凭借乐视生态残存的业务板块中，丰富的应收帐款矿产资源，乐视金融不愁没有生意可做，只是再提闭环无异于天方夜谭。只是其中的关联融资风险隐患如果爆发，由谁买单。金融本身就是信用，只是贾跃亭的商誉破产之后，失去根基的乐视金融，该如何重建自己的信用？

9月13日消息，省心宝汽车与第1车贷正式签署战略合作协议，双方将在新车交易、汽车金融等多个领域展开深入合作。双方达成合作后，将从车源流通、供应链金融等方面发力，旨在解决汽车经销商的车源、金融等行业普遍存在的痛点。在此次合作中，第1车贷承诺为省心宝汽车的合作汽车经销商提供金融产品，帮助经销商从根源上降低消费者的购车门槛、提高经销商的资金周转能力、减轻经销商的库存压力，从而促进汽车销量的增量发展。省心宝汽车是是一家主要面向三四五线城市及农村市场的汽车电商平台，为汽车经销商们提供新车交易、省心金融、省心物流、企业SaaS服务等车商一站式服务。在车源方面，省心宝汽车已经与奇瑞、众泰、长安、一汽等汽车厂家达成合作；在物流方面，除了有国内知名的国际物流公司助力外，省心宝还在干线物流的基础上做出延伸，推出了支线物流方案，解决车辆运输的安全问题，提高运输时效性；省心宝汽车SaaS服务系统“车大神”，以大数据做支撑，为经销商提供汽车销售智能化解决方案。目前，省心宝汽车的平台注册经销商已超过80000家，月活跃用户已超过30000人次，覆盖了全国近2000个县城。省心宝汽车希望打通上下游企业的合作通道，帮助全国的汽车经销商提高新车流通效率、降低运营成本、提高经营效率、增加销量。第1车贷是一家第三方汽车供应链金融平台，业务规模已覆盖南京、武汉、西安、成都、宁波、苏州、昆明等全国主线城市。平台综合授信规模突破120亿元。

未来，京东在自营方面可能会继续完善线上零部件品类，扩大线下合作门店的覆盖范围。在汽车电商和汽车金融方面打通上下游企业，目前来看，新车、二手车电商租赁已初见规模，下一步，京东有可能会发力整个汽车产业链的上游——主机厂。京东也开始玩儿概念了。继7月13日京东在汽车用品节专场期开幕当天宣布上线直播修车的“透明车间”之后，在7月20日联想全球创新科技大会上，刘强东又首次谈起京东的无人卡车概念模型：“无人卡车行驶的时候会不断地释放配送机器人，是个流动的配送站。”实际上，这不是京东第一次对汽车行业出手了。在2010年，京东就成立了汽车用品采销部，从熟悉的3C类产品GPS单品类入手，后来逐步扩充到电子电器、改装配件、坐垫脚垫、车饰精品、安全应急、自驾装备、系统养护、汽车美容等品类。2013年，京东上线了汽车后市场的垂直频道——京东车管家，其定位是一站式汽车养护平台。京东车管家不只经营线上电商业务，同时与线下过万家汽车维修店合作。在京东上购买了汽车配件之后，可以选择合作店面预约安装。除此之外，京东车管家平台上可以预约购买汽车维修美容等服务，相当于搭建起了一个汽车后市场O2O平台，为之后在此领域的布局打下了基础。而这只是个开始，京东之后在汽车行业的布局环环相扣，基于电商渠道，借助流量优势，慢慢形成规模。自营布局——扫货零部件品牌2015年以来，京东通过与海拉门店、马牌轮胎、3M汽车以及博世的合作，以电商零售+O2O的方式跑马圈地，着手布局汽车后市场。在博世与京东联手之前，博世也与天猫签订了合作协议。对此，博世方面表示两个平台覆盖的人群不同。数码电器产品起家的京东平台上男性用户居多，同时关注汽车的也多为男性人群，在覆盖的用户群体方面就有了更多交集，这可能也是京东选择入局汽车行业的原因之一。投资布局——汽车电商与汽车金融2015年1月，京东和腾讯以现金和独家资源的形式投资易车，金额约13亿美元。其中，京东以认购新股的方式投资易车约11.5亿美元，其中包括4亿美元现金和7.5美元资源。而京东所谓的价值7.5亿美元的独家资源主要指京东WEB及移动端新车、二手车频道的五年独家运营权，以及其他电商方面的支持。易车的主营业务是新车导购，2014年之后开始尝试汽车电商模式。与京东合作后，京东商城的新车、二手车频道对其开放，两者之间实现了流量的互转化。对于3C产品起家的京东来说，与易车合作涉足汽车电商，也弥补了自身平台的客单价低的短板。不止易车网，此次京东与腾讯、百度向易车网旗下的易鑫资本（现已更名为易鑫集团）注入了5.5亿美元资金。易鑫资本主要经营汽车金融类业务，提供汽车贷款和汽车保险服务。8月，京东与易鑫资本的合作项目落地，京东金融-车贷频道上线，易鑫开始负责独立运营京东的车贷频道。至此，可以说易车与易鑫资本在购车和汽车电商的串联业务，京东都参与其中。除了与易车的战略合作，京东在汽车金融领域还发展了其他小伙伴。2016年4月，互联网消费金融公司美利金融宣布获得京东金融集团投资，双方将在二手车消费金融方面合作，京东金融在自有App上的汽车白条专区接入美利车金融，为其开放美利车金融客户专属入口。今年7月26日，美利金融向亿欧表示，其与京东金融、华泰证券合作的“京东金融·华泰·美利车金融信托受益权资产支持专项计划”募集成立，项目发行中引入了京东金融Pre-ABS资金参与资产生成，并将于上海证券交易所挂牌发行并进行交易，资产总规模1.89亿元。2016年12月，京东金融战略入股汽车融资租赁平台花生好车，但具体交易金额一直没有披露。双方合作后，京东金融会在大数据风控和消费金融领域给予花生好车支持。京东在汽车行业多年来零零散散的布局，也终于初现端倪，这可以看成是一种基于电商O2O的汽车全产业链服务。从投资易车网和花生好车入手新车、二手车电商销售和融资租赁业务，再由京东金融联合易鑫资本、美利金融和花生好车加持购车、租车时的汽车金融服务，海拉、马牌轮胎和博世的零部件生意贯穿始终，加之京东车管家与线下合作门店辅助，京东已经形成了从汽车电商、汽车金融到汽车后市场的格局。未来，京东在自营方面可能会继续与更多的零部件厂商和线下门店合作，逐渐完善线上零部件品类，扩大线下合作门店的覆盖范围。在汽车电商和汽车金融方面打通上下游企业，目前来看，新车、二手车电商租赁已经初见规模，下一步，京东有可能会发力整个汽车产业链的上游——主机厂。眼下，京东宣布明年双十一之前无人仓库投入使用，作为“移动配送站”的无人卡车也提上了日程，是否可以由此判断，汽车后市场生态已经进入到平稳发展阶段，京东接下来也要走技术流，通过无人车的方式开始着手优化智能物流了？

【编者按】国内二手车市场尚未成熟之际，走线上之路的创业者，可能正让传统经销商又爱又恨。可以帮助经销商提升交易，但如果想直接操盘自己做，不行，因为还有理解行业、适应消费习惯等很长的路要走，这应该是不少传统经销商的看法。但无论如何，线上平台背靠资本而至时，仍然对线下造成了一定冲击，虽然从交易量来看仍然只是极小的一块。在这样的时期，占据主体的实体经销商怎样看待行业，又是怎样看待线上平台的，小编近日与迈卡易董事长廖衍邦进行了一番交流。迈卡易主要从事二手车线下实体店交易，自2009年公司创立至今，其以最低50%的增长率向前发展，好的年份甚至可以翻倍。目前，迈卡易已在广州和佛山开设两家店，其中，佛山旗舰店的规模为一万多平的五层门店。重线下运营或许就是迈卡易成长的要诀。廖衍邦在最近的一次演讲中说，“二手车实体经销商未来核心的竞争是在管理上面，而不是在其它方面。”而对于线上平台，不久前他也在武汉那场中国二手车大会上进行过颇为尖锐的质问，“如果你有价值干吗要免费？”线上无法离开线下独立存活，这是他的立场。以下为对话内容：互联网不能解决所有行业痛点小编：从2009年公司创立至今，迈卡易整体收入的复合增长率能达到多少？廖衍邦：或多或少吧，迈卡易处于初始发展阶段，从28平米的中介小店，到一千多平的小卖场，到如今一万多平的五层旗舰店，这七年来都有一定的发展。好的年份翻倍以上，譬如2012-2013年，差的时候也在50%左右。小编：您对这一增速是否满意，有没有想过，如果换成互联网的打法，增速会变得更快？廖衍邦：假如没有限迁限购，估计增速更好。迈卡易一直都拥抱互联网，利用其优势去优化我们的经营效率，但行业现状痛点不是互联网都可以解决的（后来补充表示，信任是二手车行业最大的痛点）。互联网在国内早已繁盛发展，甚至领先世界，为什么二手车的井喷一直没成功喷过？这里面就说明，这个行业的很多问题不是互联网能够加速的。小编：迈卡易的业务核心，人才、技术、客户资源、品牌、线下店，哪一项更为重要？廖衍邦：人才最重要，技术在这个行业暂时没有太大壁垒，至于客户资源、品牌、线下店，都是迈卡易的优势。小编：迈卡易也在做评估技术研发、优化信息化工程，与纯互联网公司相比，做这些事情有什么不同？廖衍邦：互联网公司更注重通用化标准化，而迈卡易更注重灵活性和时效性。譬如一个CRM或者ERP系统，一个通用版本，很难适应瞬息万变的市场，或者不同阶段的迈卡易，或者不同特点的经销商。小编：你们曾经被易车、汽车之家、58同城颁发过“全国二手车专业公司20强”、“保证金商家”等奖项，是否曾经与这些信息平台有过业务合作？与其合作中有过怎样的收获或损失？廖衍邦：迈卡易一直与行业垂直平台紧密合作，除了信息发布获取线索以外，我们也进行过一些深入合作，譬如2015年与汽车之家联合主办的一场周末热卖会，两天卖了97台车，收获颇丰。损失谈不上，但每年不断增加的流量成本，也是一个困扰。小编：为什么要和弹个车合作？为什么会认同大搜车？是不是只要不和经销商竞争卖车的平台，迈卡易都会与之合作？廖衍邦：弹个车的最大好处是不占用我们的资金、场地，反而补充了我们的客户资源转化。迈卡易欢迎一切的良性资源合作，至于是否存在竞争，一时半刻难以判别。小编：在金融方面，迈卡易的贷款与很多优信金融、第一车贷等很多平台都有合作，为什么？廖衍邦：一个行业肯定是金融撬动的，没有金融先行，这个行业难以发展。迈卡易之所以很早就愿意跟金融平台合作，是希望尽早建立自身在行业信誉体系里面的征信，这对未来的发展肯定有帮助。小编：个人车主想要卖车给迈卡易的话，迈卡易是利用车300的价格评估技术进行收车吗？廖衍邦：车300是一个不错的参考，迈卡易会结合自身情况与实时市场状况进行评估。要先理解自己再谈优化行业小编：二手车能不能成为被数据驱动的行业？廖衍邦：随着大数据技术的逐步完善，对任何行业都有帮助。中国二手车行业，仍处于早期发展阶段，很多东西尚未成熟，不太稳定，个性化区域化现象也很严重，数据模型难以精确成型，说驱动还有点早吧。小编：在二手车行业中，线上平台只能是工具吗？他们的价值是什么？廖衍邦：“工具”看你怎么定义了，譬如某些快消品，京东淘宝俨然成为了消费场所，商品制造者和销售商反而成了“工具”。反过来，一个餐馆会不会没有了大众就活不下去？假如有没有大众，这个餐馆都能继续经营，大众只能扮演“工具”的角色。线上平台在二手车行业中的价值，现实中最明显体现的，就是给实体经销商带来流量。线上平台用批发价买入流量，挣点钱卖给经销商，还是比经销商分散买流量要便宜，效率更高，你就有价值；反之，你强行霸占了流量，甚至在百度哄抬物价，同时你的流量卖给经销商的效率低下，精准度差，还要一年比一年卖得贵，甚至比经销商自己买还高成本，试问你的价值在哪里？小编：武汉二手车大会上，您说“如果二手车平台做的事是有价值的，为什么免费？”但是互联网的打法其实就是，免费打败收费，您怎么看？廖衍邦：免费只是进程中的一个阶段，谁一辈子做免收费自己又亏本的生意？关键是，你的免费是否为了重造行业结构，优化行业效率，提升消费体验，从而创造你的价值。而且，所有的免费，最终都是“收费”的，只是羊毛出在猪身上而已。一个处于初始阶段的行业，收费是必须的，需要最直白的利润去建设去发展。造都没造起来，你改造什么？连你自己都不懂怎么去造，你凭什么去优化？二手车行业现在免费的，你要打败哪些在收费的？举个通俗的例子，互联网这么牛，是否可以免费把一头牛从养殖场直接空运到我家里，我就吃上了美味的牛扒？屠宰场、分发商、餐馆大厨，他们的价值可以免费打败收费么？小编：天猫已经聚集了海量实体经销商，对于大宗消费的汽车来说，如果跨区域流通、信任机制、支付体系这些问题了，会不会有一家或几家互联网巨头，同样收纳大量实体汽车经销商？廖衍邦：美国几乎没有中国的区域流通问题，信任机制和支付体系也相当成熟，Beepi为什么死了？其次，收纳来干嘛？天猫收纳了哪些实体经销商？社会讲求分工合作，分工源于专业，合作源于成本。我相信未来，会出现互联网巨头与实体经销商巨头的紧密合作，但谁收纳谁，感觉都不太理性。小编：原来的二手车流通体系是，车商收购车主的二手车，经过处理后，再卖给别的车主。线上平台出现后，开始出现C和B排列组合的各种撮合交易模式。您认为互联网科技会改变商业形态吗？线上平台流量、数据、系统可以帮助线下交易提效增速吗？廖衍邦：可以，已经有很多行业，商业形态被互联网科技优化了。就说二手车行业，通过线上平台给迈卡易提供的后台数据分析，看到哪些库存车受欢迎哪些车不行；又譬如大风车系统，帮助我们更好地提升线索转化管理，这些都是我们渴望得到的。不投实体可能是风投想象力不够小编：您认同二手车电商平台是一群程序员、客服、销售、战略家组成的吗？综合来看，这种线上平台的交易模式是不是比传统行业高效？廖衍邦：现在有二手车电商平台么？还没有真正的平台交易之前，我无法比对它与传统行业的效率高低。小编：线上如果低效，它们就该死。但是活着，是不是资本在支撑？廖衍邦：无论线上线下，效率提升都有一个过程，不是一蹴而就的。假如资本愿意支撑线上平台活着，自然有资本的理由。然而，为什么资本就找不到支撑线下的逻辑呢？我是不大相信二手车行业是线上驱动线下的，反过来，只有线下发展到一定阶段，线上才有发展机遇。假如我的逻辑正确，哪个资本先取得线下优势，将来就有博弈权，而不是死守所谓的互联网思维。看起来，不是一般线下实体可以满足风投的需求，冒昧说一句，这不是线下实体的局限性，是风投的想象力不够，或者是对行业的认知不足。小编：主机厂似乎很少为自己的二手车业务做线上广告，但二手车电商却已经通过大量资金投放广告，这虽然可以强化品牌认知，进而间接催动交易，但是从根本上讲，线上平台大量投放广告是不是一笔不划算的生意？廖衍邦：这些广告起到了消费教育作用，整个行业都能从中收益。二手车平台之所以这样投放，固然有他们的道理，简单概括就是烧钱模式。至于是否划算，只有投放的人才知道了，呵呵。小编：传闻一些线上平台会出现调表车的车辆，在质量把控上，互联网人创业与车商经营二手车，差距究竟在哪里？廖衍邦：差别在于对行业状况的了解，对消费的认知上面。假如一个互联网人没买过二手车没卖过二手车，他怎么知道消费者想什么？更别说他的个体认知与广泛性的差异了。假如一个互联网人没参与过二手车经营，没在这个圈子混过，他怎么了解这个行业的机遇在哪里？任何人创业，没有做足调研，没有奋战其中，怎么能够随随便便成功？反观车商，假如你不敬畏互联网的力量，不学习互联网思维，拒绝与互联网共舞，迟早一天会被淘汰。小编：理论上，通过二手车电商平台买卖车，会减少租店、人员、售后等多项成本，将重的交易变轻。但是在实际过程中，即使卖新车，也是一个销售顾问不断说服、车主实地感受的过程，所以对于二手车行业来讲，线上化交易是不是还没有达到成熟的消费环境？廖衍邦：是的，原来之所以重，肯定有重的道理，不能一下子变天。谁都想轻，但轻要找到轻的理由。迈卡易现在很重，为什么我们可以踏踏实实去重？因为我们相信，重是一个学习一个实践一个探索的阶段，重过了，你才能在历练中找到轻在哪里。同时，我们相信，从重变轻不是一个突变，是一个累积的渐变，顺势而为。一定程度上，互联网的优化，新零售的植入，让我们的店租、人工、资金成本逐渐降低，这不就是一个从重变轻的过程么？

6月12日消息，昨日在中国二手车大会（杭州）区域论坛上，大搜车创始人姚军红发表了主题演讲，他站在二手车商的角度重新解读了自己对于新零售、新消费、新渠道、新时代的想法，并抛出了自己的三点思考——当前的二手车车商应该做好渠道下沉，接入平台完成电商化，并要去（去除）二手车化。在数百家二手车商面前，姚军红呼吁大家要去二手车化，并直言道：“瓜子二手车以后会改名的，我们今天等着它一定会改名，因为它冲上来就叫瓜子二手车，后来发现把自己搞小了，现在已经卖新车了。优信二手车也要改名的，什么时候改怎么改，他们肯定在研究，总有一天要改的。”同时，姚军红还预言到未来阿里巴巴在汽车领域上的投入将会前所未有的大。因为这是阿里巴巴搞定男性用户，抗衡所有未来挑战者必经的一条路。以下是演讲速记全文，授权发布（略有删减，如有疏漏敬请见谅）：今天我的PPT比较简短，大概二十几个字，总共二十几个字，往往字越少，干货可能会多一点。我今天想跟大家分享的是近期我的一些思考。首先我们把话说在前面，未必一定对，但是一些思考，也许对我们的未来往前走可能会有一些提示性的东西在里面。新零售。最近非常热门就是这三个字，我在我们的年会里面也讲了新零售，当时的主题叫“从死亡谷到超级物种”，确实整个零售体系在近十年里面都在不断的说零售要被革命，电商要崛起，线上要把线下的命革了，这个事情喊了很多年。今年开始由阿里巴巴开始讲到新零售，我们好像看到一些希望。终于电商平台开始大喊要跟线下零售商合作了，而不是以前一直喊的所谓的叫革命。所以新零售，是值得我们不断的去研究的。我希望先用一个比较简单的方式解释一下新零售。在1991年海湾战争，我以前在北京，我军队朋友比较多。1991年的海湾战争实际上给中国的军界带来很大的振动，突然发现美国人打仗的方法跟中国人不一样，以前中国人打仗就是领导在家里搞作战部署，搞出一个作战计划，然后在什么时候发起总攻，士兵按照作战部署冲上去。美国人在海湾战争反应出来的军队作战方式完全和这种方法不一样，因为每一个美军士兵都有对讲机有对讲系统，只要他发现的敌情往总部一汇报，可能很快什么导弹、飞机、航母都会被调动来打击前端视频看到的目标。那这里面有两个核心词：第一个就是强悍的后台把每一个士兵都做成一个尖锐部队，每一个士兵可以调动强大的后台打仗；第二个信任，后台充分信任前端每一个士兵所看到的是我们应该去打击的东西。这就是新零售的力证，每一个零售商相当于美军前端的士兵，你们的客户感知最灵活，但是每个士兵的能力不足够充分的，所以说新零售的概念就是希望把前端有一批零售商做成尖兵，由它满足前端的消费者或者商品满足前端消费者的需求，这就是新零售的大的概念。我们再从另外一些角度看，为什么大家要喊新零售？首先说电商，电商为什么这几年突然发现要喊新零售了，为什么前几年不喊，前几年喊革命零售。因为电商的增长到头了，前几天，今天正好晨兴资本的合伙人在，前几天我们聊他们投资案例小米，小米刚开始出来的时候，他发现其它人卖手机靠线下开店卖的，经营成本需要花掉30%，有30%的成本被渠道消化了，所以小米倡导电商模式卖手机。而且确实他们实现了在线上花不到4个点的成本把手机卖出去了。所以它的定价一下子比利用线下渠道的这些手机厂商要便宜了26个点。所以他在前端卖的价格特别便宜，就迅速抓到一批消费者，一下起来了。我们也知道在过去的一年多两年时间里面，小米这个公司碰到一些困境，我们看一些媒体也看到。这种困境怎么来的呢？原来直接通过电商买手机的人，全中国也就不到20%，而且再怎么投广告都催动不了剩下的80%去上网买手机。小米公司再大，占到50%的线上市场依然只占到10%，所以它就开始琢磨，所以它就开始困惑。我们用这个案例看整个中国的电商，就在今天碰到了这样的困惑，就是他们有一些商品没办法电商化，能电商化的都已经被电商化了。或者说能电商化的部分已经完全被电商化，剩下的部分它自己打不了这个仗了，所以就开始喊出新零售。我（电商）是大后台，我要帮助前端你们接触的客户为你们接触的客户服务更多。我们大家共同做生意，把这些客户能够转化成它的客户。当然对于前端的零售店来讲也会得到好处。这个我们从一个电商的角度去看新零售为什么会被提出来。我们今天回到我们的视角，我们是零售商，我们欢迎新零售吗？当然欢迎，以前这些人喊革我们的命，今天突然说大哥这片地区归你管，我把能力赋予你，大家一起赚钱，这个大好事。本身零售商最大的问题就是触达的市场太小，今天在一个地区市场，你不可能触达其它更远的市场。今天做二手车的，让你做其它的生意根本做不来，因为你没有那么强的能力和团队去做这个事。所以从我们自己车商、零售商的视角，新零售对我们来讲是一个绝对重大的机会，一定要攀上新零售的那条楼梯。因为最主要的问题是不是所有的零售商都会变成新零售的代表，一定是只有一部分零售商会变成新零售的代表。因为每一个新零售的零售店他的能力会扩张，他会把其它边上的那些原来的传统零售进一步的缩小。因为只有这样，它才可以和后台的电商平台获得更大的利润。所以我想新零售这件事情，其实值得我们深思的，我们应该在后面一段时间，包括我们的团队也一直研究关于新零售如何对行业，对我们自己产生影响。我也觉得我们确实是非常非常值得思考，也是非常值得慎重对待的一件事情。新消费。这几年汽车发生了很大的变化。首先我们看汽车，国家拼命的推电动车，我想今天二手车商大家还是对电动车是不屑的，因为电动车没什么残值，很难卖。但是国家为什么这么大力的推动电动车，这其实是一个国家战略，甚至未来是一个世界战略。人类社会应用的最广泛的能源就是电，而电在夜间的浪费量是极大的。中国政府要力推新能源，其实一个很大的希望是把夜间的所有的能量能储存下来白天用。这个比起太阳能，什么各种各样的东西要好很多，而且我认为，中国甚至全球电动车的推广和持续不断的推进，这件事情不会停的。你一定会看到有一天街上的汽车几乎都成为电动车，这个是挡不住的。而电动车所有的厂商的卖法不一样，绝对不一样。电动汽车也是中国突围汽车工业的一个重要的一个起点。那么这是一个趋势。第二个趋势这几年突然发现国产汽车起来了，国产品牌的汽车起来的根源在哪？国产品牌起来对我们是有帮助的，因为越是高B格的品牌、国际品牌越是讲究渠道的统一性，越是讲究渠道的标准化，但是越是底层起来的品牌越讲究应用社会资源，因为它自己的能力不强。这几年国产品牌基础的原因在哪呢？我自己分析两个：第一个我们这代人，我70几年的，以前见到的好东西都是外国人生产的，我们的孩子已经不是这样的，他们对中国的自豪感比我们强很多。而对中国的自豪感比我们强很多，非常有利于国内的自主品牌的工业可以往上发展，这是其一；第二就是我们广大的农村市场被激发了，真的我们今天去农村，告诉他说这个汽车有很多的品牌，他首先想但凡汽车品牌都很牛逼，只要汽车品牌都是大企业。我曾经跟一个人聊，他说他们集团里面有个店，在一个偏远山区，卖国产品牌的，一个月卖10台不到，后来换了一个总经理去，干了不到半年，一个月卖80多台。他怎么卖的呢？他说4S店里面都有食堂，然后他向总部申请一笔钱买了一批酒，不是很好的，但是比本地的好，每一个来买车的顾客就炒一桌饭菜请他喝一顿酒，说你找十四五个兄弟来，专门请你的朋友到我们店里来喝酒的。就靠这一个措施，他就半年之后月销量过了百，涨了十倍。这个很有意思的，说明什么？说明本身在农村对品牌认知感不强的，他们对人与人的信任，这一点在他们心目中的印记和作用很大。就像我们二手车商，我其实不断的在各种场合说谁跟你说二手车商不诚信的，对不对？坏事传千里，有一个小事例会传出去。实际上二手车人是非常艰苦的环境下爬起来的，他其实非常维护他自己的用户体验和客户的诚信的，这也是我们的立身之本。确实我们在这种环境下，未来也一定会带来更大的成果，就是我们可以获得各个地方区域消费者的认同。当然这个话说的远一点，我们回过头来，国产品牌再往前走，这些进口的高高在上的品牌往后退，我们就要看谁需要帮助，往后退的人一定需要帮助，它要继续往前走，这个中间永远是平衡。如果我们这些渠道商、零售商如何从中获得一些我们想要的东西？我觉得这也是一个值得思考的。所以我想新消费的第二点就是讲国产往前走，渠道产生了变化。第三点我们今天面对的消费者也不一样，像我们这段时间推出弹个车，这个产品的来源是什么呢？因为我们二手车客户不是喜欢二手车，他喜欢花小钱开好车，你同样的价格告诉他一辆车没开过，一辆车两年的二手车，肯定买新车，想也不要想。谁说我们的客户一定买二手车的？那么本身有很多人花小钱开好车的观念也在变化，像我们的新一代90后，他对于这个车本身的，以前我们叫资产负债表的，我们心目中的资产负债表是大件，买房买车要入资产负债表的，现在的年轻人出生的时候家里就有车，他对车的感知就是一个工具。既然是一个工具，他对所有权和使用权之间的界限就不是那么的明显。现在年轻人问他有没有一万块钱？我有，一个月一千多供得起不？买，其它他不考虑的。所以整个消费者也是在不断的产生新的消费理念，而我们的供给方一定不断会有人产生新的消费产品，让这个市场可以继续繁荣。新渠道。我们刚才已经讲到一点，整个中国的汽车的销售渠道以及服务渠道是不健康的。如果中国的汽车销售渠道是很健康的，国家就不会出台7月1号执行的新的汽车管理办法。在美国没有中国那么多的车商，全美国就是六七万家，但是70%80%都是新车二手车都干的，只有一小部分是只做二手车，而且他们可能三天打鱼两天晒网，它的渠道是集约化的。中国整个汽车工业往上跑，然后大量的4S店被建设，整体大幅增长的时候没问题的，当这个增长碰到瓶颈的时候，这些4S店就很难了。我们今天面对的事实就是30%的4S店赚钱的，40%的4S店或者亏损甚至不赚钱，连奥迪这样的4S店都造反了，我也想不到有什么其它的店能活的更好。整个4S店渠道本身处于一个很不良的生态情况下。但是厂家的压力不断的下降，不断的在压，因为厂家要增长，所以中国产生了一大堆的二网，二网的数据很多人讲的不一样，我也没办法准确判断。他说中国的汽车零售有70%是二网卖出去的，我想可能太高了，不一定，有很多低端的车销量也好。也有人讲怎么也得到40%50%，这个渠道是没有被完全认可的。今天大家我相信有些二手车商也有二网，我们的能力比二网强很多，它基本上是夫妻老婆店，对车了解并不多。整个渠道有几股势力，一个大的就是4S店本身体系，还有新兴的社会渠道，二手车商其实最强。新时代。往后面临新零售、新消费，渠道未来的结构是什么样的？这是我们关心的，我们是有可能迎来我们的新时代，就是我们真正迎来我们的渠道革命。所以我觉得我们今天要从，刚才我们几个议题，新零售、新消费的崛起和渠道的重构去看到我们的新时代。我们的新时代到底是什么呢？这个不一定对，只是一个思考，也许这个思考可能是对的，我们有可能就走到了前面，也许思考不对，大家再去找到正确的思考，但是机会一定在那里。我写了三个点：第一点渠道下沉。因为主渠道在往后退，越是前沿下沉的渠道我们越有机会。就像我们今天北京、上海、广州、深圳、杭州的车商跑到广西等等当地开个门店，绝对是当地最牛逼的，渠道下沉本身就是降纬打击，更容易接触消费者，跟消费者产生持续不断的信任度。渠道下沉有两层意思，今天继续开大店也要考虑是不是更远端的市场，因为消费在下沉。更远端的市场我们更容易占到机会。第二个渠道下沉就是董延博那个，一个大店拖动一群社区店。因为整个新零售从它的商业逻辑角度是有变化的，传统零售什么意思？我今天开个店铺放一些商品，顾客来选。我的商品是不会变化的，我就是这么多商品，你来选，有什么买走什么。但是新零售的概念背后有个大后台，大后台是大加工厂。像今天卖弹个车，除了店自己有车，线上还有50款可以随时卖，这是没有库存压力的，商品会越来越丰富。我们要搞定的是前端消费者，一定要把消费者把住，离消费者越近越好。离消费者越近越要考虑投入产出，店要放小，如果县城都一万两万方的肯定找死，但是到一个县城，到一个集中区域开一个两百平、一百平的店，这个就不一样了。这个就会完全不同。所以渠道下沉是我认为确实我们今天值得思考的一件事情。最近我还约了好几次273的邓总，我也在看就是说真的今天到了今天是不是社区店的时代来临，因为平台变大，前端作战能力变强，前端渗透是非常值得思考的问题。这是其一。其二叫接入平台电商化。因为我们自己电商是不可能的，你今天即使有一个工具，有一个能力自己去做出一个电商平台，没有用的。电商核心是有大量用户，它触达用户的成本极低。因为弹个车的天猫店有时候跟天猫搞活动，那个很恐怖，随便开个小窗口一天一百万人涌进来。阿里在电商领域绝对是巨人，他有多少流量在手上，只是汽车行业之前摸不到门，没有很好的门区，而且这个产业还没有到达提升他重视度的程度。我今天分析阿里未来一定会把汽车干好的，为什么？阿里巴巴有个特点，以女性业务居多，因为它的起源就是由服装小商品起来，我老婆淘宝我上京东。女性用户居多是它先最大的问题，以前曾经讲有两个公司联手有可能打败阿里巴巴，一个京东，男性用户居多，还有一个唯品会，几乎都是女性用户。当年唯品会的估值狂涨也是有这个根源的。女性用户居多阿里巴巴一定会有战略性的重点搞定男性用户。男性用户的品类有什么？电器已经是这样了，已经无能为力了，该占多少是多少。还有什么？绝对是汽车，汽车是男性用户的非常大的聚集窗口，所以我赌，我也认为阿里巴巴在汽车领域上的投入未来会前所未有的大，因为这是它搞定男性用户，抗衡所有未来挑战者必经的一条路。所以说我们要接入大平台这是一定要做的。那篇“从死亡谷到超级物种”里面有一个叫产业路由器，就是大搜车的定位，要做的是产业路由器兼接入电商平台，先把大腿和阿里抱上，你们放心这条大腿一定会越抱越紧，绝对越抱越紧。因为新零售的前提是后端的平台一定要足够大，不能选错对象，万一选错对象，ALLIN，最后后台平台没了，那好玩了，所以这是第二个关健词，新时代来临我们要接入大平台。第三个就是去二手车化。我希望大家可以去思考一下，那些品牌后面挂了二手车的，是不是需要想改改？二手车其实在中国今天是一个负资产。前两天我跟查舜辉也聊过这个话题，二手车本身是一个负资产。汽车2800万辆，二手车才一千万辆，算零售600万辆不到。我们凭什么出生智能干二手车，现在不是新零售了吗？我们不是有机会了吗？所以去二手车化是必须要走的路，而且未来有可能还会去交易化，走向服务化。交易本身有新车、二手车，交易的后端就服务。现在我们金融这么多，下一步把保险公司、车贷，各种金融产品，只要前端汽车服务相关，可以应用于社区店的产品我们都去路由器接进来，支撑前端的零售体，让它的评效和能力更强。我已经请了全球最牛逼的设计公司，以前我也请过，挺贵的，都是美金算的，几十万百万美金算的，设计前端社区店应该是个什么样子的体验。图纸出来大家一起用。那么去二手车化一定是一个未来。前几天有个什么事我也讲过，瓜子二手车以后会改名的，我们今天等着它一定会改名，因为它冲上来就叫瓜子二手车，后来发现把自己搞小了，现在已经卖新车了。优信二手车也要改名的，什么时候改怎么改，他们肯定在研究，总有一天要改的。大搜车比较聪明，起名叫大搜车，没有二手车。所以我想今天我的分享和思考希望能给大家带来一些帮助。确实这个时代值得我们思考，也许机会就在我们眼前，新时代马上就来临，谢谢大家。

5月11日消息，东风汽车财务有限公司（下称“东风财务”）日前发布东风金融网上商城，今后将通过不断升级，使商城成为客户自助申请贷款、自动在线审批、自助办理贷后业务的综合性服务平台。据了解，东风金融网上商城是东风财务的官方汽车金融互联网服务平台，主要为贷款购车客户提供金融服务。东风财务隶属于东风汽车公司旗下。查询东风金融网上商城发现，目前，商城的车型主要为东风汽车旗下品牌，通过贷款和分期等形式对外销售。此外，网上商城还罗列出东风汽车在各地市的经销商，以网上店铺的形式发布商家资讯。东风金融网上商城显示，平台拥有“官方在线审批快速获取额度”和贷后无忧等特点。不过，按照东风金融网上商城的办理贷款流程，用户虽然可以在线上提交贷款申请，但仍需在线下提交资料，并要先后经历到店确认车价、签订贷款合同、办理抵押、提车等步骤。东风金融方面表示，东风金融网上商城有利于营销升级和直接面对终端用户，挖掘新兴消费购车群体，同时，上线商城也是东风财务实现传统产业转型升级的重要决策。资料显示，东风财务成立于1987年5月，汽车金融业务涵盖东风旗下六大汽车品牌。2013年3月，成为东风集团100%持股公司。截至2016年年底，东风财务的信贷、结算业务覆盖全集团近200多成员单位，全年商用车、乘用车零售金融达到29万台，资产规模达到440亿元。

4月27日消息，第三方资产管理公司联邦车局昨日宣布，已完成中普车房网战略投资的A轮1500万元融资。此轮融资后，联邦车局将继续完善金融风控环节，并加快打造自身资产管理共享平台。据了解，联邦车局隶属于冀顺资产管理（上海）有限公司，于2016年3月成立。定位是车贷领域的服务商，主要对外提供第三方资产管理、风险管控与资产处置等支持。目前，联邦车局可为用户存管车辆，并能为汽车厂商、4S店、汽车金融公司、二手车商、汽车租赁公司等提供停车场管理服务。联邦车局总裁王平表示，希望打造一个资产领域的共享平台，主要针对金融领域有资产管理需求的用户。“我们正在打造的模式是，进来是一辆车，出去是一个个规范可控的金融资产。而且，我们的车库会面向所有公司进行开放。”据介绍，联邦车局目前已在河北、内蒙古、江苏等地建成16个中央车库，正在考察接管的车库有32个，预计一年内在库车辆将达到5万辆。此外，联邦车局还在打造包括人脸识别、一对一视频监控和远程阻拦的新型管理系统。依托智能车库，联邦车局已开发出线上平台，并计划在年内上线资产监管平台2.0版本。在与中普车房网的合作中，用户在中普车房网提供有效资料，并将车进行质押后，将由联邦车局提供全时段车辆贮存和管理服务，并由中国太平保险公司提供承保，中普车房和贷款用户可在线查看车辆安全情况。中普车房网董事长臧延斌表示，联邦车局能为车贷业务量带来提升。通过其车辆存管，一方面可以降低资产管理成本，同时也减轻了中普车房网在扩大时的成本，今后自己将不再需要自建车库。

如今，电商集团进军互联网金融领域的事例不再少见。早有阿里、京东、苏宁抢先布局，后有国美、唯品会等迎头赶上。其中，国美旗下一共就有4家P2P平台——美易理财、美美理财、国美在线金融频道、国美华人金融。近日，国美在线金融被曝资金流向自家地产公司，美美理财为失信企业融资。此外，除美美理财上线厦门银行存管外，其余3家尚未开展银行存管。根据网贷行业监管方面的要求，上线银行存管是平台合规的重要一步，剩下的时间不多了。由于投资者对国美旗下的互联网金融业务运营状况及未来合规转型规划非常关注，《投资者报》记者为此联系国美控股相关负责人。国美控股集团品牌中心的一位负责人在电话中告诉记者：“集团已注意到这些消息，但是目前还不方便发声，会选择在适当的时间给予投资者和媒体具体的回应。”旗下4家P2P平台《投资者报》记者了解到，作为同属国美集团旗下的4家平台，国美在线金融频道、美易理财、美美理财、国美华人金融相互独立经营，且业务内容不同。国美在线金融频道并未有独立官网，而是作为国美在线下属金融频道的形式存在，平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。准确地说，是一家集合多种理财产品的互联网金融“超市”，产品有投金宝、定期理财、票据理财等。其中，投金宝是国美在线与华人金融合作推出的产品，主要对接企业借款；定期理财美美赚系列是其与保理公司、鹏润金服合作推出的产品，票据理财则对接汇票质押融资。美易理财是综合性理财服务品牌；美易理财主要有美保宝、美融宝等产品，对接资产类型为供应链应收账款债权、实体企业的债权转让等。美易理财还上线了企业金融板块，为企业提供理财服务。4月6日，官网首页显示，该平台预期年化收益率为10%。美美理财是国美金融和鹏润金服联手打造的P2P平台，由鹏润直接管理，主要提供不同期限产品供投资者自由选择。记者在其官网注意到，该平台已上线厦门银行资金存管，主要提供30天~180天的定期理财项目，年化收益率在7.5%~12%之间。截至目前，平台注册用户数达到118万户，累计交易额超过80亿元。国美华人金融是一家由国美控股集团主导的P2P投资理财平台，注册资本达10亿元。目前主要基于消费场景积极布局消费金融市场，同时整合市场小额、短期车贷产品，把相关的资产进行分散化、小额化。目前，平台年化收益率在7.5%~11%之间。今年2月底，该平台当选广东省互联网金融协会理事单位。媒体报道指出，无论是国美控股还是鹏润控股，幕后实际控制人都是黄秀虹，现任鹏润控股集团董事长，原国美控股集团总裁。被指涉嫌为关联企业融资近日，国美在线金融被曝资金流向自家地产公司。引起大众注意的是国美在线金融“美美赚-国金1号”系列产品，此系列产品年化收益率9%，投资期限365天，项目金额100万元，1000元起投（单笔限额5万），一次性还本付息。根据项目详情，该系列项目由鹏润控股提供担保，借款企业是西安鹏润置业有限公司（下称：“西安鹏润”）。值得注意的是，鹏润控股董事长黄秀虹同时也是国美在线的股东。虽然未直接写明借款企业是西安鹏润，但根据国美在线金融的信息披露方式，产品介绍栏目展示的是融资方的信息。工商资料显示，西安鹏润成立于2014年10月14日，注册资本5000万，法人代表黄秀虹，唯一股东是鹏润置业有限公司，黄秀虹任执行董事兼总经理。公开资料显示，鹏润控股的董事长黄秀虹原是国美控股的总裁。对此，有观点指出，国美在线金融可能涉嫌关联担保，以及涉嫌替关联企业融资。事实上，网贷平台自融是被严厉禁止的。但是，《投资者报》记者了解到，在实际操作中，关于自融，关联企业融资是否属于自融范畴，现已出台的监管办法中依然尚未明确。关联企业融资应何去何从，都需要后续监管细则进一步明确。业界关于这些话题的争论也从未停歇。对此，网贷天眼专栏作家行都天疆指出，在无背景、无资源的草根平台投资时，若其有涉嫌关联交易时一定要慎之又慎。草根平台的关联企业实力有限，兑付能力难以保证，信息的不透明容易导致该类平台容易滑向自融或变现自融的泥潭。而针对有背景、有产业资源的网贷平台，注意观察其信息披露是否真实、准确、完整。出于对对方的了解，网贷平台在开展关联企业融资业务时风险相对较低，但也不能完全排除网贷平台建资金池的嫌疑，而完善的信息披露制度就显得尤为关键。此外，之前有投资人爆料，在国美旗下P2P平台美美理财上，多个项目的借款企业有失信被执行记录，或是涉及多起合同纠纷等情况。其中，“美美稳赢180天定期理财1702035”的标的中，借款方为邹平齐星工业铝材有限公司，借款金额100万。该公司涉及多起买卖合同纠纷。并在多份执行裁定书显示，经法院查证被执行人暂无执行能力。投资人对于平台的风控管理有所疑虑，还期待平台方面有所解释。平台合规倒计时随着监管整治更加规范严格，合规成为平台生存硬性标准。小额分散、银行存管、信息披露等事项，全国以及各地的相关监管部门都已下发对应的文件，平台整改也在轰轰烈烈地进行。就国美控股旗下的4家P2P平台来说，目前，除美美理财上线了厦门银行存管外，华人金融、国美在线金融、美易理财都未有上线银行存管。在信息披露方面，就以上投资者的爆料来看，仍需要加强信息透明度。在小额分散方面，作为有产业背景的机构来说，具有一定的挑战性。庆幸的是，距离《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所给出的12个月整改期，还有4个月时间。国美旗下的4家P2P平台会为投资者交出什么样的答卷，期待国美控股方面后续的公开。

滴滴收购一九付的流言过去一周有余，即便双方都极力发声对此证伪，但仍旧避免不了舆论场和创投圈的品头论足：一是4.3亿元的天价支付牌照能够提供热点话题；二是，滴滴意欲在下一个来临的万亿市场——汽车金融——竭力站稳脚跟的心思，已经昭然若揭。事实上，自2016年初起，滴滴的金融布局就明修栈道。无论是耗费10亿人民币注册资本，在上海自贸区成立全资孙子辈的融资租赁公司，正式踏足汽车金融领域；还是在App试驾车商城上发布第一款汽车金融产品滴分期，试水汽车金融业务；抑或是后来因为监管压力，最终被叫停的与相关保险公司合作推出的车险业务，都显示着滴滴接下来稳定现有估值的选项，是切入未来前景可期的汽车金融。一张动辄数亿支付牌照的收购流言，不过是为完成资金自有循环和数据沉淀的暗度陈仓。行业巨头的动向，往往夹杂着对一个领域的先期嗅觉和未来评估，既是占坑圈地，也是等待收割。汽车金融，毫无疑问是互联网出行市场的下一个战局。潜力跟混乱矛盾相生的汽车金融广义上的汽车金融，辐射范围太过辽阔，不仅包括汽车生产、流通、购买、消费等环节中的金融活动，还包括经销商展厅建设融资、库存融资，而大多数互联网汽车金融业务的针对性群体，不过是C端的消费金融和车后金融两块，俗称新车/二手车购车车贷、车险以及抵押车贷款等，这也是本文想讨论的重点。从育芽萌生到如今高速发展，中国市场化的汽车金融行业不过短短十来年时间：2004年，银监会批准上汽通用汽车金融公司，打破了国内由商业银行垄断汽车金融业务的格局，导致从此以后，汽车金融领域开始涌入商业银行外的民间资本玩家。一份来自新华信的研究报告显示，以2010年为临界点，新车销售的增速逐渐呈现放缓，低增长时代开启，4s店的经销商们直接从新车销售中赚取利润的日子一去不返，而汽车存量市场庞大，想获取低增量的高利润和车后市场开发，辅之以金融手段成必要之选。这份研究报告更通过直观的图标形式得出结论，在成熟市场的汽车产业链利润分布当中，新车销售占比仅为5%，而汽车金融占比为23%。图片：新华信《中国汽车产业链研究报告》起步晚，发展快，这同时造成了中国汽车金融市场中的两大问题：渗透率低和鱼龙混杂。相较于汽车金融发展相对成熟的欧美日国家，中国人的传统购车习惯仍倾向于全款现金。截至2015年底，中国汽车消费信贷规模超过7000亿元，而汽车金融渗透率只有27%，二手车金融渗透率更是不到10%，与发达国家70%左右的金融渗透率尚有较大差距；另一个便是早期市场中难免硝烟四伏——利率战、直租批量采买囤积重资产，以及无底线降低准入门槛，让兴起的汽车金融市场进入大小诸侯混战的战国时代，给人混乱无章的观感。换个角度来讲，这也预示着汽车金融市场的蓬勃潜力和亟待规范需求——一个领域红利前期的表征。相信没有企业和投资机构，会忽视这块预期到来价值万亿的肥肉。意愿之外拼的是能力，除了拥有强大的后援资金储备（无论是B2C还是P2P的模式），移动互联网时代所强调的场景展示出不可替代的作用。传统的商业银行和汽车厂商，通常都会有线下的网点来作为渠道，前者甚至还开发了一整套网络系统来作为入口，但是二者在移动互联网时代发展金融业务最大的痛处便是，缺失了用户消费的场景。这也解释了，为什么招商银行在去年5月会跟滴滴推出联名借记卡，并企图将一网通支付产品介入滴滴出行的举动——当然，滴滴也受制于没有支付牌照的需求。滴滴之外，具备出行场景的互联网产品无论体量大小，理论上讲，相比传统商业银行和汽车厂商，都率先拥有了切入汽车金融市场的先天优势，现实情况也正是如此：神州旗下开展的买买车和车闪贷业务，易到早期与海尔共同搭建的“海易出行”，以及在一年多前P2P租车领域面临共同转型时，快快租车联合Formax金融圈推出的抵押车贷和托管放租业务，无一不透露出出行场景产品试图切入汽车金融的野心。从电商到平台，互联网汽车金融摸石头过河金融渗透率低、市场空间大、盈利能力强，对于大多数闻风而动的互联网公司来说，尽早插一脚抢占红利先机是必要的。在整个汽车产业链中，需要从中找到一个合适的切入点。新车买卖很容易就进入这些捕猎者的视野，于是，纯线上依托于汽车电商的模式应运而生。图片：易观《2016年中国汽车+互联网研究报告》2014年，垂直类汽车媒体易车和汽车之家宣布汽车电商战略，紧随其后阿里和京东也开始跟进汽车电商，包括一猫汽车、团车网、车享网也纷纷融资杀入。汽车电商一时间风光无二。但时至今日，汽车电商似乎正在逐渐脱离汽车金融切入的主干道：京东把此类业务卖给易车，此后易车和汽车之家又裁撤了电商部门，阿里则把线上整车销售业务转向车秒贷，其他的汽车电商平台则纷纷寻找新的切入点。归其原因，一来如新华信的研究报告所言，新车的整车销售都不再是利润高点，4s经销商都赚不到什么钱，加上线上的流量成本，汽车电商的确有点名不副实；二来渠道和入口确实有了，但消费场景化仍显割裂，无论是直接导流，还是O2O或者B2C的模式，线上线下并没有实现一体化；再者汽车厂商与4s店的利益捆绑关系，让从中杀入的第三方角色稍显尴尬。汽车电商之路基本搁浅，切入汽车金融只好另寻出路。2014年到2015年初，二手车市场突然涌入众多入局者，人人车、优信二手车以及瓜子二手车先后进场，当然，他们盯上的除了即将井喷的二手车交易市场外，还有能够为此量身独有的二手车供应链金融——一个新的汽车金融切入点。中国汽车流通协会今年年初发布的信息显示，整个2016年，二手车的交易量达到1039万辆，同比增长10.33%。预计到2020年，中国二手车交易规模将达到2920万辆，新车和二手车交易比例接近1:1。未来一段时间内，行业将保持10%~15%的增长速度。二手车网络销售平台的搭建，当然不只是单纯为了线上二手车的销售，从优信成立初始，就打出“半价二手车”的概念，实质上不过是一半一半的融资租赁产品。优信优先通过二手车布局汽车金融市场，人人车和瓜子二手车自然也不落其后。但无一例外，三者从二手车打通汽车金融的方式，都是拉着第三方的金融平台一块儿玩：优信绑着自身集团和微众银行，人人车联合民生银行，瓜子二手车左右则站着浦发银行和长安信托。本质上，这还是一种平台类的流量生意。不仅如此，包括纯粹依靠自建平台直截了当切入汽车金融的阿里车秒贷、易鑫车贷、第1车贷，除了发挥线上平台功能，链接用户与相合作的金融公司和融资租赁公司之外（无论是自营金融产品还是第三方金融产品），把控得了线上入口和流量，却缺乏相对成熟的线下把控运营能力，导致飞单。即便通过了线上复杂的审批流程，线下的转化率和用户体验仍成棘手问题。一言蔽之，均受制于线下有效的切入场景。汽车金融的未来=线下场景+线上平台+金融场景一词，在互联网的词汇发展史上，是晚于“入口”和“渠道”出现的，在过去两三年与O2O结伴成长。当大多数O2O公司在爆发之后逐渐归于沉寂后，场景消费的概念并没有因为O2O被判死刑随风而去，反而越来越被大多数互联网公司所强化。相比于线上为业务而服务的买卖车和车贷保险等汽车金融平台，构建了线下真实用车场景的工具性应用似乎更匹配汽车金融的切入点。网约车、专车、B2C/P2P租车，这些直接链接用户和平台端的汽车需求响应，看起来能够更直观地在满足用户基础需求之外，提供相应的金融接口。所以，也就不难理解为什么滴滴在主流的网约车服务外，开始逐步通过注册融资租赁公司和与传统商业银行合作的方式，试水汽车金融业务。神州租车向神州优车出售二手车买卖业务，并与神州买买车和车闪贷进行业务整合，陆正耀自己也说了：“专车大战已结束，正准备下一战斗”，言外之意有着无外乎向汽车产业链上下游转移的趋势；此前两年舆论口上风头正劲的P2P租车领域，倒闭与转型或者借助外力进行品牌升级已成事实，其中也有高调宣称通过自有场景进入汽车金融的公司，譬如快快租车，在2015年拿下A轮融资后，就与Formax金融圈宣布战略合作进军汽车金融——这也是目前为止，P2P租车行业唯一一家有意于通过租车主业务向产业链转移的公司。拥有自我构建的准确场景，是这一部分出行应用相对于汽车电商和纯金融平台的优势，优先解决了获客精准度和需求匹配的关键，而所谓准确，正如此前形容支付宝不遗余力接入社交支付场景的那句笑谈——“没有人会站在ATM机前社交聊天”可以反证：在现实的用车租车市场，总有人多少会有车的使用需求，无论是车贷车险或是抵押车贷款吧。当然，满足场景并不代表就能无缝对接。杀入金融业务还有两个充分不必要条件：要么有足够的资金储备来保证运营，要么开拓丰富的产品线，保证各层级用户都能找到匹配适合并且利率公允的产品，增强资金流动活性。汽车金融的万亿市场，任哪一家恐怕都没有足够实力宣称有充足的资金量。这样的话，所面临的选择，恐怕就是与强大的传统金融机构开展互利合作，或者，干脆背后直接站着一个不差钱的金融操盘资金方：既能输血，也能提供丰富的产品品类。滴滴背后站着雄厚资本期待稳定估值等待IPO后变现，手中有粮；神州自有重资产，在资金储备和流动性上相比前者稍逊一筹，但不断展开的对外合作——与商业银行的授信协议以及跟网络巨头搭台唱戏，都让神州有继续深耕汽车金融的筹码；月初与滴滴有过绯闻的快快租车，则在此前与Formax金融圈合作初尝汽车金融的甜头后，关系愈发紧密，也不排除两家有资金产品方+场景入口来布局汽车金融的意向。再者，因为是线上平台+线下运营的叠加，对比纯线上平台模式中所凸显出的线下运营不力问题。在上述的三个出行场景中，从对线下运营能力的把控要求而言，滴滴的纯响应平台模式，是低于神州线上平台线下自营门店自有司机的B2C模式的，后者又低于以快快租车为代表的轻资产重线下运营P2P模式，但也不能一概而论。汽车金融的场景化切入，无疑对入场的角逐者提出了更高线下运营要求。

SoFi，2011年从学生贷款起步，随后又将市场拓展到了房屋贷款、汽车贷款、消费贷款等领域。为了在新的地区扩张业务，并且更接近成为一个提供全方位金融服务的公司，SoFi完成了新一轮5亿美元融资，由SilverLakePartners领投。目前，SoFi共募集19亿美元，其它投资方还包括软银、GPICapital。SoFi为人所熟知的，是向它的典型用户——高收入但称不上富有的“HENRYs”，提供学生贷款和其他金融服务。此前我们介绍过，针对P2P网贷存在的高违约率风险，SoFi模式颇为独特：通过校友的社会关系降低违约率，避免坏账的发生。在评估潜在“会员”时，除了严格地将FICO值作为信用评估的衡量标准之一，也会将收入、现金流等因素纳入考虑的范畴。从学生贷款开始，SoFi很快为会员增加了个人贷款、抵押贷款等服务。不过问题在于，每种产品的使用频次都不高，这样公司开始思考如何提供一套更广泛、更全面的金融服务。如今，SoFi会员已经可以在平台上购买人身保险、使用公司增加的财富管理工具，不久之后，他们还能够通过SoFi享受到更多的传统银行服务。不久前，SoFi以一笔约1亿美元的交易收购了创业公司Zenbanx，来完善银行业务、借记、支付、转账等服务。在获客策略上，随着时间的推移SoFi的“摘樱桃”策略受到了一些诟病。只想为自己的生意摘取最好的客户，而不是在谁可以使用它的服务上体现更多的包容性。这种排他性，也意味着一个有些受到限制的市场，这一点可以从SoFi的用户数量中看出：2015年10万名会员，在2016年达到22.5万名。尽管数字相较于2015年翻了一番，但相对于美国金融服务市场来说，仍然是一个很小的数字。不过，收购Zenbanx和今年晚些时候计划增加的银行服务，也许能为SoFi带来更多的用户。除了提供更多更全面的金融服务，公司计划扩张美国之外的市场。该公司表示，计划在在今年年底前，向澳大利亚和加拿大提供它的金融产品。

11月11日消息，汽车之家今年11.11疯狂购车节交易量持续攀升。截至11月11日8点34分，2016汽车之家疯狂购车节订单总量已经突破10万辆，交易金额高达145.82亿，订单总量已经同比翻番。和往年不同的是，今年汽车之家疯狂购车节早在11月1日便开启抢购模式，交易量不断攀升。11月1日活动开始后43秒，汽车之家疯狂购车节诞生第一单，首单交易额16.8万元。截至11月7日20点54分时，订单总量已经超过去年，突破54085辆，交易金额达75.04亿。消费者在汽车之家购车，享受补贴不仅涉及购车，还包括车险、车贷等环节，以及汽车生活领域；除了汽车厂商、经销商、金融机构等，非汽车类以及汽车周边产业，今年也首次加入汽车之家11.11疯狂购车节。汽车之家大股东平安集团发挥金融领域的资源优势，多方面助力汽车之家11.11疯狂购车节，不仅在移动端促进与汽车之家的流量共享，平安银行+平安产险共同补贴购车用户1.2亿元，平安集团旗下100多万保险代理人也将参与11.11疯狂购车节信息传播和销售。

据外电报道，谷歌周三表示，该公司将禁止所有的短期小额贷款公司在谷歌平台发布广告。谷歌称，短期小额贷款带有“欺骗性”，会给借款人“带来不利影响”。谷歌做出的这一决定，要比立法者对短期小额贷款产业的限制具有更深远的影响。许多绝望的人可能会通过互联网寻找出路，临时性的解决自己入不敷出的问题，但最终的结局往往是自己越陷越深。谷歌表示，从7月13日开始，该公司将不再支持贷款期限在60天内的贷款广告，也不支持利率达到或是超过36%的广告。除去短期小额贷款广告外，谷歌平台禁止的还包括仿冒品、武器、炸药、烟草以及仇恨言论。谷歌全球产品政策总监大卫·格拉夫（DavidGraff）在官方博客中表示，“我们希望更少的用户接触到误导性、有不利影响的产品。”谷歌表示，此禁令不会影响到提供抵押贷款、汽车贷款、学生贷款、商业贷款或信用卡服务的公司。短期小额贷款一直是政治家和消费者保护组织批评的对象。他们认为，短期小额贷款向通常为贫困人口的消费者收取了超高的利息。短期小额贷款也称为发薪日贷款，自上世纪90年代在北美大规模兴起，是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用作担保，其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录，借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用，故称发薪日贷款。但是对许多借款人而言，短期小额贷款及其产生的利息让他们很难一次性偿还，久而久之让债务形成了恶性循环。皮尤在2012年的一份调查报告显示，美国借款人短期小额贷款的平均借贷时间为5个月，为重复借贷375美元需要支付520美元的手续费和利息。皮尤指出，短期小额贷款的年利率事实上达到了惊人的391%。美国非盈利组织负责任贷款中心（theCenterforResponsibleLending)执行副总裁凯斯·科比特（KeithCorbett）表示，“对工薪阶层而言，向他们收取三位数百分比的利息毫无公平可言。”通过短期小额贷款这种强迫借款人重复借贷的产品，短期小额贷款公司每年收取了数十亿美元的利息和手续费。科比特认为，谷歌尽自己的本分限制此类不合理的贷款，应当受到表扬。面对着指责，短期小额贷款产业长期以来一直辩解称，他们向继续获得资金的借款人提供了必要的金融服务。代表短期小额贷款公司的贸易组织美国社区金融中心协会的发言人艾米·坎图（AmyCantu）表示，“谷歌的政策具有歧视性，带有详查的形式。”

4月5日消息，有消息称，京东金融将战略投资互联网消费金融公司美利金融，发力二手车金融市场。目前，京东金融App上的白条专区已经开通了美利车金融的客户专属入口。而在此前京东白条两周年的发布会上，京东金融消费金融事业部总经理许凌曾表示，京东金融在汽车金融方面与美利金融是合作关系，并没有明确的投资信息。据悉，京东白条正逐渐融入包括教育、租房、装修、旅游、汽车等在内的众多消费场景。据了解，互联网金融平台美利金融是一家互联网消费金融公司，在二手车和数码电子产品的消费场景中布局消费金融。旗下的全资子公司力蕴汽车金融为消费者提供一到三年的二手车和新车购车贷款。该服务向美利金融和其他的金融机构推荐审核合格的二手车分期用户，资金来源多出自互联网金融平台和其他与汽车相关行业的金融机构。美利金融CEO刘雁南曾表示，该项业务已与浦发银行达成合作，浦发银行提供资金，力蕴汽车金融则寻找客户和场景，如果交易撮合成功，银行将资金直接转给客户。

2月17日消息，二手车圈又传噩耗。媒体称，平安好车的业务正在逐步关闭，有些地区员工已经吃了散伙饭，内部员工或将遣散，业务或将打包甩给汽车之家。接近平安好车的内部人士透露称，平安好车确实会在近日停止网站端口，3月15日前完成内部其他事宜的安置。平安好车确实有意打包出售给汽车之家，但双方沟通未果，没有达成交易。汽车之家内部人士透露称，暂时内部还没有要“接盘”平安好车的消息。目前，平安好车官网显示一切正常。某网求证平安好车，官方未正式回应。另有媒体报道称，平安好车是根据平安集团3.0开放战略，以服务平安集团3000万车主为目标，进行业务模式调整。据了解，平安好车是中国平安旗下的O2O电商，主要为广大车主提供二手车资讯、车辆检测、车辆帮卖和车险、车贷等金融服务。2013年5月平安集团上线了平安好车，并豪掷14亿人民币扑向广告界。与当年二手车行业的玩家：开新、车置宝、天天拍车，也掀起过一波广告战。业内人士告诉说，平安好车选择的C2B模式，盈利空间相对较小，主要收取交易服务费，但收费太高又会遭遇车商的抵抗，需要长期烧钱换取生命力。二这不符合平安集团理性务实的文化诉求。后期，平安好车想转型B2C业务寻求破局，但长期烧钱没有回报的互联网式创业已不被平安集团所接受。据发现，在2016新年致辞中，平安集团董事长马明哲着重提到互联网+金融平台的“陆金所”、前交所、前海征信、壹钱包等，互联网+医疗领域的“平安好医生”，互联网+房产的“平安好房”等，并未提到此前看好的“平安好车”。“不过为了车险，平安也不能放弃这个金融增长点。”业内人士称，平安好车的失败并不能代表平安放弃二手车行业，因为二手车背后代表的是汽车金融。未来，不管是投资、收购还是内部孵化，平安的土壤里一定还会在站起来一个汽车行业的代表。平安好车的倒下无疑强烈的冲击了二手车C2B模式。低频、低转化率、高额补贴、巨额亏损，这些问题不只燃烧了平安好车，也正煎熬着其他二手车电商。业内人士分析，平安好车倒下的根本原因在于无法解决二手车的核心问题，例如二手车监测标准、二手车定价权等义。仅仅依靠互联网让二手车行业信息透明显然是不够的。值得反思的是，平安14亿都没烧出个“好车”，瓜子、人人车、优信漫天飞舞的广告厮杀会有结果吗？

1月28日，《经济学人》杂志网络版发表分析文章称，尽管Uber征服了全球多数市场，但在中国市场上却遭到了世界级的对手。凭借比Uber更加丰富的服务和全球结盟，滴滴在本土市场上的地位变得更加难以撼动。以下为文章摘要：国外互联网公司常常在中国遭遇困境。Facebook、Twitter和谷歌(微博)在中国大陆已被边缘化。美国打车应用Uber征服了全球许多地区，但目前也发现中国市场是一块难啃的骨头。不过与其他科技巨头不同，Uber并非被本土政策所阻挡，该公司只是遇到了世界级的本土竞争对手。滴滴出行于去年成立，由两家本土打车巨头合并而来。这两家公司此前分别获得了腾讯和阿里巴巴的支持。目前，滴滴主导着中国在线个人出行市场。去年，滴滴在中国完成了14亿出行订单，超过Uber创办以来全球的订单总量。在中国专车市场（即最主要的营收来源），滴滴的份额超过2/3，并且已在中国数百座城市提供打车服务。Uber只进军了中国少数大城市。不过该公司本周表示，将进一步拓展中国业务，使覆盖的城市总数达到55个。两家公司都支出了大笔补贴，吸引司机的注册。Uber在中国专注于专车服务。与此不同，滴滴提供了多种选择，例如出租车、专车、顺风车和巴士等。在2月份繁忙的中国春运中，滴滴正推广跨城拼车服务，帮助乘客拼车返乡，而车费并不比火车票更贵。此外，滴滴还与Uber在全球其他地区的竞争对手结为了联盟，并向这些公司投资。这其中包括东南亚的GrabTaxi、印度的Ola，以及美国的Lyft。高盛前银行家、滴滴总裁柳青帮助公司完成了30亿美元融资，以对抗Uber。柳青表示，不久的未来，这一联盟在全球在线打车市场的份额将达到一半。这将给前往海外旅行的中国人，以及来到中国的外国人带来便利。不过，帮助用户从出发地到达目的地只是滴滴宏伟计划的起点。该公司还计划利用庞大的用户数及相关用户数据推出其他多种服务。1月26日，滴滴宣布与中国招商银行合作。越来越多的滴滴司机希望买新车。这些司机依靠滴滴获得了稳定的收入，但常常无法得到正式的信用评分。滴滴和招商银行此次将合作提供购车贷款。第一步将面向司机，而未来可能也将覆盖平台上的乘客。通过滴滴应用，用户目前可以预约试驾，而参与这一项目的汽车厂商包括奔驰和奥迪等。自去年10月推出以来，已有约140万用户通过该服务试驾了92款车型。或许滴滴最奇特的新副业是“交友平台”。通过顺风车服务，司机和乘客将可以基于兴趣互相选择。滴滴目前已经与LinkedIn展开合作，打通双方帐号。通过这样的合作，每天上下班通勤时间达到一两个小时的白领人士将获得更愉快的旅程。在使用顺风车的过程中，他们或许可以结交朋友，甚至找到另一半。

8月10日消息，日前，印度塔塔集团（TataGroup）推出印度第一个贷款买车网上商城cars.tatacapital.com，在该网站上，消费者既可以买到新车或二手车，也可以申请买车贷款。据悉，该网站由塔塔集团旗下的塔塔资本经营，提供“一条龙”售车服务，从车辆筛选评估、车型比较，一直到定制个性化贷款。另外，塔塔资本和印度最大的汽车媒体网站Carwale达成合作，网站展示不同厂商多个车型的新车和二手车，每辆车都配有详细的规格说明。据悉，CarWale是一个互动平台，为印度汽车消费者提供汽车新闻、汽车专家评论、车主评论、汽车性能的详细介绍、各种款式汽车的比较信息。它成立于2005年10月，是印度第一家二手车交易平台，目前旗下拥有印度最大的汽车销售网站。塔塔资本的首席执行官和总经理PraveenPKadle表示：“我们认为，互联网是商业的未来，线上汽车贷款是我们进入电商行业的开始。我们十分自信，这个独特的汽车平台，将会为消费者提供双重的便利：不但可以找到各种车型，还能方便获得人性化贷款。”针对此次的合作，Carwale联合创始人兼首席执行官MohitDube评论道：“能和塔塔资本达成合作，我们非常高兴。作为印度最大的汽车网站，Carwale一直致力于向消费者提供更高的产品价值。塔塔资本的汽车商店将买车和贷款整合在一起，而且既有新车又有二手车，这都和我们一贯的服务宗旨一致。”塔塔资本相关负责人介绍，网站针对不同用户提供个性化贷款，包括逐步上升、逐步下降、一次还本、有期末整付等多种还款类型，车型涵盖了SUV、MUV、越野车、跑车等，其中包括2000辆二手车。负责人表示，塔塔资本的汽车贷款比例最多可达100%（视车型而定），放贷手续简单、时间短，利率低，还款期最长84个月（视车型而定）。据悉，今年7月，塔塔资本曾宣布联手印度电商Snapdeal，为其平台卖家提供贷款服务。作为印度塔塔集团的金融服务部门，塔塔资本的主要产品之一就是提供金融供应链，满足各类零售商和企业消费者多样化的资金需求。

在央行公布的首批征信机构中，BAT占了两名，分别是腾讯和阿里。这意味着互联网征信未来会在征信体系中稳坐一席。腾讯、阿里做征信，必然会依托于各自的大数据。考虑下他们在各位生活中的入侵程度，就能大概感知数据的全面性。是的，裸泳时代即将开启。可以预见的是，未来信用将深入到生活的各个方面，比如求职、租房，甚至……结婚。而且小微现象可能引发连锁反应，比如打车记录会影响申请贷款，你信么？过去我们为什么不关心信用？先提个问题，有多少看官去查过自己的信用报告？诚实地说，考拉君自己就没去查过……大胆推测下，看官中查过信用报告的应该不超过20%。为什么大家对这个东东这么不关心呢，原因很简单，目前的应用场景太少，影响太弱。在国内，信用目前只有一个作用，就是金融。并且在金融中，影响力也不那么大。只要你有稳定工作，通常就有银行抢着给办理信用卡。只要你没有倒霉催的赶上银行收紧贷款，那么房贷也不是问题，而且利率只分为公积金和商贷两种。只要你在正规4S店买车，勤快的销售一定会帮你搞定所有手续，只要你大笔一挥签个字，车贷就搞定了。这不就是现有的情况下，我们所能用到信用的全部了么？但是蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰却这么说：车无辕而不行，人无信而不立。他所说的情形，在国外的很多国家已经基本实现。例如美国。美国使用度最高的一个信用评级叫FICO分，覆盖了80%以上的美国民众。现在所有的美国银行包括政府性机构，在审核发放贷款的时候，都会要求消费者提供FICO，每个分数意味着某个程度的违约率，也就决定了能否拿到贷款以及贷款利率的高低。别低估了信用的小宇宙除了在我们所习惯的金融领域，FICO更多的会像一张名片，决定一个美国友人在社会生活当中能否顺利通行。比如求职，要进入像律师事务所等工作，是必须出具信用证明的。比如婚恋，在征婚交友网站可能会要求标明FICO分，来让对方了解你的信用情况，防止骗婚和酒托得逞。比如租房，房东和房客可以互相了解对方的FICO分，来决定是否签约。比如谈生意，可能会在同样条件下，选择一个FICO分更理想的客户合作。可以推测的是，不久的将来，国内也会发展到类似的程度，信用将从单一的金融场景进入到生活场景中。首先从金融说起。在利率市场化的前提下，随着征信体系的完善，未来更多的不是能否贷到款的问题，而是贷款利率的问题。一个信用不佳的客户所拿到的贷款利率，可能会是一个优质用户的数倍。还不只是这样。在办理签证时，可能也不再需要存款证明，只需要你有一份好的信用记录。同样在租车时，信用良好的人可以不用缴纳保证金。或者在寸土寸金的帝都租房时，可以请房东出示下信用记录，不然怎么确定他会不会喝多酒涨房租？而找工作时，招聘单位可以用信用报告取代尽职调查。随着拉勾网这样社交性的互联网招聘兴起，未来社交数据可能发挥很大作用，因为这种真正基于关系的数据可信度，远大于自己所声称的头衔。这就要提到霸道总裁腾讯了，真要拿社交数据做文章，它的能量绝对超乎我们想象。互联网征信都记了什么如果未来信用的影响这么广泛，那我们就必须知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度网络依赖症的同学们，简直都要谨言慎行起来了。作为央行征信的补充，互联网征信具有以下几个特点。1.从娃娃抓起。传统的征信里对小朋友是没有记录的。但互联网征信可以做到。基本从中学开始甚至更早，就会有游戏充值、网上购物、社交信息等，到大学毕业已经积累很多信用数据。2.拥抱“原始人”。目前的信用记录多数是来自信用卡的信息，有一类人被自然忽略了，就是那些坚持只花自己钱的“原始人”，但是亲，支付宝可是会通过账单一笔一笔记起来哦。这就对这部分人群形成了补充。3.数据保鲜。在央行的记录里，你的地址可能还是几年前申请信用卡时所填。通过电商的物流数据，基本可以填补这个空白，实现即时更新。4.信息丰富。这部分至少会包含三方面。一是金融信息，包括来自保险、P2P等其他金融机构的信息，阿里的招财宝可能会成为重要的信息来源。二是消费信息，包括线上线下的消费频率、档次等，阿里自不必说，腾讯则可以引入微店以及京东的信息。三是公共信息，例如法院判决、税务拖欠、地铁逃票、交通违章等。5.社交信息变现。通过对用户网站停留时长、填表时是否区分大小写、房租缴纳情况、社交网站表现等的大数据分析，看似无关的信息可能都会体现出用户的人脉、品质和信用。最后用芝麻信用副总经理邓一鸣曾说过的一句话来总结下，“大家打车要注意了，老是爽约的话是有可能被记录的。”在互联网征信实现后，这个记录的想象空间非常大。你以为只是会导致司机不接单么，no，也可能成为银行拒绝放贷的最后一根稻草。